Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения 2019 год

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.


Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Это интересно:  Приватизированная квартира после смерти владельца без завещания: наследование 2019 год

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

В 2019 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

  • Жилище;
  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Молодой специалист;
  • Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
  • Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

  • Сироты;
  • Инвалиды;
  • Многодетные семьи;
  • Одинокие матери;
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

  1. 10% оплата стартового взноса;
  2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
  3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

  1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
  2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

  • Рождение малыша – в установленные сроки;
  • Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
  • Первоначальный взнос – 20%;
  • Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
  • Погашение кредита – только равными частями;
  • Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
  • Гражданство – российское;
  • Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

Это интересно:  Уведомление о выборе льготного объекта в отношении налога на имущество физических лиц 2019 год

    Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

  • Внутренний паспорт;
  • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
  • Кредитный договор;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
  • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
  • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
  • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
  • Свидетельство о браке;
  • Отчет независимого оценщика;
  • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
  • Договор о долевом участии (для новостроек);
  • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

  • Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
  • Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  • Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
  • Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  • Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  • Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.
  • Условия субсидии по ипотеке в 2019 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

    Требования к клиенту:

    • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
    • Первоначальный взнос – от 20%;
    • Получение субсидии – впервые;
    • Срок заключения договора – 30 лет;
    • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

    Требования к жилью:

    • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
    • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
    • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
    • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

    В 2019 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

    К ним можно отнести:

    • Снижение суммы регулярных взносов;
    • Уменьшение процентов;
    • Пересмотр срока выплаты текущего займа.

    Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

    Получить жилищную ссуду в банковских учреждениях РФ желает треть трудоспособных граждан, при этом каждый из пользователей стремится попасть на наиболее выгодное предложение.

    Известно, что ряд кредитных программ сопровождаются государственной поддержкой, согласно которой выделенные финансы могут быть реализованы как первоначальный взнос по ипотеке, фигурировать как часть оплаты долга, а также выплачиваются в качестве компенсации за покупку собственных апартаментов.

    Об этих нюансах федерального субсидирования, льготных категориях населения, особенностях оформления государственной помощи, речь пойдет далее в статье.

    Государство выделяет в бюджете место помощи нуждающимся гражданам, которые нацелены на улучшение собственных квартирных условий. Выделенные финансы обычно сопровождают социальные программы, которые распространяются на такие категории населения как молодые и многодетные семьи, сотрудников государственных учреждений, военнослужащих, малоимущих.

    Такого плана финансовая поддержка выделяется Правительством России ежегодно и имеет целый ряд законодательных норм, требований к заявителям.

    На сниженную стоимость жилищной ссуды имеют право рассчитывать инвалиды, жители, которые не располагают достойным местом проживания, неполные семьи, у которых попросту нет возможности выплатить кредитору крупную сумму в оговоренные сроки, в установленном размере.

    Особое внимание в субсидировании отводится проверке предоставляемого пакета документов, к содержанию которого специалисты выдвигают целый ряд притязаний, так как желающих получить материальное обеспечение с бюджета достаточно много.

    Выделенные руководством страны деньги могут быть реализованы на погашение части долга, оплаты стартового платежа. Их специальным траншем переводят на счет кредитора, который в свою очередь не остается в убытке, так как компетентные органы берут на себя материальное обеспечение занимателей.

    В индивидуальном порядке цедент и плательщик оговаривают такие нюансы сделки как:

    • тип приобретаемой в залог недвижимости;
    • даты выполнения долговых обязательств;
    • минимум и максимум средств, которые могут быть выданы заявителю по программе.

    Важно отметить, что квартирное обслуживание в разных регионах страны отличается требованиями к физическому лицу, процессом оформления займа, правилами получения субсидии. Однако неизменным для проекта “Жилище” остается компенсирование части процентной ставки, что стабилизирует между собой соотношение потребительской жилищной ссуды и ипотечной.

    Например, если кредитором была изначально установлена ставка 13 % годовых, то федерация берется уплатить ему около 3, 5 %, а значит пользователь остается процентное сопровождения займа 9, 5 %.

    Субсидия на погашение ипотечного кредита может быть нескольких видов. С ее помощью руководство не только снижает проценты по ссуде, а и компенсирует их выплату, а также возмещает их часть.

    Ряд заемщиков имеют право на рефинансирование с государственной поддержкой, при условии, что предыдущие кредитные продукты не сопровождались прострочками, не состыковками, были успешно закрыты. Обратившись в отделение нового цедента за спонсорством, клиент получит более низкий процент, выгодные сроки финансирования, минимизацию суммы ежемесячного платежа.

    К разновидностям авансирования относят и реструктуризацию жилищного займа. Право на обслуживание по такому плану имеют граждане, у которых ипотечный объект является единственным в имуществе, а финансовая сторона семьи ухудшилась.

    При официальном подтверждении того, что после совершения регулярного платежа в распоряжении потребителя осталась сумма на проживание менее двух прожиточных минимумов, он может требовать у банка пересмотра условий обеспечения.

    Так кредитор обязуется уменьшить размер ежемесячных выплат, пересмотреть сроки кредитования, перенести основной долг на конечное погашение ссуды. Важно отметить, что эти манипуляции распространяются на владельцев жилищных объектов, квадратура которых не выходит за рамки прописанных норм.

    Федеративное обеспечение стартового капитала по ипотеке получают, как правило, молодые ячейки общества, которым также разрешено реализовывать в данной цели материнский капитал.

    Дабы получить помощь компетентных органов страны людям, у которых на каждого члена семьи преподает минимальный размер жилплощади, есть стабильный доход, дети с российским гражданством, следует становиться в очередь, которая движется и несколько лет подряд.

    Основным нюансом в выдачи ипотечной субсидии молодым людям остается возрастное ограничение заемщика, так как на момент получения материальной поддержки, порог не должен переступить за отметку 35 лет.

    Для того, чтобы молодые люди, которые создали новую ячейку общества и нажили в ней ребенка, были вправе рассчитывать на государственную выплату для погашения ипотеки, им следует соблюдать ряд требований цедента, и в первую очередь располагать документами об официальной регистрации брака и предоставить свидетельство о рождении потомства.

    Важно отметить, что выделенные средства также можно потратить в целях строительства жилища, оформление документов регистрации прав собственности на жилой объект, покупку готовых апартаментов.

    Если бюджетная выплата имеет назначения частичного погашения долга, то молодые семьи могут рассчитывать на оплату не более 30 % кредита. В зависимости от того, имеет ли семья статус многодетной, сколько воспитанников в ней находиться, в индивидуальном порядке рассчитывается сумма ипотечного субсидирования.

    На социальную поддержку могут рассчитывать также военнослужащие, которые на выделенные государством средства планируют приобрести собственную жилую площадь. Обеспечением распространяется не только на молодых людей при статусе, а и сотрудники, которые вышли на выслугу.

    Денежные средства потребители не получают наличными на руки, обеспечение реализуется в виде специального сертификата, который имеет целевое сопровождение. Рассчитывать на военную льготную ипотеку могут служащие, срок работы которых пересекает отметку трех лет.

    Материнский капитал государство выделяет молодым семьям у которых рождается ребенок, также тем родителям, которые повторно познали радость родительства или усыновили ребенка.

    Полученный сертификат по закону используют сугубо один раз, при этом прописанная сумма в документе изменяется каждый год и не является стабильной, так как зависит от инфляции.

    Родители, которые решили задействовать маткапитал в ипотечном кредитовании имеют право написать в банковское учреждение заявку в любое время, после рождения/усыновления ребенка. Важно отметить, что сила действия сертификата теряется в случае смерти владельца или в результате лишения родительских прав, опекунства.

    Это интересно:  Какой срок вступления в наследство установлен законом после смерти собственника? 2019 год

    Задействования льготных денежных средств в кредитной жилищной программе проходит в несколько этапов. Если пользователь на момент получения субсидии уже имел текущую ссуду, то у него есть возможность подать документы на досрочное погашение долга с помощью государственной выплаты.

    В случае, когда ипотека оформляется на основе материнской выплаты, клиенту вначале необходимо:

    • собрать и подать документы в банк;
    • подать справки в Пенсионный Фонд;
    • выждать время рассмотрения запроса, ведь нередко этот процесс затягивается на срок до месяца;
    • ожидать перевод из ПФ в кредитное учреждение, что также не слишком ускоренная финансовая операция;
    • согласовать с банком график оплаты и размер ежемесячных платежей.

    Большинству граждан, которые входят в категорию льготников удается воспользоваться специализированной федеральной помощью и сэкономить на улучшении собственных жилищных условий.

    Так как компетентные органы страны готовы способствовать в выдаче бюджетного сертификата не всем обратившимся заявителям, потребителю, нацеленному на льготы по ипотеке, изначально следует определиться к какой нуждающейся группе граждан он относится.

    Следующим маневром уже станет сбор необходимой документации. Если речь идет именно о молодой семье, то здесь главной рекомендацией считается обращение в отдел по сотрудничеству с молодежью, где можно получить исчерпывающую информацию и пошаговое оформление залогового займа с поддержкой. Каждому пользователю нужно понимать, что на сбор справок, выписок уходит немало времени, в том числе и на их рассмотрение.

    В список стандартного пакета свидетельств входит:

    • оценка профессиональной комиссии о состоянии условий жилища;
    • копии свидетельств о рождении детей, военного удостоверения, паспортов супругов, документа о браке;
    • неполные семьи обязуются предоставить копии справок о попечительстве над воспитанниками, документальное доказательство развода;
    • трудовые книжки, справки о доходах.

    Оформление залога с поддержкой никогда не бывает скорым процессом, ведь государство не торопится переводить льготный транш в кредитную организацию.

    Субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам в 2019 году приносит льготным гражданам новые сюрпризы.

    Так начиная с текущего года и до 2022 под 6 % годовых залоговую ссуду смогут получить многодетные родители, семьи которых пополнились вторым, третьим и более ребенком.

    В ряд основных изменений относится и пункт о том, что приобретенным за бюджетные средства может быть жилье исключительно с первичного рынка.

    Стоит отметить, что ряд банковских учреждений являются заинтересованными в привлечении клиентов, которые могут предложить материнский капитал и военные накопления, поэтому разрабатывают привлекательные условия ипотечных сделок с низкими ставками.

    В ряд таких кредиторов входит и Сбербанк, программы которого сопровождается ставками не более 11, 5 % по залоговой ссуде, также ВТБ.

    Таким образом, можно сказать, что субсидирование ипотеки — это нередко единственная возможность, при помощи которой граждане РФ получают возможность улучшить собственные жилые апартаменты, увеличить площадь дома, организовать строительство.

    Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

    Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

    Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

    Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

    В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

    Оговариваются также следующие моменты:

    • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
    • Сроки погашения долга;
    • Максимальная и минимальная суммы займа.

    Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

    Рекомендуем к просмотру:

    Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

    • Молодой семье;
    • Многодетным родителям.

    Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

    К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

    Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

    Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

    • Участники боевых действий;
    • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
    • Инвалиды определенных групп;
    • Неполные семьи;
    • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

    На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

    В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

    Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

    Использовать его можно в следующих целях:

    1. Приобретение жилья;
    2. Покупка земельного участка;
    3. Ремонт в квартире или доме;
    4. Погашение части ипотеки.

    Видео по теме:

    Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

    Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

    А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

    Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

    Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

    Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.

    Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

    Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

    Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

    Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

    • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
    • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
    • Копия свидетельства о браке;
    • Детские свидетельства о рождении;
    • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
    • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

    Фотогалерея документов:

    После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

    Полезное видео:

    Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке.

    В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.

    Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.

    Статья написана по материалам сайтов: subsived.ru, ipoteka-expert.com, pankredit.com, ob-ipoteke.info.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий