Как продать ипотечную квартиру Сбербанка: инструкция 2019 год

Продать квартиру, кредит за которую еще не выплачен, вынуждают обстоятельства. Однако, есть варианты это сделать.

Причины, побуждающие продать ипотечную квартиру:

  • Ухудшение платежеспособности;
  • Желание увеличить жилплощадь;
  • Ипотека, как средство заработка.

Если ипотека оформлена через Сбербанк, то он и будет выступать в роли банка-заемщика при продаже ипотечной квартиры.

Документация, предоставляемая продавцом:

  1. Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на данную жилую площадь;
  2. Документы для процедуры передачи недвижимости в собственность:
    • предварительный договор купли-продажи;
    • договор дарения;
    • свидетельство о приватизации;
    • свидетельство о праве на наследство.
  3. Выписка из Единого государственного реестра о правах на недвижимое имущество и сделок, осуществляемых в отношении продаваемого жилья;
  4. Если жилье в общей долевой собственности, требуется предоставить банку нотариальный отказ от залогового имущества всех участников долевой собственности;
  5. Нотариально заверенное свидетельство об отказе супруги или супруга от долевой собственности;

Документы, предоставляемые покупателем:

  • Предоставление отчета независимого оценщика. Отчет рекомендуется заказывать у организации, которая имеет аккредитацию банка. Срок подготовки отчета независимого оценщика недвижимости занимает несколько месяцев, поэтому рекомендуется заранее его заказывать.
  • Предоставление документа, подтверждающего наличие собственных средств, для внесения первоначального взноса. Такими документами являются ксерокопии сберегательной книжки или документ от продавца, подтверждающий факт внесение суммы первоначального взноса.

В процессе сделки участвует то финансовое учреждение, которое выступало в роли кредитора по договору об ипотеке квартиры.

Банк выступает посредником между продавцом и покупателем. Банк обязуется провести операцию по купле-продаже ипотечного жилья в рамках предусмотренных законодательством РФ. Финансовое учреждение обеспечивает безопасное проведение сделки между покупателем и продавцом.

Как проходит сделка по продаже ипотечного жилья с помощью привлечения банка кредитора:

  1. Банк гарантирует выплаты денежных средств, предназначенных для покупки жилья, находящегося под ипотечным кредитом, до заключения сделки купли-продажи данного жилья;
  2. После зачисления денежных средств на счет финансового учреждения, банк-кредитор осуществляет процедуру снятия запретов на отчуждение жилого помещения. Вносимые средства на приобретения жилья зачисляются на счет банка-кредитора для безопасности проведения сделки;
  3. Далее, проходит сделка купли-продажи между продавцом и покупателем, где гарантом безопасности и законности сделки выступает банк-кредитор.

[box type=»download»] Чтобы обеспечить правомерность прав сторон сделки, банк предлагает покупателю оформить договор поручительства. Сторона, выступающая в роли покупателя, официально погашает ипотечный долг. Банк, на основании договора, гарантирует выплату суммы ипотечного долга продавца покупателю на условиях, указанных в подписанном договоре.[/box]

Данный способ часто применяется в практике банка по продаже жилищного помещения, находящего в ипотечном кредите. Это связано с невозможностью заемщика выплачивать ипотечный долг.

Пошаговый алгоритм получения кредита заемщиком:

  1. Новый заемщик получает кредит в том же финансовом учреждении.
  2. Требуется подать соответствующее ходатайство в банк с объяснением причин. К ходатайству прилагается документация относительно покупателя.
  3. Перечень требуемой документации и образец документов для процедуры, заранее запрашивается в финансовом учреждении.
  • Удостоверение личности покупателя;
  • Документация, подтверждающая дееспособность нового заемщика;
  • Документация, предоставляющая информацию о семейном положении покупателя;
  • Документ, информирующий о финансовом состоянии покупателя.

Полный комплект документов предоставляется банком-кредитором. Перечень документов, требуемых для подачи заявки, рассматривается в индивидуальном порядке. На основании рода деятельности, семейного положения, банковской истории и прочих факторов, выносится решение о полном пакете документации, который должен предоставить новый заемщик, в оговоренные банком сроки.

[box type=»warning»] Перед подачей заявки уточните: предусмотрено ли кредитным договором взыскание штрафных санкций за досрочное погашения кредита.[/box]

Если поданная покупателем заявка на кредитование получит положительное решение, то с новым заемщиком заключается договор. После подписания кредитного договора, банк начинает процедуру переоформления прав собственности и ипотечного кредита на нового заемщика.

Нюансы, которые требуется знать новому заемщику, перед заключением договора с банком:

  • Банком может быть указано в договоре оплата накопившихся процентов за период обладания кредитом прежнего заемщика. В этом случае, финансовое учреждение взыскивает проценты с нового заемщика, как оплату за предоставления услуг займа по ипотечному кредиту;
  • Ещё одним немаловажным фактором процедуры является получение новым заемщиком разницы в сумме оплаты за жилье. Поясняется, что при погашении части суммы ипотечного кредита на момент продажи жилья. Новый заемщик получает от банка суммарную разницу от продажи. Банком уточняется, что получение суммарной разницы, возможно только в том случае, если недвижимость подорожала за период кредитования.

Такая сделка довольна выгодна. Однако, стоит проанализировать рынок недвижимости, перед подачей заявки о кредитовании, так как можно получить выгоду в случае возрастания цен на рынке недвижимости.

Это сложная процедура и банк-кредитор не всегда идет на заключение сделки. При кредитовании через иное финансовое учреждение банк-кредитор не принимает участия. Вопросы и прилагаемая документация для получения кредита в другом банке, решается исключительно новым заемщиком.

новому заемщику следующие услуги:

  • Предоставление потребительского кредита. Стоит уточнить, что финансовое учреждение дает потребительский кредит с уточнением конкретного использования кредитных средств, а именно «На приобретения квартиры». Стоит уточнить, что кредит предоставляется при условии обязательной передачи в залог купленного жилья на кредитные средства;
  • Предоставление кредита под залог иного имущества. Банком уточняется, что купленное жилье будет залоговым, взамен иного имущества.

Продажа ипотечной квартиры с привлечением ещё одного банка используется крайне редко. Банк-кредитор часто не поддерживает формат кредитования иным банком, так как ему выгоднее собственное участие в роли кредитора. Иной банк не всегда соглашается выступать в роли кредитора по переоформлению ипотечного жилья. Эта процедура сложная и длительная для участников сделки, поэтому используется нечасто.

Продажа ипотечного жилья в условиях переуступки прав собственности возможна только с разрешения банка-кредитора. Если банк-кредитор даст согласие на процедуру переуступки, то препятствий для проведения этого процесса не будет.

Это объясняется тем, что при заключении договора долевого участия и обременения банка, произошел процесс регистрации в органах ФРС. В том случае, если банк-кредитор даст согласие на процедуру переуступки, то препятствий для проведения этого процесса не будет.

Продажа ипотечной квартиры, полученной по программе военной ипотеке, возможна. Для продажи требуется в полной мере погасить долг перед банком, выдававшим кредит.

Однако, есть факторы, которые не позволяют продать ипотечное жилье по такой программе:

  • Недвижимость находится в виде залога;
  • В квартире проживают сторонние люди;
  • В квартире официально прописанные лица;
  • Возможность предъявления прав на жилье третьими лицами.

После полного погашения долга перед банком, права на недвижимость переходят к заемщику и тот распоряжается имуществом, как посчитает нужным.

Нюансы продажи квартиры в военной ипотеке:

  1. Продажу ипотечной квартиры по военной ипотеке возможно осуществить и в случае непогашенного долга перед банком-кредитором. Однако, процедура продажи будет сложной и длительной. При продаже недвижимости вся сумма за квартиру будет возвращена на счет военнослужащего в Росвоенипотеке.
  2. Для продажи требуется предоставить обширный пакет документов. Военнослужащий должен погасить задолженность перед банком до продажи жилья. В этом случае он имеет право взять кредит или оплатить долг из собственных средств.
  3. Продажа осуществляется только при разрешении Министерства обороны Российской Федерации. Процедура продажи будет осуществлена быстро и без препятствий, только в случае переезда военнослужащего по долгу службы.

В практике банков часто возникают ситуации, когда продажа ипотечного жилья происходит в процессе развода. Обычно банк выдвигает невыгодные условия для супругов.

Если ипотека оформлена на обоих супругов, то ситуация решается так:

  1. Выгодная схема для супругов — это разделение платежеспособности по кредиту на две равные части. Для этого, требуется обратиться в банк и подписать соответствующий договор.
  2. Банк может предложить супругам два отдельных кредита вместо одного общего или возложить кредитные обязанности на того из супругов, который был финансово активен в процессе кредитования.

Рекомендуется перед принятием решения о продаже и разделе ипотечного жилья, проконсультироваться у специалиста, чтобы подготовить все необходимое для начала процесса.

В этом случае возможно два варианта:

  1. В случае оформления ипотечного кредита, на одного из супругов до вступления в брак, как правило, обязанности по кредиту возлагаются на данного супруга. Однако, банк может выдвинуть условия о погашении долга обоими супругами, на основании совместно нажитого имущества и финансовых средств.
  2. Банк может трактовать, что выплаты совершались из общего бюджета обоих супругов, поэтому ипотечный долг обязаны выплачивать оба супруга на равных долях. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита на основании ухудшения гарантий со стороны заемщика.

Сбербанк предусматривает совершение сделки по продаже ипотечной квартиры с использованием материнского капитала. Для начала процедуры требуется получение письменного согласия банка-кредитора. В разрешении будут озвучены условия для совершения сделки.

После получения разрешения банка, заемщик имеет право на принятие следующих действий:

  • Возможность погашения долга по ипотеке до или после заключения сделки;
  • Подать соответствующие документы в органы государственной регистрации, с целью снятия записи об отчуждении и передаче прав собственности относительно кредитуемого объекта недвижимости;
  • Залог снимается после продажи жилья с обременениями или передачи прав собственности.

[box type=»download»] Ипотечная квартира, находящаяся у собственника менее трех лет, может участвовать в процессе купли-продажи. Процедура купли-продажи ипотечной квартиры менее трех лет осуществляется только при участии банка. [/box]

Процесс продажи:

  1. Требуется получить согласие на продажу жилья от банка-кредитора.
  2. Далее, заемщик готовит требуемые банком документы и ищет покупателя. Предполагаемая процедура предусматривает совершение сделки купли-продажи между обеими сторонами: продавцом и покупателем.
  3. Затем происходит внесение первоначального взноса и подписание договора купли-продажи с передачей прав собственности на жилье новому заемщику.

У Сбербанка есть обязательное условие – страхование ипотечного жилья. Оплату по страховке необходимо производить ежегодно.

Если заемщик не оплачивал страховой полис из-за тяжелого финансового положения, то эта сумма тоже может оказаться долгом у продавца. Поэтому банк может отказать в продаже квартиры без полного досрочного погашения.

Инструкция по продаже ипотечной квартиры:

  1. Покупатель и продавец в банке передают средства, необходимые для погашения кредита.
  2. Продавец погашает долг. Учесть надо еще дату списания средств со счета, поэтому лучше договариваться о передаче денег ближе к этой дате. Иначе придется ждать списания либо связываться с головным офисом, чтобы списали внесенную сумму на следующий день.
  3. Далее, необходимо ждать, когда придет закладная на квартиру. Нужно попросить справку в банке о том, что кредит погашен и долга нет. Такую справку ждать гораздо меньше по времени, дня 4-5.
  4. После получения закладной или справки из банка, идут в Регпалату и заключают сделку по продаже квартиры.
Это интересно:  ​Может ли собственником квартиры быть несовершеннолетний ребенок и при каких условиях? 2019 год

Право собственности на ипотечную недвижимость контролируется банком-кредитором, что избавляет продавца рисков, связанных с переоформлением квартиры. Однако, существуют мошеннические схемы, которые подвергают риску продавца в процессе взаиморасчетов с покупателем.

Советы для продавца:

  1. Продавцу следует вести процедуру только с участием банка-кредитора. В большей степени играет роль покупателя, который может оказаться недобросовестным и неплатежеспособным. Банк гарантирует продавцу безопасность в проведении сделки с покупателем.
  2. Продавцу не следует вступать в финансовые взаимодействия с третьими лицами, не извещая об этом банк.

Процедура получение жилья с помощью использования кредитных средств рискованна для покупателей, например:

  1. Если продавец окажется недобросовестным, то покупатель может не получить ипотечный кредит.
  2. Наблюдалось много случаев, когда продавец подделывал документы, что повлекло отказ от банка в ссуде покупателю.
  3. Также если собственником квартиры или иного имущества является несовершеннолетнее лицо, переоформление квартиры невозможно без привлечения к процессу органов опеки.

[box type=»download»] В законе о налогообложение пи продаже имущества, в том числе ипотечного жилья, предусматривается налог размером 13%. Уточняется, что налогом облагается жилье, которое использовалось менее трех лет. Если собственник проживал в квартире более трех лет, то это тоже считается доходом.[/box]

Расчет налогообложения рассчитывается следующим образом:

  • Учитываются расходы на покупку жилья;
  • Учитываются расходы, к которым относятся проценты, внесенные по ипотечному кредиту.

Советы для продающих ипотечную квартиру:

  1. Востребованным способом является обращению к банку-кредитору за разрешением продать квартиру уже найденному покупателю. Такой способ обеспечивает безопасность заключенной сделки для обеих сторон, так, как сделку контролирует банк-кредитор. Плюс в продаже способом заключается в избавлении от долговых обязательств, которые перейдут к новому заемщику после вступления договора о купле-продаже в силу.
  2. Продажа ипотечной квартиры самостоятельно. Однако, стоит обратиться к юристу для консультации по продаже и нотариусу для заключения сделки. Не обойдется и без привлечения банка-кредитора, так как он выносит положительное решение для продажи ипотечного жилья. Рекомендуется воспользоваться услугами банка, который может стать посредником в процессе купли-продажи.
  3. Наличный расчет — рекомендуемый вариант. Расчет деньгами освобождает от лишних трат времени на переговоры с банком-кредитором. Минусом является поиск покупателя самостоятельно, также вся документация ляжет на плечи продавца. Нельзя забывать и об оценщике жилья, услуги которого оплачиваются продавцом.

На приобретенное в рамках ипотеки жилье, если оно было оформлено в качестве залога банку, накладывается обременение. В связи с этим многие заемщики думают, что они не могут продать ипотечную квартиру, какие бы ни были у них обстоятельства. Это не так: Сбербанк, равно как и другие банки, могут пойти навстречу заемщику — просто для этого нужны веские основания. В настоящей статье будет рассмотрено, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, если она не выплачена, а также предоставим пошаговую инструкцию, из которой узнаете, как правильно провести процедуру купли-продажи жилья с обременением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Даже несмотря на обременение, которое накладывается на квартиру, Сбербанк может позволить заемщику продать квартиру. Количество подобных сделок постоянно растет в связи с растущей мобильностью населения, поэтому процесс продажи ипотечной квартиры у банковского руководства давно отлажен и не вызывает вопросов.

Тогда Сбербанк не только разрешит продать недвижимость, но и предложит свои услуги: постарается найти заемщику покупателей, предложит удобные и максимально безопасные способы расчета с покупателями и так далее. Таким образом, мнение банка очень сильно зависит от причин продажи.

Да, нужно. Процедура выдачи, отчуждения и взыскания ипотечной недвижимости, а также полномочия лиц полностью регламентированы Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, в п.1 статьи 37 настоящего Закона указано, что продажа, дарение и прочие операции с отчуждением имущества возможны, но только с согласия банка.

Статья 37 ФЗ 102. Отчуждение заложенного имущества

  1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
  2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.
  3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Соответственно, попытка продать недвижимость без предварительного согласования с банком — противоправное действие и нарушение действующего законодательства РФ. Чтобы получить разрешение банка, необходимо прежде всего явиться в отделение, уведомить о готовящейся сделке и получить от банковских сотрудников консультацию.

После этого заемщику потребуется подать заявление о просьбе получить согласие. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие уважительных причин для продажи.

Например, если заемщик, в связи с появлением в семье ребенка, хочет продать имеющееся жилье и купить новое и более вместительное, банку нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка из ЗАГСа или свидетельство об усыновлении (удочерении) ребенка. Тогда банк с очень высокой вероятностью даст согласие на продажу.

Уважительными основаниями банк считает:

  • Развод супругов.
  • Смерть одного из созаемщиков.
  • Переезд в другой город из-за новой работы.
  • Перевод какого-либо родственника заемщика на иждивение к нему.
  • Потеря рабочего места — при условии, что заемщик не может найти новую вакантную должность (это необходимо подтвердить документально — например, предоставить справку из департамента по труду и занятости населения).
  • Рождение или усыновление/удочерение ребенка.
  • Неожиданное и значительное улучшение финансового состояния заемщика — наследство, высокие доходы от бизнеса, выигрыш в лотерею и так далее. Банк даст согласие в том случае, если заемщик захочет обменять эту квартиру на новую и более комфортабельную, оформив ее в том же банке-кредиторе.

Уважительных причин может быть больше: банковское руководство подходит к каждому случаю в индивидуальном порядке, поэтому даже если заемщик не нашел в списке подходящий ему пункт, все равно есть смысл обратиться в отделение Сбербанка. Просто шанс на выдачу согласия значительно выше у тех, кто обратился в Сбербанк по вышеперечисленным причинам.

Помимо того, что заявителю потребуется предоставить максимум возможных документов, подтверждающих наличие уважительных причин для продажи, Сбербанк выставит клиенту еще одно условие — весь долг должен быть погашен до того, как недвижимость будет снята с обременения.

До тех пор, пока задолженность есть, обременение в виде залога не будет снято — а это создаст проблемы и покупателю, и продавцу, и самой банковской организации (подробнее о нюансах купли-продажи квартиры, находящейся в ипотечном залоге у банка, мы рассказывали тут). Поэтому заемщику необходимо еще перед подачей заявления определить, хватит ли вырученных от продажи средств на погашение задолженности.

Если их не хватает, придется искать дополнительные источники денежных средств: потребительский кредит, ломбардное кредитование или продажа имеющейся собственности кроме жилья, оформленного в качестве залога.

Более того, Сбербанк часто выставляет требование предоставить ему в обязательном порядке предварительный договор купли-продажи квартиры, заверенный у нотариуса — порой без такого договора Сбербанк даже не выдает согласие на отчуждение недвижимости, если у него есть серьезные подозрения касательно благонадежности заемщика.

В большинстве же случаев договор нужно предоставить уже после получения согласия: предварительный договор показывает банку серьезность намерений заемщика, а также повышает его уверенность в окончательном и успешном заключении сделки.

Во всем остальном преград нет, потому что банковским организациям, особенно крупным, в первую очередь важно вернуть потраченные на ипотеку средства. Если сотрудники Сбербанка видят, что продажа жилья необходима и это единственный удовлетворительный способ для возврата банку денежных средств, процедура отчуждения недвижимости пройдет без каких-либо проблем.

Совершить куплю-продажу можно как самостоятельно, так и с участием банка. В первом случае заемщик получает наибольшую свободу действий, что в некоторых ситуациях бывает просто необходимо; во втором случае заемщику значительно проще провести процедуру, потому как заниматься поиском покупателя и переоформением документов будет банк.

  1. Сотрудников Сбербанка необходимо уведомить о предстоящем досрочном погашении задолженности, а также о необходимости продать квартиру. В течение небольшого времени — 1-3 суток — руководство Сбербанка принимает решение, выдавать ли согласие на продажу заемщику.
  2. Если согласие не было выдано, заемщику понадобится найти такого покупателя, который согласился бы внести собственные средства на погашение задолженности заемщика — разумеется, под расписку. После погашения задолженности обременение снимается, и собственность можно переоформить на покупателя.
  3. Если согласие было выдано банком, нужно просто найти покупателя, желающего приобрести ипотечную квартиру.
  4. С покупателем заключается предварительный договор купли-продажи или составляется договор задатка; копию договора нужно отнести в отделение Сбербанка.
  5. После погашения задолженности и покупатель, и продавец должны явиться в Росреестр для снятия обременения (на основании справки, выданной банком).
  6. Подписывается договор купли-продажи, сделка регистрируется в Росреестре, подписывается акт о приеме-передаче. Право собственности переходит к покупателю, процедура завершена.
  1. Банк ищет подходящего покупателя. Между ним и заемщиком подписывается предварительный договор купли продажи.
  2. Денежные средства, полученные после подписания договора, идут банку на погашение задолженности заемщика. Оставшиеся средства, если они есть, кладутся в банковскую ячейку.
  3. После полного погашения задолженности, между покупателем и заемщиком составляется и сразу же подписывается основной договор купли-продажи.
Это интересно:  Как оплатить коммунальные услуги (ЖКХ) через ВТБ 24 онлайн 2019 год

В нем должно быть прописано, что денежные средства были переданы еще до его подписания; также должно быть указано, какие именно суммы в рублевом выражении были переданы и каким образом.

  • Заемщик получает в банке справку о погашении кредита, после чего он и покупатель снимают в Росреестре обременение.
  • Производится полный расчет и переоформление прав на собственность. Деньги в банковской ячейке передаются продавцу (бывшему заемщику).
  • В целом, основные проблемы возникают на стадии получения согласия и поиска покупателя.

    Однако, если покупатель найден и бюрократические процедуры уже начаты, все равно есть некоторые нюансы, на которые нужно обращать особенное внимание:

    • Заемщику, если он решил продать недвижимость, в любом случае придется возвращать задолженность банку в досрочном порядке. Но не всегда такая возможность предусмотрена ипотечным договором, поэтому еще перед началом процесса нужно изучить договор, посмотреть, указана ли возможность досрочного погашения займа.
    • За досрочное погашение Сбербанк, в зависимости от условий ипотеки, может взять дополнительную комиссию. Поэтому в договоре нужно также поискать пункт о том, предусмотрены ли за это дополнительные комиссии и штрафы.
    • Если цель заемщика — сменить одну ипотечную квартиру на другую посредством одного и того же банка-кредитора — Сбербанком могут быть сделаны значительные послабления и даже снижение ставок. Таким образом, например, ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ 24 — выдает «вторую» ипотеку на вторичном рынке под 12% годовых, хотя в стандартных условиях минимальная ставка начинается от 14% годовых.

    Главное, что нужно понимать заемщику — с приобретением ипотечной недвижимости жизнь не заканчивается. Случаются и разводы, и потеря работы, и прочие форс-мажорные обстоятельства, от которых не застрахован никто. Банковские сотрудники — тоже люди, они испытывают те же самые проблемы, и поэтому они прекрасно понимают заемщиков и идут им навстречу.

    К тому же и банковскую организацию, и заемщиков поддерживает российское законодательство, в частности Федеральный Закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ: благодаря отлаженной юридической системе продажа ипотечной квартиры является законным правом заемщика, если данное действие было предварительно согласовано с банком.

    В результате можно уверенно говорить, что продажа ипотечной квартиры не принесет значительных хлопот ни банку, ни заемщику, ни покупателю, если делать все правильно и опираться на закон.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

    Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

    Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

    1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
    2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
    3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины – могут вынудить людей продать квартиру).

    В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе продать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

    Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

    Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования. Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

    Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

    Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

    Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

    Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

    Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

    Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

    Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

    Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

    Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

    Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

    Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая – для банка, а вторая – для продавца.

    Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже – это неудобно.

    Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

    Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

    Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

    Купить недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

    Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

    1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
    2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
    3. Собственность заложена в ломбарде.

    Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса можно купить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

    Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка .

    Преимущества покупки квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

    1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
    2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
    3. Спрос объекта продажи отражается в системе.
    1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
    2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
    3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
    4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
    5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

    Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

    1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
    2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

    Самое главное – убедить банк в безопасности сделки.

    Документы для осуществления сделки:

    • паспорта обеих сторон;
    • справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
    • договор купли-продажи;
    • справка об отсутствии долга по ссудному счету;
    • закладная по ипотеке;
    • документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
    • выписка о снятии обременения.

    Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

    Этапы досрочной выплаты ссуды:

    1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
    2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
    3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
    4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
    5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
    6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
    7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

    Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

    1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
    2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую – остаток для продавца.
    3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
    4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
    5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
    6. Продавец получает средства из второй ячейки.

    Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

    1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
    2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
    3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
    4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
    5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
    6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
    7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
    8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
    9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.
    Это интересно:  Где взять деньги на покупку квартиры - 2019 год

    Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

    1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
    2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
    3. Открываются две депозитные ячейки, первая – для банка, вторая – для продавца.
    4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
    5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
    6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

    Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

    По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

    Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

    Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

    • нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
    • владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;
    1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
    2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
    3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
    4. Снятие обременения с недвижимости.
    5. Получение остатка средств от покупателя.

    Важно! Оспорить и обойти запрет на продажу квартиры со стороны органов попечительства невозможно.

    В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

    Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

    Сделка, в которой участвуют дети – риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

    Продать дом, оформленный в ипотеку, при разводе не сложно, необходимо сообщить в заявлении о начатом бракоразводном процессе.

    Если недвижимость куплена до брака, то собственность и кредитные обязательства принадлежат заемщику. Если супруг прописан в квартире, он может получить компенсацию, равную половине средств, потраченных на погашение задолженности за период брака.

    Суть процедуры в том, что клиент продает имеющуюся недвижимость, погашает задолженность, а оставшиеся средства направляет на первый взнос по новому ипотечному займу.

    В некоторых случаях Сбер может отказать в продаже квартиры, находящейся в залоге. Тогда можно воспользоваться одним из вариантов:

    1. Оформить новый кредит на покрытие долгов по ипотечной ссуде.
    2. Самостоятельно продать квартиру с обременением, не получая согласия банка.
    3. Занять средства у знакомых и друзей.

    Любая финансовая сделка сопряжена с рисками, которые необходимо свести к минимуму.

    Если процедура продажи дома контролируется банком, то риски отсутствуют. В случае, если покупатель окажется профессиональным мошенником, то финансовые убытки понесет кредитор, а продавец потеряет только время и собственные силы.

    Главный риск при покупке недвижимости с обременением – перечисление средств до составления договора купли-продажи у нотариуса. Будущий владелец квартиры может потерять все средства, если продавец откажется от сделки и перестанет выходить на связь.

    Если к сделке подключен риелтор или юрист, то все риски сведены к минимуму.

    При продаже недвижимости, купленной менее трех лет назад, продавец обязан задекларировать полученный доход и уплатить с него налог 13 % от стоимости. Если квартира находилась в собственности более трех лет, бывший владелец, от налоговых выплат освобождается.

    Существует пять основных способов продажи квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка. Каждый из предложенных вариантов предполагает снятие обременения после погашения ссудной задолженности.

    При осуществлении сделки без участия банка, покупатель сильно рискует, передавая средства без нотариально заверенного договора-купли продажи. Во избежание трудностей, к сделке необходимо подключить не только банк, но и юриста.

    Когда требуется выяснить информацию о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, следует ознакомиться с этой статьей для уточнения информации об имеющихся способах и о самой процедуре. Весомым является то, что до погашения долга, жилье находится под ипотечным обременением, и большинство клиентов думают, что продать подобную недвижимость невозможно.

    Однако все не совсем так, и продать дом либо квартиру возможно, если придерживаться установленных правил, приведенных ниже. Главное следует действовать соответствующим образом и собрать пакет документов, для достижения поставленной цели. В дополнении, в выдержке будут приведены нюансы в отношении продажи жилья, приобретенного путем оформления ипотечного займа с привлечением материнского капитала либо при оформлении развода.

    Узнать, возможность продажи квартиры в ипотеке Сбербанка возможно, ознакомившись с механизмом выдачи кредита и способами погашения. Выдавая клиенту ипотечный займ, банковская организация стремится извлекать постоянную прибыль установленного размера на протяжении ряда лет. Заемщик планирует свои финансовые расходы с учетом ежемесячного платежа по кредиту. Однако, возникновение непредвиденных обстоятельств с целью выполнения своих обязательств перед финансовой организацией клиент вынужден продать заемное жилье. Причин может быть множество – переезд в другой город либо стремление расширить жилплощадь путем оформления займа в другом финансовом учреждении.

    В любом случае, клиенту необходимо пройти ряд действий, гарантирующих выполнение сделки в соответствии с правилами.

    Пошаговая инструкция:

    1. В первую очередь найти покупателя на обремененное жилье.
    2. Получить выплату на погашение оставшейся задолженности.
    3. Погасить ипотечный займ.
    4. Направиться в Росреестр для снятия обременения с квартиры.
    5. Завершить сделку.
    6. Оформить смену собственника квартиры в Росреестре.

    Все шаги должны проводиться друг за другом, иначе сделка будет признана недействительной как в официальном, так и в юридическом отношении.

    Кроме поэтапного выполнения шагов, клиенту необходимо определится с подходящим способом реализации квартиры в залоге из приведенных вариантов:

    • Реализация ипотечного жилья перед полным погашением кредита. Этот вариант даст возможность избавится от обременения банком и зарегистрировать сделку стандартным способом. Здесь также следует рассмотреть возможность, когда клиент оформляет нецелевой кредит на погашение ипотечного займа или берет недостающую сумму в долг у родственников или знакомых.
    • Продажа недвижимости ложится на плечи банковской организации. Способ используется, когда клиент не делает никаких шагов по оплате долга и не занимается поиском покупателя на жилье. Сбербанк продает недвижимость, а оставшуюся сумму, при наличии, передает заемщику. Из-за того, что финансовое учреждения стремится возвратить свои средства в самые короткие сроки, квартира будет продаваться по низкой цене.
    • Клиент реализует обремененное жилье сам за наличные деньги. Подобный способ выгоднее со стороны приемлемой стоимости жилплощади, однако отличается высоким риском. Поэтому следует воспользоваться услугами юриста при оформлении предварительного договора и самой сделки.

    Каждый вариант применим в действие, но во всех есть свои нюансы, которые рекомендуется учесть перед выбором того или иного способа.

    Без разрешения банковского учреждения заемщик не сможет продать квартиру, оформленную в ипотеку. Поэтому остается актуальным вопрос, возможно ли реализовать ипотечную квартиру Сбербанка самому, за наличные средства, без участия финансовой организации и других лиц.

    Эта процедура реальна, при предварительном заключении с покупателем соглашения предполагающего прием у него денежных средств на исполнение своих обязательств перед банковской организацией. По итогу исполнения кредитного договора, собственник квартиры может отменить действие обременения и оформить с покупателем договор купли-продажи жилья, которое необходимо зарегистрировать в Росреестре. Приведенный способ выгоднее по деньгам, но является рискованным, если не привлекать со стороны грамотного юриста для сопровождения сделки.

    Часто для уточнения возможности продажи ипотечной квартиры с целью приобретения новой большей площади занимаются лица, купившие ее с применением материнского капитала. Такое возникает, когда в семье рождается ребенок и метража имеющегося жилья не хватает для комфортной жизни.

    Тогда реализовать жилье можно, но сделать это труднее, поскольку тут привлечено государственное финансирование и малолетние дети.

    Во-первых, ребенок которому были выплачены средства должен достичь трехлетнего возраста. Только тогда можно заняться продажей. После этого необходимо заручиться согласием Сбербанка на реализацию недвижимости и исполнить свои обязательства по погашению долга.

    Только поле этого можно снять обременение и провести регистрацию в Росреестре. Иные действия аналогичны тем, что приводились ранее.

    В последние годы разводы стали не редким явлением, которые часто приводят к спорным ситуациям связанные с продажей обремененной квартиры. При нахождении жилья в ипотеке, при прекращении брачных отношений, супруги могут придерживаться одного из предложенных способов:

    1. Пройти в офис банка для составления двух кредитных договоров с указанием доли каждого супруга.
    2. Оформить задолженность на одного супруга, при приобретении недвижимости до регистрации брака.

    Единственной особенностью является то что ежемесячные выплаты по ипотеке выполненные после начала брачных отношений, могут быть разделены как совместно нажитое имущество.

    Статья написана по материалам сайтов: urist7.ru, urexpert.online, domclick.info, sberb-online.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий