Электронная закладная по ипотеке: что это и как работает 2019 год

Закладная на недвижимость, приобретенную за счет ипотечного кредита – гарантия возврата средств банку. Данный документ фиксирует в неизменном виде сведения из договора жилищного займа.

Закладная по ипотеке – именной документ, дающий право владельцу в определенной ситуации присвоить имущество, указанное в ценной бумаге. Другими словами, с помощью нее банк может переоформить недвижимость на себя в том случае, когда заемщик нарушит график погашения долга и потребуются иные способы возвращения кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ключевая особенность закладной заключается в том, что владельцу недвижимости не нужно иметь каких-либо дополнительных юридических бумаг, связывающих его с обладателем этого документа. Но его наличие необходимо в отдельных ситуациях для оформления субсидий, согласно действующему законодательству.

Закладная должна быть оформлена по всем правилам в том случае, когда жилое помещение приобретено за счет средств ипотечного кредитования. В качестве залога используется:

  • Участок земли (в т. ч. без построек);
  • Строения, не относящиеся к жилым (дача, гараж и пр.);
  • Квартиры, дома (в этом случае земля тоже закладывается);
  • Постройки, которые принадлежат юридическим лицам.

Заполняется закладная на ипотечную недвижимость одновременно с оформлением договора о выдаче кредита. Перед подписанием бумаг, следует внимательно их прочитать и сверить информацию в этих двух документах.

При возникновении противоречий и спорных моментов, юридическое преимущество будет иметь закладная, а не ипотечный договор. По этой причине, ни в коем случае не ставят подпись до того, как установлено соответствие двух бумаг.

Закладная гарантирует кредитной организации, что она в любом случае получит выданные средства назад. Ипотека – долгосрочный вид займа, срок погашения которого исчисляется десятками лет. За такой промежуток времени могут произойти разные события, поэтому письменная гарантия, многократно снижающая все риски, потребуется любому финансовому учреждению.

Закладная в обязательном порядке должна удовлетворять следующим требованиям:

  • Подробные сведения о собственнике и залогодержателе;
  • Регистрация документа в ЕГРП;
  • Наличие кредитного договора, сведения в котором идентичны данным закладной.

Срок действия бумаги прекращается в тот момент, когда заемщик выполнит все долговые обязательства перед банком. Пока этого не произошло, кредитор вправе перезакладывать документ или продавать его другим финансовым организациям.

На эти действия необходимо получить согласие владельца жилья. Данные операции не отразятся на заемщике, потому что никто не может менять условия кредитного договора и закладной.

В Российской Федерации составление закладной не обязательно лишь при работе с крупнейшими банковскими учреждениями с огромными оборотными средствами. Все остальные организации требуют оформления этого документа.

Напоминаем, что условия закладной обладают приоритетом над договором ипотечного кредитования. Следовательно, при обнаружении несовпадений, действовать следует согласно требованиям первой бумаги.

Кредитный договор – главный документ, который свидетельствует о наличии ипотеки. Закладная – гарантия исполнения обязательств со стороны заемщика. Оригинал последнего документа находится у банка-залогодержателя. Собственнику выдается его нотариально заверенная копия. Не получив письменного разрешения от заемщика, банк не имеет права совершать отчуждающие действия с закладной.

Нюансы оформления отдельных разделов

В закладной отражены главные моменты взаимодействия собственника и залогодержателя, а также содержится описание недвижимости. В структуре документа имеется несколько главных разделов, оформление которых осуществляется в строгом соответствии с законом об ипотеке.

Раздел 1: Залогодатель

На этой странице документа указываются полные сведения о лице, передавшем залог: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес постоянной регистрации.

Вноситься информация должна в строгом соответствии с требованиями:

  • Ф.И.О. вписываются в специальные поля с заглавной буквы, в точном соответствии с паспортом;
  • Дата рождения вносится цифрами: число (2 знака), месяц (2 знака) и год (4 знака);
  • Наименование документа прописывается с заглавной буквы без сокращений, а номера в виде последовательности цифр;
  • Регистрация вносится в предназначенные для этого поля.

Закладная может быть оформлена от руки или распечатана.

Раздел 2: Должник

Заполнение этого раздела ведется в соответствии с правилами, указанными для первой части.

Однако имеются и некоторые нюансы, которые характерны лишь для данного раздела:

  • В случае, когда должник и залогодатель – один и тот же человек, информация из первого раздела переносится во второй;
  • При наличии нескольких лиц, данные каждого из них вносятся на отдельный лист;
  • Должниками не могут значиться несовершеннолетние дети;
  • Все сведения, указанные в данном разделе, должны в точности совпадать с теми, что указаны в договоре ипотечного кредитования.

Раздел 3: Первоначальный залогодержатель

В качестве первоначального держателя залога обычно выступает кредитная организация.

Кому дадут ипотеку на квартиру, читайте тут.

Как взять кредит в банке под залог дома с участком, читайте по ссылке: berczn.ru

В имеющуюся форму необходимо вписать следующую информацию:

  • Полное наименование учреждения;
  • Форму организации допускается указывать сокращенно;
  • Сведения о лицензии (номер, когда и кем выдана);
  • Полный юридический адрес;
  • Корреспондентский счет, ИНН и БИК.

В случае если первоначальным держателем залога является филиал банка, то сведения указываются по головному офису, а потом уже по указанному территориальному представительству.

Раздел 4: Обязательство, которое обеспечено ипотекой

В указанном разделе закладной прописываются подробности ипотечного кредита. Необходимо указать сумму жилищного займа, срок его выплаты и имеющуюся в ипотечном договоре ставку.

Все сведения указываются в соответствии со следующими требованиями:

  • Под основанием начала обязательств понимается кредитный договор. Указываются все сведения, касающиеся этой бумаги (номер, когда и где был заключен);
  • Размер ипотечного займа и процентная ставка вписываются в специальные ячейки (цифрами и прописью);
  • Срок кредита указывается в месяцах;
  • Размер ежемесячного взноса.

В этом разделе необходимо сделать акцент на то, что кредитные средства предназначены для приобретения жилой недвижимости. Этот раздел закладной является одним из самых важных для собственника: в случае перепродажи этого документа другим банковским организациям, обязательства перед ними не будут изменены.

Раздел 5: Предмет ипотеки

Эта часть документа предназначена для описания квартиры (дома), приобретаемой заемщиков за счет средств ипотечного кредитования.

Необходимо подробно перечислить характеристики недвижимости:

  • Адрес местонахождения;
  • Площадь жилого помещения;
  • Количество комнат;
  • Материал стен дома и этаж, на котором расположено жилье;
  • Отсутствие всех обременений.

Для индивидуальных жилых домов требуется указать сведения, касающиеся земельного участка (площадь, кадастровый номер).

Раздел 6: Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество

Данная глава предназначена для того, чтобы полностью описать юридическую сторону оформления квартиры на заемщика. До полной выплаты ипотечного кредита, жилье находится в собственности у клиента банка, однако, на нем лежит обременение. Пока не будет погашен долг перед банком, гражданин не может распоряжаться недвижимостью.

Для удостоверения факта принадлежности имущества заемщику, заполняются следующие сведения:

  • Наименование правоустанавливающего документа;
  • Государственный орган, зарегистрировавший квартиру;
  • Дата получения документа, его номер и фамилия выдавшего сотрудника. На этой странице необходимо поставить печать Регпалаты.

Раздел 7: Данные о госрегистрации ипотеки

Большая часть сведений копируется с предыдущего раздела: полное название регистрационного органа; дата и номер, когда была заверена закладная. Под формой заполняются данные залогодателя и должника с их подписями.

В случае, когда одно из перечисленных лиц не достигло 18 лет, указываются сведения об опекуне. На странице обозначено место под печать службы государственной регистрации.

Раздел 8: Когда выдана закладная

В завершающем разделе проставляется число, месяц и год передачи документа первоначальному держателю залога. Помимо этого, заполняются данные и подпись регистратора.

Последняя в документе запись заверяется печатью госрегистратора. На лицевой стороне каждого листа в правом верхнем углу ставится номер страницы, после этого они прошиваются. Заверяет все это государственный регистратор своей подписью и печатью.

В случае если закладная перейдет третьему лицу, то в предназначенной для этой цели форме прописывается:

  • Для физлиц: фамилия, имя, отчество, ИНН и адрес регистрации;
  • Для юрлиц: наименование, ИНН, юридический адрес.

Особенности заполнения закладной

Перед оформлением документа для кредитной организации, необходимо заранее узнать все важные моменты:

  • В центре верхней части первого листа пишут «Закладная»;
  • На страницах документа прописываются правильные личные данные всех участников сделки;
  • Из договора ипотечного кредитования необходимо взять сведения о займе: срок выдачи, условия и информацию о недвижимости;
  • Закладная не подлежит корректировке в будущем. Если в кредитный договор можно вносить изменения, то указанную бумагу придется оформлять заново;
  • На документе в обязательном порядке должны присутствовать номер и печать, без которых он будет ничтожным.

Все описки и технические ошибки, допущенные во время составления документа, допускается исправлять строго определенным образом:

  • Зачеркнуть, недвусмысленно переправить;
  • Написать ниже «исправленному верить», поставить подпись и печать;
  • Заверить у регистратора;
  • Применять ластик и корректор категорически запрещается.
Это интересно:  Ипотека в декретном отпуске, кредитные каникулы 2019 год

Заполнение бланка классической закладной во время получения жилищного кредита – процедура, являющаяся еще одной гарантией выполнения условий договора точно и в срок.

При оформлении необходимо аккуратно вписать в определенные области достоверные сведения, после этого сверить информацию составленной бумаги с кредитным договором и заверить у регистратора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Отечественные кредитные организации с радостью предлагают купить жилье в ипотеку на выгодных обеим сторонам условиях. Это значит, что до тех пор, пока должник не расплатиться с банком, квартира будет в залоге.

Без согласия финансового учреждения, невозможно будет продать, пустить арендаторов и даже зарегистрировать кого-либо в указанном жилье.

Таким образом, договор ипотечного кредитования представляет, своего рода, обременение на покупаемую недвижимость. После того, как все долги по кредиту будут выплачены (раньше срока, с помощью средств маткапитала или согласно графику платежей), начнется процесс снятия ограничений на распоряжение квартирой, который требует соблюдения некоторых условий.

Что нужно сделать:

  • В кредитном отделе банка получить бумагу, которая официально подтверждает исполнение всех обязательств по ипотечному займу;
  • Забрать закладную на жилое помещение;
  • Для похода в регпалату оформить заявление от заемщика и кредитора, которое в обязательном порядке заверяется организацией-залогодержателем;
  • В Росреестр для подачи заявления должны явиться все владельцы недвижимости.

Перечень бумаг, необходимых для снятия ограничений на распоряжение жилым имуществом:

  • Документы, удостоверяющие личность всех собственников квартиры;
  • Заявление, содержащее просьбу снять обременение;
  • Договор ипотечного кредитования и справка о полной выплате займа;
  • Закладная;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • Квитанция об уплате пошлины за выдачу нового свидетельства;
  • Договор купли-продажи.

Практически для всех документов, помимо подлинников, необходимо иметь копии. Последние не нужны для заявления, свидетельства и договора о покупке квартиры.

С момента подачи всех перечисленных документов, через 5 рабочих дней можно получить бумагу о снятии обременения с жилого помещения. При желании, владелец квартиры может написать заявление о замене свидетельства о праве собственности.

Этот процесс займет около 30 дней. Процедура проходит без взимания платы. Размер государственной пошлины, которую потребуется заплатить, невелик.

Для экономии времени, собственник может обратиться к риэлторам, которые выполнят за него всю работу в кратчайшие сроки. Однако их услуги оплачиваются отдельно.

Заявление с требованием снять обременение с жилой недвижимости должно составляться от лица собственника и представителя кредитной организации (залогодержателя). Для получения бумаги следует посетить банк и заполнить специальный бланк (образец документа находится ниже).

Сотрудники финансового учреждения подписывают заявление. После этого бумага готова к передаче в регистрационную палату.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Закладная по ипотеке обладает свойствами ценной бумаги. Она гарантирует залогодержателю право на получение средств по ипотечному кредиту и обремененное имущество, указанное в данном документе.

На практике сложилась ситуация, при которой закладную применяют для того, чтобы операции с квартирой прошли быстрее и проще. Вопросы ипотечного займа и закладной подробно описаны в Федеральном Законе «Об ипотеке» со всеми поправками.

Указанный нормативно-правовой акт содержит перечень требований, которым должна удовлетворять закладная:

  • Фамилия, имя, отчество, а также место прописки в случае, если залогодатель – физлицо. Для юридических лиц указывается адрес и полное название, в соответствии с учредительными бумагами;
  • Подробная информация о первом залогодержателе (организации, получившей залог). Указывается юридический и фактический адрес;
  • Данные об ипотечном договоре (когда и где составлен);
  • Сведения о должнике в случае, когда залогодатель им не является;
  • Размер жилищного займа, процентная ставка по кредиту или алгоритм их расчета на момент погашения долга перед банком;
  • Число, месяц и год передачи денежных средств клиенту;
  • Полная информация о недвижимом имуществе, заложенном банку. Описание необходимо составить так, чтобы его можно было выделить среди других, обладающих похожими характеристиками;
  • Сведения о бумаге, подтверждающей права владельца на недвижимость (когда, где и кем выдана). Если залогом является право на аренду, то в закладной необходимо присутствие наименования имущества, срок действия договора, а также подпись должника;
  • Полное название регистрирующего органа, дата и номер записи;
  • Дата передачи закладной первоначальному держателю залога.

Документ оформляется в одном экземпляре, а после подписания будет находиться у банка-залогодержателя. В случае, когда закладная составлена более чем на одном листе, необходимо проставить на них номера, прошить и заверить печатью государственного регистратора.

В ситуации, когда сведения в кредитном договоре не соответствуют данным в закладной, верной является информация последней.

Образец закладной доступен для скачивания здесь.

Сейчас повсеместно вводится электронный документооборот, теперь при оформлении ипотеки тоже можно задействовать такой способ. Снизить необоснованно высокие затраты кредиторов, а также процентные ставки заемщиков призвана электронная закладная по ипотеке, что это такое — разберемся подробнее в этой статье.

С начала июля этого года в закон об ипотеке (ФЗ-102) внесли ряд поправок:

  • Закладную допускается оформлять не только в бумажной, но и в электронной форме. Если бумажный документ был утерян, можно сделать его электронный аналог;
  • Электронную закладную передавать в депозитарий с целью хранения теперь обязательно;
  • На законодательном уровне установлена информация, которая в обязательном порядке должна быть прописана в документе. Здесь же подробно описана процедура выдачи, передачи прав, хранения, изменения;
  • Если ипотека погашена в Росреестре, нет необходимости в передаче соответствующих сведений для аннулирования закладной (уведомление отправляет сам регистрирующий орган).

В результате данных изменений в законодательстве процедура регистрации залога будет происходить гораздо быстрее, а заемщику не потребуется совершать ряд дополнительных действий.

Электронная закладная представляет собой ценный документ, заполненный в электронной форме. Как и ее бумажный вариант, она устанавливает право ее держателя на:

  1. выполнение долговых обязательств по ипотечному кредиту;
  2. залог объекта недвижимости, купленной на заемные денежные средства.

Данная бумага формируется с помощью заполнения формы установленного образца на сайте Госуслуг либо в Росреестре. Таким образом, заемщик, предоставляющий под залог недвижимость, может подписать закладную с помощью электронно-цифровой подписи, затем отправить ее в регистрирующий орган. Здесь ее должен заверить госрегистратор. После этого документ будет храниться в депозитарии, а сведения о нем внесут в информацию об ипотечной сделке.

В электронной закладной должны быть указаны следующие данные:

  • ФИО должника, номер паспорта, сведения о банке;
  • стоимость ипотечных обязательств;
  • другие сведения об ипотечном договоре (номер, дата и пр.);
  • сведения о залоге (что он собой представляет);
  • информация о государственной регистрации займа на недвижимость;
  • номер счета депо первого и номинального владельцев документа;
  • название и адрес электронной почты депозитария, где будет храниться ценная бумага;
  • сведения об отсутствии обременений на недвижимость, либо об их наличии.

Некоторые пользователи не понимают, зачем нужна такая закладная. Читая разъяснения, комментарии, можно утверждать, что главными ее целями являются:

  1. возможность избежать ошибок, которые появляются при составлении бумажного документа;
  2. минимизировать возможность потери документа;
  3. ликвидировать факт несвоевременного внесения поправок в электронную закладную;
  4. снижение затрат на оформление данного документа;
  5. упрощенное содержание;
  6. повышение эффективности взаимодействия регулирующей организации с участником ипотечного кредитования.
  • Сделать электронную закладную без электронной цифровой подписи не получится;
  • Сначала придется оформить ЭЦП, чтобы была возможность подписания электронной формы документа;
  • Законодательством не запрещено использовать бумажный аналог. Граждане нашей страны в большинстве своем консерваторы, поэтому отдают предпочтение старой бумажной форме, даже не пытаясь разобраться в преимуществах нового аналога;
  • Хоть и низкая, но все же вероятность утечки конфиденциальных сведений.

Рассмотрим подробнее процесс снятия обременения по бумажной закладной.

  • Заемщик окончательно рассчитывается с банком.
  • Банк-кредитор не позднее двухнедельного срока выдает ценную бумагу с отметкой о том, что кредитные обязательства исполнены полностью.
  • Для снятия обременения заемщику необходимо запросить следующую документацию:
  1. доверенность от кредитора на получение необходимых сведений из Росреестра,
  2. письмо банка с подтверждением выполнения всех обязательств,
  3. документальное обоснование передачи закладной.

Также придется принести личный паспорт и документ, устанавливающий права на недвижимость.

  • Затем оформляется новая документация, где нет отметок об обременении.

Как видно из вышеизложенного, количество документов, которые требуется собрать для работы с закладной в бумажном виде достаточно велик. В связи с этим электронный аналог оказывается гораздо удобнее.

Именно Сбербанк оказался первым финансовым учреждением, готовым оформлять электронные закладные по ипотеке. В недалеком будущем банк хочет перейти на выдачу более 80% займов на недвижимость в режиме онлайн.

Это интересно:  Ипотека для малоимущих - что это такое, социальная, как получить, условия, матерям-одиночкам, в Москве 2019 год

Процедура выдачи следующая:

  1. составление рассматриваемого документа параллельно с ипотечным договором (сведения в них должны быть аналогичны, расхождения не допускаются);
  2. подпись залогодателя посредством ЭЦП;
  3. регистрация документа в Росреестре, где ему присваивается порядковый номер и ставится отметка об обременении;
  4. отправление в депозитарий для дальнейшего хранения;
  5. после погашения ипотечного кредита происходит снятие отметки о залоге.
  • При оформлении электронного документа взамен бумажного, последний вариант необходимо принести в орган, регистрирующий права, до заявления о своем желании сделать закладную удаленно;
  • По закону нельзя получить бумажную закладную взамен существующей электронной;
  • Сведения о депозитарии предоставляются по запросу регистрирующим органом.

После того, как были опубликованы сведения о введении новых возможностей, клиентов в первую очередь интересовали вопросы, связанные с надежностью данных сделок. На сегодняшний день даже в отношении клиентов самых крупных банков имеются случаи мошеннических действий. Иногда, воспользовавшись электронной информацией, они оформляют кредитные займы на их имя.

Да, риск для клиентов увеличивается, но и безопасность здесь обеспечена очень хорошая. Эксперты считают, что в банковской сфере будет действовать ряд электронных технологий, позволяющих безопасно идентифицировать клиента.

На данный момент — это электронная подпись, проработка речевых анализаторов, распознавание по отпечаткам пальцев. Скоро можно будет один раз прийти в банк для подтверждения своей личности, а все последующие действия осуществлять удаленно.

Тем не менее, на сегодняшний день психология банковского клиента такова, что лучше лишний раз прийти в банк и очно выяснить все вопросы для совершения такой крупной сделки, чем оформить все удаленно и без очередей.

Перевод документооборота, касающегося закладных, в электронную форму, окажется главным шагом для выдачи ипотек удаленным способом. В связи с этим сократится время на оформление сделки и финансовые затраты. Данные выгоды будут действовать в отношении обеих сторон. Новый формат документа минимизирует риски, связанные с ее потерей, улучшит качество взаимодействия рыночных участников.

С 1 июля 2018 года при оформлении ипотеки применяется электронная закладная. Что это за документ? Как работает? И что с этого обывателю? Мнения экспертов – в обзоре ЦИАН.

Дубликат бумажной закладной

Запуск электронной закладной – начало процесса по переходу к электронному документообороту, отмечает эксперт по недвижимости Георгий Патанин.

В электронной закладной будут инициалы и реквизиты, данные о держателе залога и должнике, информация о самом договоре, обязательства по ипотеке, данные о залоговом имуществе. Кроме того, там отметят номер счета держателя ценной бумаги, данные государственной регистрации, номер счета депо первоначального владельца документа, электронную почту (куда отправят на хранение ценную бумагу). Ну и, конечно, укажут наличие либо отсутствие обременения недвижимости третьими лицами.

Как будет работать электронная закладная?

Для того, чтобы появился этот документ, нужно зайти на сайт Госуслуг или Росреестра и заполнить там специальную форму. После этого каждая сторона должна заверить документ своей электронной подписью.

Перед отправлением на хранение электронную форму направят в регистрационный орган, чтобы заверить подписью регистратора, уполномоченного государством. Затем данные вносятся в соответствующую запись об ипотечной сделке.

Что с этого обывателю?

До вступления в силу изменений процедура получения документов была растянута во времени. «Раньше, закладная оформлялась в бумажном виде, ее изготавливал банк, выдавший ипотечный кредит, далее передавал клиенту, и весь комплект документов подавался в Росреестр на регистрацию ипотеки и собственности», – напоминает Георгий Патанин.

По мнению Ирины Забарской, специалиста департамента контроля качества НЮС «Амулекс», введение электронных закладных должно привести к уменьшению времени на подготовку и заполнение документа. Кроме того, не нужно будет передавать информацию лично (очереди, время на дорогу и прочее). Электронная закладная не потеряется, не сгорит при пожаре, ее не нужно будет долго восстанавливать.

На практике сокращение времени на документооборот снижает риски затягивания снятия залога при полной выплате кредита. «Это может быть полезным, когда ипотека заемщиком полностью выплачена и он хочет продать квартиру. Так как квартира была в ипотеке, на ней стоит залог в пользу банка и перед продажей его надо снимать. Раньше заемщик это делал самостоятельно, теперь банк в одностороннем порядке направит в Росреестр все данные для снятия залога», – рассказывает Георгий Патанин.

Самое важное для заемщика – отсутствие зависимости от кредитора при снятии залога

Александра Воскресенская, юрист КА «Юков и партнеры», добавляет, что электронный документ является более безопасным, поскольку его использование минимизирует риск утери или уничтожения, а также мошенничества – как со стороны третьих лиц, так и со стороны банков. Ведь традиционно закладная составляется кредитными организациями самостоятельно и передается клиенту лишь на подпись.

Правовые последствия не изменятся

Каких-либо новых правовых последствий из-за введения электронной закладной не возникнет, считают опрошенные ЦИАН эксперты.

«Введение данного документа – всего лишь изменение его формы и вида по сравнению с ныне существующим. При оформлении электронной закладной и у залогодателя, и у залогодержателя сохраняются те же права и обязанности, как при оформлении в бумажном виде», – отмечает Ирина Забарская.

А что потом?

В перспективе физлица при любых операциях с недвижимостью будут получать виртуальный пакет документов, предполагает Ирина Ячменева, руководитель отдела ипотеки и кредитов компании «НДВ — Супермаркет недвижимости».

«Теперь закладная будет получаться таким же образом. Пока альтернативно – сохраняется выбор между электронным и бумажным вариантами этого документа. Но в течение ближайших 5-10 лет ситуация может измениться кардинально: поколение миллениалов, например, пользуется только виртуальными документами», — продолжает она.

Не для каждого человека составление электронного документа является удобным, предупреждает Александра Воскресенская. «Заполнение формы на портале государственных услуг может вызвать трудности для лиц, не привыкших к постоянной работе с компьютером. Более того, для подписания закладной следует получить электронную подпись, а значит, нужно найти организацию, специализирующуюся на ее разработке, заполнить необходимые документы для получения подписи и оплатить предоставленную услугу», — отмечает эксперт.

Впрочем, есть и хорошие новости – уменьшение издержек может отразиться на стоимости самих кредитов. «В перспективе нас ожидает снижение ставки по ипотеке. Переход на электронный документооборот повышает эффективность обмена информацией, как следствие будет сокращение общих издержек банков и МФЦ на выдачу и регистрацию ипотеки, что в свою очередь может привести к незначительному снижению ставок», – резюмирует Георгий Патанин.

Выдавая ипотечную ссуду, финансовые организации просят клиента оформить закладную на залоговое имущество. Что это такое и зачем нужна бумага, знают не многие заемщики. Об основных функциях и задачах закладного документа рассказано в статье.

Что это такое — закладная на квартиру по ипотеке? Это ценный документ, удостоверяющий право владельца на распоряжение имуществом, имеющим обременение в виде жилищного кредита. Для банка — гарант соблюдения интересов при негативных обстоятельствах.

Ценная бумага является именной, поскольку обеспечивается кредитным договором по ипотеке. Основная задача документа – сохранение прибыли банка даже при неблагоприятных обстоятельствах.

Заполнение ценной бумаги выполняется по требованиям. Без заполнения всех обязательных пунктов, форма не будет иметь ценности.

  • Наименование форму и его идентификатор. Номер должен быть уникальным. Место составления документа может быть разным, но должно быть прописано в шапке.
  • Сведения о банке, его юр.данные.
  • Персональные данные соискателя.
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Характеристики кредита (срок, сумма, размер месячного взноса, ставка).
  • Требования кредитора по возврату средств.
  • Залоговый объект и все информация на него.
  • Оценочная стоимость имущества и сведения о правах заемщика на этот объект.
  • Личные подписи всех сторон соглашения. Дата закладной и кредитного договора.

До подписания закладной, необходимо проверить внесенные сведения. Нужно удостовериться, что данные идентичны содержанию кредитного соглашения. В приоритете остаются сведения из первого документа.

Единого стандарта по оформлению закладной нет. Банки предлагают клиентам разные варианты бумаги. Общими выступают только требования к содержанию документа. По факту, закладная – это обычный документ формата А4, с обязательным содержанием и личной подписью заемщика.

В пределах РФ есть немало банков, которые оформляют закладную по ипотеке.

Каждая фин. организация предлагает свои условия выдачи закладной, но порядок действий достаточно схожий. Данную информацию нужно уточнять заранее.

С 1.06.2018 года клиентам стала доступна возможность оформления электронной закладной. Для получения виртуального документа потребуется спец.форму на сайте Росреестра и заверить подписями ответственных лиц.

При оформлении бумажного документа действует стандартный порядок. Пошаговая процедура будет описана дальше.

Сразу после оформления кредитного соглашения происходит подписание закладной. Формально, подготовкой документа занимаются оба участника договоренности, но по факту, все действия выполняет сотрудник банка. В конце процедуры, заемщику остается поставить личную подпись. Предварительно стоит уточнить, какие бумаги будут нужны. Список нужных бумаг идентичен общему пакету документации по ипотечному кредиту. В перечень входят:

  1. Гражданский паспорт соискателя. Отдельные фин. организации требуют подтверждения постоянной регистрации. Прописка возможна в купленном жилище.
  2. Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН. Для удостоверения прав распоряжения жилищем.
  3. Основание для появления права распоряжения объектом (соглашение мены или дарения, купчая).
  4. Отчет по оценке недвижимости и страховка на квартиру. При появлении неприятных ситуаций, банк сможет реализовать залоговое имущество по выгодной цене.
Это интересно:  Социальная ипотека: условия социальной ипотеки 2019 год

Перечисленные документы нужны для заполнения закладной по ипотеке. Процесс подготовки бланка требует до получаса времени. Обычно, закладная готовится заранее, чтобы клиент не тратил время на ожидания. Документ выдается совместно с кредитным соглашением и заемщику достаточно расписаться.

Оформлением закладной занимаются разные банки, поэтому требования со стороны фин. организации могут различаться. Нет единого стандарта в отношении списка документации и порядка подготовки закладной бумаги. По этому вопросу стоит предварительно проконсультироваться с менеджером банка.

По негласным правилам закладную регистрируют совместно с правом собственности на купленное жилье. Процедура платная, поэтому лучше заранее перечислить госпошлину, а потом уже идти в Росреестр. Размер гос.пошлины определяется с учетом положений НК РФ. Сумма определяется статусом плательщика:

  • 2 тыс. рублей – для физ.лиц;
  • 220 тыс. рублей – для юр.лиц.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра или в любом банке. Необходимо взять квитанцию, подтверждающую факт оплаты денежных средств. Фактически, требуется оплатить регистрацию прав.

Закладная без покупки жилплощади (на имеющееся жилье) финансовых расходов не предусматривает.

Оформление права собственности на недвижимый объект зависит от типа имущества. Список необходимых бумаг включает:

  1. Паспорт гражданина РФ. Если владельцев недвижимости несколько, то потребуются паспорта всех участников. Когда покупатель – несовершеннолетнее лицо, нужно взять с собой акт о рождении ребенка.
  2. Документы о праве собственности. Купчая, закладная банка, акт приема-передачи купленного жилья.
  3. Квитанция о перечислении гос.пошлины.

Подготовленные документы направляются в Росреестр. Подать заявление можно в любом филиале. Если гражданина отправляют подавать в отделение по месту размещения залогового имущества, то такое требование незаконно.

Отказ правомерен лишь при отсутствии обязательных документов. Иногда не принимают заявление, когда бумаги имеют исправления или непригодный вид. Направить на рассмотрение документы можно через МЦФ. Срок получения бумаги увеличивается на несколько суток.

После принятия документации на рассмотрение, сотрудник Росреестра обязан выдать гражданину расписку. Один экземпляр передается заявителя, а второй – банку. В расписке указывается полный перечень принятых бумаг, контактные данные и дата выдачи готового свидетельства. Свидетельство о собственности оформляется в течение пяти суток.

В день, указанный в расписке, потребуется посетить Росреестр и представить документ. Специалист выдаст:

  • Заемщику – выпуску из ЕГРН, где указано наличие обременения на недвижимый объект.
  • Банку – закладную на квартиру.
  • Закладной документ выдается в оригинальном виде и в дальнейшем остается на хранении у кредитора.

Заемщику необходимо обратиться в банк и попросить выдать дубликат закладной на имущество. Это нужно, чтобы подтвердить условия залога. Нередко банки в ходе работы теряют закладные и восстановить документ потом не просто.

Дубликат закладной должны выдать бесплатно. Во время получения дубликата, рекомендуется попросить сотрудников банка удостовериться, что в документе отсутствуют ошибки. Подобные случаи бывают нередко. На готовой бумаге ставится отметка о статусе.

После погашения задолженности по ипотеке закладная аннулируется. С объекта недвижимости снимается обременение. Это означает, что кредитор больше не может воспользоваться собственностью заемщика, поскольку все обязательства перед фин. организацией были завершены.

Возврат закладной осуществляется в течение нескольких дней, после полной уплаты ипотеки. Возможный срок возврата составляет календарный месяц, если иные сроки не указаны в кредитном соглашении. В некоторых банках предлагается услуга – ускоренная выдача закладной. Сервис платный.

Для снятия ограничений на право владения жилищем можно использовать дубликат закладной. Дубликата нет, можно обратиться в банк и оформить документ. Второй способ – подать заявление в Росреестр и получить копию закладной там.

Фин.организация вправе использовать ценную бумагу, если клиент своевременно не выплачивает долг по ипотеке. Существует ряд направления по применению документа.

При необходимости, фин.учреждение может продать часть имущества. Деньги, поступающие по ипотеке, будут некоторое время передаваться другому владельцу части закладной.

Фактически, сделка расценивается как купля-продажа. Банк отдает закладную, а с ней и ипотеку. Новый собственник не вправе пересмотреть кредитные условия, поэтому для клиента ничего не меняется.

Межу банками нередко практикуется обмен документа на другую закладную. В дальнейшем, заемщик будет направлять платежи другому кредитору.

Закладной документ делится на несколько частей и продается юр.лицам. Условия договора не меняются, и клиент продолжает выплачивать ипотеку. Месячный платеж делится на несколько частей и направляется разным компаниям.

Новые держатели залога не вправе пересматривать кредитные условия и требовать возврата кредитной суммы заранее.

После полной выплаты ипотеки необходимо избавиться от обременений и вернуть закладную. Пошаговая инструкция такая:

  • Обратиться в фин.учреждение и взять справку о погашении обязательств.
  • Подать запрос о возврате закладной, по условиям соглашения.
  • Пойти в Росреестр или в МФЦ, подать закладную. Потребуется заявление для снятия ограничений.
  • Получить выписку ЕГРН, где указано, что запретов на использование имущества нет.

Аннулированный документ нельзя выбрасывать. Важно сохранить бумагу. В дальнейшем, документ может потребоваться при появлении сложностей, со снятием обременения.

Процедура оформления бумаги очень простая, но есть несколько нюансов, которые нужно учесть. Клиенту следует предусмотреть возможные последствия. Есть немало «подводных камней», о которых следует знать.

Место, где хранятся все закладные, называется депозитарием. Если документ передан в этот отдел, то права владения могут быть переоформлены без обращения в Росреестр. В депозитарии все платежи обрабатываются и распределяются по нужным счетам.

Оригинал бумаги находится у кредитора. Заемщик получает лишь дубликат бумаги. При утере оригинального экземпляра, можно будет воспользоваться дубликатом. Банк обязан выдать дубликат клиенту по первому требования.

Отказ в предоставлении дубликата закладной, наделяют клиента правом обратиться в судебную инстанцию.

Заемщик при утере документа может не предпринимать никаких действий. Основная обязанность ложиться на банк. Если утратил документ, потребуется заказать его в Росреестре повторно.

По факту, лучше оформить дубликат в Росреестре самостоятельно, чтобы потом избежать длительных разбирательств и выяснений.

Для получения закладной потребуется подать заявление в стандартной форме. Без такого обращения процесс поиска и выдачи бумаги никто инициировать не будет. Если закладная в срок не выдана, то на имя руководства фин.организации направляется жалоба. Потом, клиент вправе подать иск в судебную инстанцию.

Поправки или изменения могут быть внесены в ценную бумагу. Это касается смены владельцев или пересмотра положений кредитной договоренности. Для выполнения таких манипуляций потребуется посетить банковское отделение и подписать соответствующее соглашение. Подписанное доп.соглашение и комплект документации передается для регистрации в Росреестр.

Данные о наличии обременений вовсе не означают, что документ оформлялся. Перед продажей жилья, владелец обязан снять все обременения. Без документа оформление сделки пройдет быстрее. При наличии запретов, жилище нельзя будет продать и оформить сделку в Росреестре.

Никаких изменений при досрочном погашении ипотечной ссуды не возникает. Клиент снимает обременение в ранее описанном порядке. Залоговый документ может быть получен в течение месячного срока.

Взять жилищный займ без закладной бумаги вполне реально. Фактически, документ не обязателен к оформлению. Такое требование предъявляет исключительно банк. На практике такое требование предъявляется часто.

При покупке квартиры в новостройке, залогом становится право требования к застройщику. В качестве гарантии для держателя закладной выступает возможность потребовать от девелопера исполнения всех взятых на себя обязательств. Застройщик обязан своевременно возвести строение, и передать его в пользование покупателю.

Закладная на квартиру по ипотеке требуется для подтверждения факта передачи недвижимого объекта в залог банку. Процедура оформления документа очень проста, но есть ряд нюансов, которые заемщику следует учитывать во время получения ипотечной ссуды в банке.

Статья написана по материалам сайтов: berczn.ru, vseofinansah.ru, www.cian.ru, bizneslab.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий