Кредит на ремонт квартиры: Сбербанк калькулятор и процент 2019 год

Что делать когда не хочется растягивать ремонт на долгое время, но не хватает средств? В этом случае можно взять кредит под выгодный процент.

Существует три варианта, как взять кредит на ремонт. Это три различных вида займа.

  1. Нецелевой потребительский кредит.
  2. Потребительский кредит на определенную цель, то есть на ремонт.
  3. Нецелевой кредит на личные нужды под залог недвижимого объекта.
  4. Потребительский заем с поручительством физлица.
  5. Кредитная карточка.

Чтобы определиться, какой из этих вариантов лучше всего выбрать, ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму вы рассчитываете получить?
  • Согласны ли вы на залог имущества?
  • На какой срок вы хотите оформить кредит?
  • Сможете ли вы подтвердить использование денежных средств на определенные цели, то есть на ремонт?
  • Кто будет выполнять ремонтные работы – частники или специализированная компания?

Исходя из ответов на эти вопросы, воспользуйтесь советом экспертов: если планируете делать косметический ремонт, возьмите потребительский нецелевой кредит, а если капитальный – целевой займ.

Каждый заемщик желает взять заем на максимально выгодных для него условиях, то есть, с минимальной переплатой. Поэтому, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. К выбору стоит подойди очень серьезно – изучить предложения максимального числа банковских учреждений.

Если у вас имеется вся необходимая документация, займ без определенной цели можно получить практически в любом банке. А вот целевой кредит можно получить далеко не везде.

Предлагаем вам рейтинг 5 банков, пользующихся наибольшим спросом у россиян.

Сбербанк. Нецелевой кредит можно получить на следующих условиях:

  • Максимальная сумма, которую можно получить – 1 500 000 рублей, а минимальная – 45 000 рублей;
  • Годовая ставка – от 14,5 до 21%;
  • Кредит выдается на срок от 3-х до 5-и лет;
  • Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – минимум 6 месяцев.

ВТБ-24. Кредит с поручительством оформляется на следующих условиях:

  • Заемщик может прокредитоваться на срок до семи лет;
  • Можно получить сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • Годовая ставка начинается с уровня 18%.

ОТП Банк. Условия кредитования в этом банке следующие:

  • Процентная ставка – от 14,9% и выше;
  • Максимальная сумма получению – 750 000 рублей;
  • Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Данный банк предлагает множество выгодных услуг для удобства клиентов. К примеру, заемщик обладает правом перенести дату платежа на более удобную для него. Также, клиент, имеет право полностью или частично погасить задолженность раньше срока. Комиссии при этом с него взяты не будут.

Банк Восточный. Данный банк предлагает несколько программ, по которым заемщики могут получить средства на ремонт квартиры.

Также, есть вариант предоставить залоговое обеспечение. Тогда, максимальные суммы к получению составят несколько миллионов.

Процентная ставка начинается с 15%.

Также, это банк предлагает спец. программу «12% плюс». Ее условиями являются:

  • Сумма – 100 000 рублей;
  • Срок – один год;
  • Ставка – 12%;
  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 35 лет;
  • Постоянная прописка.
  1. Кредит без определенной цели. Основным достоинством данного кредита является предоставление минимального пакета документации. Большинство банков потребуют от заемщика только паспорт, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах. Также, банковское учреждение не будет контролировать расходование кредитных средств, то есть, не нужно будет отчитываться о том, на что потрачены деньги. Но есть в данной случае и недостаток – небольшая сумма. Также, максимальный срок кредитования составит 5 лет. Этот вид займа является для банка самым рискованным. Обычно, по таким кредитам повышенные проценты или предусмотрена ежемесячная комиссия.
  2. Кредит на определенную цель – на ремонт. При таком виде займа заемщику потребуется заключить соглашение с ремонтной организацией, которая составит смету и предоставит ее в банк. На основании суммы в смете, кредитные специалисты банка решат, какую сумму выдать заемщику. После этого заемщик должен написать заявление на получение кредита и предоставить в банк пакет документации. Он будет шире, чем в предыдущем случае: паспорт, ИНН, книжка о труде, справки о полученных за последние шесть месяцев доходах, контракт с бригадой работников, смета, также необходимо указать цель займа. Когда ремонт будет окончен, заемщику придется принести в банк акт проделанных работ. Он станет подтверждением целевого расходования средств. Процентные ставки в таком случае будут меньше, а возможные для получения суммы больше, чем в предыдущем случае. Это вид займа подойдет клиенту в случае, когда он планирует проведение капитального ремонта.
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимых объектов. Этим вариантом заемщики для получения денег на ремонт пользуются очень редко. Ставки по займу будут меньше, чем в двух предыдущих случаях, а максимальная сумма, которую можно получить, намного больше. Также, цель получения займа указывать будет не нужно. Однако заемщику придется собрать дополнительные документы, а также понести дополнительные затраты на процедуру оценки объекта недвижимости, а также на процедуру его страхования.
  4. Заем с поручительством физического лица. Если физлицо становится вашим поручителем по кредиту, банк сможет выдать вам большую сумму денег при меньших процентах. Целями, на которые берутся деньги, банк не интересуется. Кроме своих документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах), придется предоставить аналогичные документы поручителя.
  5. Кредитка. Подойдет для тех, у кого накопленные на ремонт деньги кончились, но осталось еще несколько штрихов. Оформить ее легче, чем любой другой вид кредитного продукта. Ее основным достоинством является льготный период, когда заемными средствами можно пользоваться на бесплатной основе.

Зачастую специализированные ремонтные фирмы предлагают клиентам программы кредитования, реализуемые в рамках партнерства с определенным банковским учреждением. В зависимости от конкретной программы и ее условий, займ может быть выдан под залог или без него.

Это интересно:  Перепланировка кухни - перенос в жилую комнату, в коридоре, в деревенском доме, за счет коридора 2019 год

Основными достоинствами получения заемных средств на ремонт являются:

  • Быстрота выполнения ремонтных работ, ведь у заемщика будет необходимая на все сумма денег;
  • Средства не нужно копить несколько лет, их можно получить меньше, чем за месяц.

Поговорим о том, как взять кредит на ремонт квартиры или дома в Сбербанке. Из статьи вы узнаете условия кредита на ремонт жилья, список необходимых документов и требования к заемщикам. Мы расскажем, как пользоваться кредитным калькулятором и приведем отзывы заемщиков.

Ремонт жилья — дело серьезное и довольно затратное. Далеко не у каждого хватает зарплаты, чтобы собрать нужную сумму. Но и затягивать с ремонтом тоже не хочется., поэтому можно обратиться в банк за получением кредита. Как оформить кредит на ремонт в Сбербанке и что для этого нужно, обсудим в этой статье.

Конкретная кредитная программа на ремонт в Сбербанке отсутствует. Однако, можно взять нецелевой кредит и использовать эти средства для ремонта вашей недвижимости.

Вы можете подать заявку на кредитование в режиме онлайн, если имеете доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн.

  1. Перейдите в свой личный кабинет, откройте вкладку «Взять кредит в Сбербанке».
  2. Выберите подходящие вам условия кредитования, нажмите кнопку «Далее».
  3. Выберите расширенную анкету и заполните ее.
  4. Подтвердите оформление заявки одноразовым паролем, полученным в СМС.

После отправки заявки с вами свяжется специалист банковской организации для уточнения информации.

Калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать:

  • сумму кредита;
  • размер переплаты;
  • сумму ежемесячного платежа.

Калькулятор позволяет осуществлять расчет по нескольким типам:

  • по вашему среднему доходу в месяц;
  • по сумме займа;
  • по размеру ежемесячного платежа.

Воспользоваться им легко, достаточно просто вносить необходимые данные в специальные строки. После заполнения всех граф, нажмите кнопку «Получить расчет» и ознакомьтесь с полученной информацией.

Программу Сбербанка «Потребительский кредит без обеспечения» можно назвать оптимальной для получения средств на ремонты вашей квартиры. К тому же предварительный расчет вы вполне можете выполнить сами через онлайн-калькулятор.

Разберемся, какие условия действуют для заемщиков, желающих взять такой кредит:

  • дополнительных комиссий нет;
  • есть возможность получить кредитную карту с одобренным лимитом;
  • если вы получаете зарплату в Сбербанке либо размещаете здесь вклад, то для вас будут действовать сниженные процентные ставки;
  • обеспечение не требуется;
  • срок рассмотрения заявки от 2 часов до 2 рабочих дней;
  • частичное и полное досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.

Далее рассмотрим, на каких условиях можно взять заем на ремонт частного дома. Рассмотрим особенности кредитных программ под поручительство и под залог недвижимости:

  • возможность учесть доход супруга/супруги, чтобы увеличить сумму кредитования;
  • в качестве обеспечения принимается поручительство физических лиц с гражданством РФ либо залог имеющейся недвижимости;
  • комиссий за оформление и выдачу займов нет;
  • заявка рассматривается 2 рабочих дня;
  • подтверждать цель кредитования не требуется;
  • страхование вашей жизни и здоровья осуществляется в добровольном порядке.

А также отметим, что срок рассмотрения заявки банк может увеличить, а плата за досрочное погашение не взимается.

В перечень требований входят следующие критерии:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года на дату подписания кредитного договора;
  • возраст на дату возврата кредита — до 75 лет;
  • стаж — не менее полугода на последнем рабочем месте;
  • общий трудовой стаж — от 12 месяцев;
  • в качестве созаемщика допускается привлечение платежеспособного супруга/супруги.

Кредит не будет выдан следующим лицам:

  • индивидуальному предпринимателю;
  • руководителю либо главному бухгалтеру, а также любому лицу с правом первой подписи в компании с числом сотрудников до 30 человек;
  • участнику КФХ;
  • собственнику либо участнику малого предприятия с долей владения более 5%.

В список для рассмотрения вашей заявки входят:

  • заполненное заявление-анкета;
  • ваш паспорт;
  • паспорт созаемщика или поручителя (если они привлекаются для получения кредита);
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка;
  • ксерокопия трудовой/выписка из трудовой или ксерокопия трудового договора.

Если кредит оформляется с предоставлением залога, документация на залоговое имущество предоставляется в банк в течение 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

«Работать со Сбербанком приятно всегда. Лучший банк! Пользуюсь его картой очень давно, и никогда у меня вопросов не возникало. Недавно оставила анкету на кредит наличными. Решение приняли в течение 2 часов, звонок приятного консультанта с уточняющими вопросами, и уже через полчаса я получила сообщение об одобрении займа. В отделение не ходила, деньги перевели на карточку».

«Я получаю зарплату в Сбербанке. Решил оформить кредит, а так как я зарплатный клиент, то даже справку о зарплате не предоставлял. Процентная ставка также льготная относительно других клиентов. Правда, в нагрузку вручили кредитку VISA GOLD с бесплатным трехлетним обслуживанием. Но я ею не пользуюсь, нет необходимости. Да и Сбер у всех на слуху».

«Банк отличный, все устраивает. Заявку подавала на сайте банка, а уже потом приезжала в офис. Специалисты свою работу делают быстро и качественно».

Кредит на ремонт квартиры предоставляется в Сбербанке на базовых и специальных условиях, которые могут быть рассчитаны клиентом через калькулятор. Самостоятельный расчет позволяет предварительно узнать условия кредитования при применении желаемых параметров. При обеспечении банковских требований человек знакомится с подробностями о займе. При этом актуальными выступают несколько видов кредитования.

Несмотря на то, что Сбербанк дает деньги в долг на приобретение и строительство жилья, а также нежилых построек, ипотечный кредит на ремонт жилища не распространяется. Ремонт осуществляется за счет средств потребительского кредита. Специфика кредитования здесь заключается в том, что при большом разнообразии жилищных программ предлагается единый потребительский продукт на любые цели.

Это интересно:  Как снять арест с квартиры? 2019 год

Ремонт квартиры выполняется в рамках этого кредитования или альтернативных вариантов: кредитных карт или рассрочки на интернет покупки у партнеров. Использование кредиток выгодно из-за наименьшего количества требований к заемщику и при скором возврате заемных средств банкам (в пределах льготного периода).

Категории кредиток на начало 2019 года:

  • Золотая, Классическая и Премиальная карточки;
  • карты для обслуживания полетов Аэрофлота: Золотая и Классическая + Signature;
  • благотворительные носители «Подари жизнь»: Золотая и Классическая.

Кредит на ремонт без переплат на сайтах партнеров выдается при наличии паспорта РФ и действующей дебетовой карточки. Сбербанк сотрудничает с компаниями, предоставляющими разнообразные услуги населению. Заемщику предстоит лишь выбрать подходящую организацию для оплаты товаров и услуг (в данном случае строительство/ремонт).

По нецелевому потребительскому займу для ремонта жилья, кредитным картам и онлайн-рассрочке условия кредитования различные. Но по всем указанным продуктам требования достаточно лояльны и направлены на то, чтобы минимизировать количество необходимых документов и сроки рассмотрения заявки. Возрастные границы также расширены.

Условия потребительского кредита на ремонт дома или квартиры в Сбербанке (фактически, это кредит на любые цели):

  1. Деньги на ремонт предоставляются исключительно в рублях РФ, поэтому он не зависит от иностранной валюты (курса доллара, к примеру).
  2. Сумма от 30 тыс. до 5 млн руб. Максимальная граница доступна лишь для зарплатной клиентуры. Для стандартной планка снижается до 3 млн руб.
  3. Срок кредита от трех месяцев до пяти лет при соответствующей для этого регистрации по месту проживания.
  4. Обеспечение по кредиту на ремонт в виде залога или поручительства не требуется.
  5. Порядок погашения – аннуитетные платежи.
  6. Возможность досрочного погашения в частичном или полном объеме имеется.

Калькулятор представлен для потребительского кредита на любые нужды (в том числе по ремонту). Расчет предельно прост, так как потребительское кредитование происходит по упрощенной схеме. Расчет по кредитной карте и сумме рассрочки на интернет-портале и в приложении не предусмотрен.

Показатели, участвующие в расчете потребительского бесцелевого займа, взятого на ремонт жилья:

  1. Желаемая сумма кредита.
  2. Период обслуживания и погашения долга.
  3. Подключение привилегий в виде получения здесь зарплаты/пенсии.

Результат расчетов по кредиту на ремонт содержит:

  1. Величину ежемесячного платежа.
  2. Ставку с учетом базовых или специальных условий обслуживания.

После расчетов в калькуляторе на странице кредита в Сбербанк Онлайн формируется интернет-обращение на получение необходимой суммы для проведения ремонта дома или квартиры.

Портал предоставляет полноценный объем услуг по кредитованию Сбербанка: информирование по характеристикам кредита, калькуляционный расчет показателей, формирование и отправка заявки специалисту. Все сведения обрабатываются конфиденциально и в короткие сроки.

Общим требованием для представленных видов займов по ремонту выступает наличие гражданства и прописка на территории РФ. Только так кредитодатель минимизирует риски по невыплате задолженности в полном объеме. При временном характере прописки, если решение на получение займа положительное, то выдача кредита банком осуществляется на период, соответствующий сроку регистрации.

Взять кредит на ремонт квартиры или дома в рамках потребительского обслуживания можно при соблюдении следующих требований:

  1. Возрастные границы: 18/21 – 70 лет.
  2. Трудовой стаж: 3/6 месяцев — текущий, 6 месяцев/ 1 год — общий за последние 5 лет.

Вариативность параметров объясняется клиентским статусом претендента на получение кредита. Возможно расширение границ при зарплатном статусе гражданина (в рамках зарплатного проекта). Для людей, получающих пенсию через счета Сбербанка, также имеются некоторые привилегии по учету рабочего стажа.

Требования по рассрочке на онлайн-покупки (в том числе для осуществления ремонта):

  1. Возраст: 21 года — 65 лет.
  2. Владение действующей дебетовой картой, выпущенной по договору банковского обслуживания.
  3. Подключение к услуге «Мобильный банк».

Претенденту на кредит для ремонта жилья следует учесть, что погасить задолженность нужно в пределах максимальной возрастной границы. Она обозначается не только для возможности взять займ, но и вернуть его в указанные сроки. Так кредитор минимизирует риски по неисполнению заемщиком долговых обязательств и потере денежных средств.

Для предоставления рассрочки на сайтах партнеров для ремонта недвижимости нужно заполнить заявление-анкету. Сделать это можно на портале в онлайн-режиме. Что касается выпуска кредитной карты или предоставления рассрочки, то документально требуется также подать прошение (разрешено в онлайн-формате).

Необходимые бумаги на оформление потребительского кредита для ремонта недвижимого объекта:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и подтверждающий российское гражданство с наличием прописки (постоянная — штамп в паспорте, временная — отдельный бланк).
  2. Сведения о трудоустройстве: место, должность, стаж (копия трудовой книжки, заверенной работодателем (или представителем) на каждой странице или копия трудового договора).
  3. Документальное подтверждение уровня дохода (справка 2 НДФЛ или справка по форме Сбербанка / госучреждения).

Второй и третий пункты исключаются из списка для «зарплатников», так как это привилегированная категория клиентов. Информация об их месте работы и получаемом заработке уже имеется в банковской системе и подтверждена соответствующими документами при подписании договоренности по зарплатному обслуживанию.

Для оформления заявки на ссуду в онлайн-режиме следует зайти на сайт или в приложение. В обоих вариантах требуется авторизация для входа в частный клиентский кабинет. Здесь происходит не только кредитное, но и банковское обслуживание по всевозможным направлениям, разработанным кредитно-финансовой организацией.

В случае использования сайта к формированию запроса можно перейти как со страницы с информацией по интересующему продукту, так и самостоятельно, открыв вкладку «Кредиты». Функционал приложения упрощен, но оформить заявление на предоставление потребительского займа для ремонта можно и здесь, зайдя в раздел «Кредиты» на главной странице.

Подача заявки происходит в три этапа:

  1. Выбор условий кредита.
  2. Заполнение сведений.
  3. Ожидание решения.

Для заполнения полей заявки указывается не только желаемая сумма и период кредитования, но и привилегии для предоставления спецобслуживания. Пользователь варьирует параметры при подключении страховой защиты или отказе от нее. Тут же система показывает выявленную процентную ставку, обобщенную сумму задолженности со страховкой и размер ежемесячного платежа.

Это интересно:  Льготы по налогу на имущество физических лиц 2019 год

После выбора параметров кредита на ремонт и подтверждения заявки, которое приходит в виде СМС-сообщения с кодом на телефон заемщика, человек переходит к заполнению личных сведений, подтверждаемых документами. Они должны быть правдивыми, потому что в случае несоответствия данных в заявлении и реального положения вещей в кредите будет отказано. Банковская резолюция на выдачу кредита приходит также на телефонный номер и отображается в персональном кабинете.

В Сбербанке кредит на ремонт можно оформить в рамках программы нецелевого потребительского кредитования. Такой займ предоставляется без залога, отчет об использовании денежных средств не нужен.

Специального кредита, предусмотренного для выдачи заемщикам на ремонт, в Сбербанке на данный момент не существует. Однако удобство и доступность оформления потребительских займов в этом банке позволяет клиенту выбрать иную программу кредитования с выгодными условиями. Далее расскажем о кредите, который может быть использован для ремонта.

Для потенциальных заемщиков, решивших подать заявку на кредит на ремонт в Сбербанке, наиболее подходящей будет программа Потребительского кредита без обеспечения. Он предоставляется:

  • На срок от 3-х мес. до 5 лет;
  • Доступная сумма: от 1,5 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • Комиссия за оформление и обеспечение: не предусмотрена.

На данный момент по программе кредитования Потребительский кредит без обеспечения действует акция, в рамках которой процентная ставка снижена до 13,9% (с 15.02 по 30.04.2017). Вне акции минимальная ставка – от 14,9%.

Размер ставки определяется с учетом категории клиента и срока действия договора. Зарплатным клиентам банка кредит оформляется с минимальной процентной ставкой.

При оформлении кредитного договора по программе Потребительский кредит без обеспечения на срок от 2-х лет и более — базовая ставка повышается на 1%

По данному кредиту не нужны поручители. Однако получить такое предложение могут только действующие клиенты банка. Проверить специальное предложение, которое банк для вас оставил, вы можете в Личном кабинете Сбербанка Онлайн в разделе Кредиты.

В Сбербанке кредит по программе Потребительский кредит без обеспечения, который в последствии может быть потрачен на ремонт может быть предоставлен:

  • Гражданам РФ;
  • С постоянной или временной регистрацией;
  • В возрасте от 21 до 65 лет (к моменту полной выплаты);
  • С постоянным местом работы и источником дохода.

Примечание: на момент обращения у потенциального заемщика стаж должен быть не менее полугода непрерывного на последнем месте и не менее года общего.

Кредитная заявка проходит обработку в течении двух дней с момента поступления всех требуемых банком документов кредитному специалисту. Необходимые документы для оформления кредита в Сбербанке и рассмотрения обращения заемщика должны быть такими:

  • Заявление-анкета.pdf. Правильно ее заполнение и внесение всех запрашиваемых банком сведений сокращает время рассмотрения заявки. Поэтому для правильного оформления документа изучите образец заполнения.pdf.
  • Паспорт.
  • Документ, в котором будет отражена ваша трудовая деятельность по настоящий момент с заверенной подписью и печатью руководителя организации (обычно — это копия трудовой книжки).
  • Документ о доходах.pdf

Алименты, стипендии, государственные пособия не могут рассматриваться, как приемлемые для оформления кредита источники дохода

При оформлении кредита на ремонт в Сбербанке з/п клиентам потребуется паспорт и заполненная анкета — заявка.

Кредит на ремонт Сбербанка выплачивается:

  • Равными долями ежемесячно;
  • Досрочное погашение (полное или частичное): предусмотрено;
  • Предоставляется займ: сумма в полном объеме перечисляется на р/с или банковскую карту;
  • Комиссия за оформление: отсутствует;
  • Штраф за просрочку: за все время просрочки с первого дня до полного погашения задолженности начисляется штраф в размере 20% годовых.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то вам доступен автоматический ежемесячный платеж по поручению через бухгалтерию вашей организации.

Каждому действующему клиенту банка доступны также такие способы погашения кредита.

С действующей банковской карты Когда клиент не является зарплатным, но имеет карту Сбербанка, то договор можно оформить непосредственно с банком. В нем будет согласована сумма и дата списания нужного количества денежных средств, которые будут погашать имеющуюся задолженность по кредиту, потраченному на ремонт.

За счет списания средств с текущего вклада Имеющийся вклад в рассматриваемом банке также может стать способом уплаты ежемесячного платежа. Вы оформляете договор с банком, который регламентирует ваше согласие и правомерность действий банка на списание денежных средств со счета вашего вклада каждый месяц до окончания срока действия кредита.

Настройте автоматический платеж и с вашей карты или счета в обозначенную дату будет списываться нужная сумма. Это удобно, так как вы никогда не допустите просрочки и начисления штрафов.

В Сбербанке кредит на ремонт проще всего оформит по программе потребительского кредитования. Нецелевой займ не требует обеспечения и оформляется с минимальным пакетом документов.

Статья написана по материалам сайтов: kreditkarti.ru, kredit-online.ru, s-credit.info, bankclick.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий