Обратная ипотека — для пенсионеров, в Сбербанке, АИЖК, что это такое, 2019 год

Как взять ипотеку пенсионеру? Ипотека представляет собой кредитный продукт, предоставляемый банковскими учреждениями. Изначально он задумывался для потребителей молодого и среднего возраста, которые достаточно трудоспособны и могут нести взятые на себя обязательства по взятому кредиту.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Долгое время, если у пенсионера появлялась необходимость взять в ипотеку дачу или участок земли, не говоря уже о квартире или доме, они получали отказ от сотрудника банка. Было единственное учреждение, где реально выдавалась ипотека для пенсионеров, Сбербанк РФ. Он единственный до недавнего времени, который рассматривал вопрос о предоставлении ипотеки пенсионерам. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия которой умышленно делались доступными для данной категории граждан, были подхвачены и немного улучшены государством.

Но время шло, банки решили пересмотреть свое отношение к ипотеке для пенсионеров, чтобы увеличить количество клиентов. Это требовало выработки механизмов, которые бы могли снизить риски кредитодателей. Это, во-первых, а во-вторых, условия ипотеки должны были стать доступными для самих пенсионеров, поскольку с возрастом доходы людей становятся меньше, возможность оплачивать кредитные обязательства ограничены.

Как таковых особенных программ, которые были бы рассчитаны на ипотечное кредитование пенсионеров, до сих пор не предоставляют. Но это не означает, что пенсионер не в состоянии оформить ипотеку. Просто для этого он должен обеспечить соблюдение некоторые требований. Одним из главных условий, которое выдвинет кредитополучатель, это обязательное трудоустройство пенсионера. То есть, выдается ипотека работающим пенсионерам. Читайте тут, как купить квартиру в ипотеку.

Других условий, которые бы как-то особо выделяли среди кредитополучателей пенсионеров, давали бы им какие-либо льготы, разработанных лояльных программ на данный момент нет. Для этой категории заемщиков сумма кредита и максимально возможный платеж, выплачиваемый помесячно, будет рассчитываться на тех же условиях и в тех же размерах, что и для работающих граждан молодого и среднего возраста. См. также, как рассчитать сумму ипотечного кредита?

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Выше было отмечено, что каких-либо особых послаблений для пенсионеров со стороны кредитодателей нет. Кредитоваться придется, соблюдая стандартные требования, предъявляемые к прочим заемщикам. Единственное, на что не придется рассчитывать, это на длительность срока кредитования. Банки умышленно не идут на долгосрочные кредиты для пенсионеров из-за их преклонного возраста и слабого здоровья.

В целом, специалисты банковского сектора предъявляют к пенсионерам ряд условий, одновременное выполнение которых максимально увеличивает шансы на оформление ипотеки. Некоторые из них уже были упомянуты выше, но еще раз упомянем их вместе с остальными, чтобы систематизировать все необходимые для получения ипотеки условия. Итак, условия ипотеки для пенсионеров в 2016 году:

  • заемщик должен выйти на пенсию до 65 летнего возраста;
  • он является работающим пенсионеров, что делает его ежемесячный доход достаточным для выполнения взятых обязательств по займу;
  • трудовой стаж в качестве работающего не может быть меньше 6 месяцев;
  • уровень ежемесячного дохода пенсионера, сумма его пенсии и заработной платы, должен быть таковым, чтобы после уплаты минимального платежа по ипотеке у него еще оставалось 55% этого дохода;
  • заемщик-пенсионер должен быть согласен оформить ипотеку на более короткий срок, чем другие граждане;
  • по требованию кредитора он должен за свой счет оформить страхование своей жизни и здоровья, поскольку в его случае высок риск не только внезапно потерять трудоспособность, но и даже умереть.

Даже в том случае, если вы полностью выполните все указанные выше условия, банк может отказать в оформлении ипотеки. Но это не повод расстраиваться и опускать руки.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Проведем небольшой обзор банков, которые дают пенсионерам ипотеку. На первое место среди них стоит поставить Сбербанк России, который еще не так давно был единственным кредитором, рассматривающим обращения пенсионеров на получение ипотеки. Но даже он делал это с некоторыми ограничениями, во многих случаях удовлетворяя обращения только тех пенсионеров, которые только что вышли на заслуженный отдых.

То есть, это касалось женщин 55-летнего возраста и мужчин 60-летнего возраста. Остальные банки не хотели брать на себя высокие риски удовлетворять просьбы пенсионеров из-за их недостаточной платежеспособности. Отказывали даже тем, кто продолжал работать, и у которых совокупный доход превышал среднюю заработную плату по стране.

Ситуация вскоре поменялась, но некоторые требования остаются жесткими. Например, не дадут ипотеку одиноким пенсионерам. Должен быть второй супруг, у которого неплохой доход (пенсия и зарплата). Его банки хотят видеть поручителем по кредиту.

Еще один кредитор, благодаря которому возможна ипотека для пенсионеров, Россельхозбанк. Он как раз представляет типичное банковское учреждение, в котором пенсионер может оформить ипотеку, срок которой не может истекать позже, чем заемщику исполниться 65 лет. В этом случае, потенциальный заемщик-пенсионер этого банка является женщина, вышедшая на пенсию в 55 лет и решившая сразу оформить заем. Для этого понадобиться подготовить солидный пакет документов, который потребуют от любого заемщика, в том числе и занятость, подтверждаемая справкой 2НДФЛ и копией трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена руководителем предприятия.

Аналогичные условия предъявляет банк ВТБ 24 с той разницей, что и женщины-пенсионеры смогут рассчитывать только на 5 лет как максимальный срок договора ипотеки. Это связано с тем, что предельный возраст заемщика, когда он рассчитывается по кредиту составляет 65 лет для мужчин-пенсионеров и 60 лет для женщин-пенсионеров.

Помимо этих учреждений, ипотеку пенсионерам оформляют Совкомбанк и АИЖК. Последний располагает особенной ипотечной программой, которая позволяет оформить ипотеку под залог имеющегося недвижимого имущества. Она также не требует уплаты первоначального взноса по нему. Эта программа имеет свое название – «Переезд», по которой кредитополучатель предоставляет свою недвижимость в счет первоначального взноса, кредита и процентов по нему.

Кредитование по этой программе осуществляется на срок до двух лет, но не менее полугода. Заложенная недвижимость реализуется тогда, когда истечет срока договора кредитования. По этому кредиту нет ежемесячных платежей, весь кредит с процентами вносится в конце срока. Заемщику-пенсионеру остается только внести недостающую сумму из собственных средств. Подробнее об этой программе ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Это интересно:  Как вернуть страховку по ипотеке сбербанка после погашения 2019 год

Программа «Обратная» ипотека предоставляет заем средств для пенсионеров от АИЖК. Специалисты отмечают, что ее действие направлено на улучшение материального положения пенсионеров. Принцип основан на том, что заемщик расплачивается с кредитором собственной недвижимостью, права собственности, на которую переходят банку после смерти заемщика.

Сама программа является экспериментальной и инновационной, рассчитана на заключение договор ипотеки исключительно с пенсионерами. По сути, пенсионер подписывает соглашение с банком, получает от него денежные средства, отдавая под залог свою недвижимость. Банк каждый месяц начисляет ему выплаты по «обратной» ипотеке.

Получается, что каждый месяц пенсионер получает не только пенсию, но дополнительные средства равнозначными суммами. Это программа действует так, что каждый месяц улучшает материальное положение заемщика. За это он рассчитывается с банком своей недвижимостью после своей смерти. Квартира умершего, или его дом, земельный участок переходят в собственность банка, а не наследников. Если наследники заемщика захотят оставить недвижимость себе, они могут оспорить права банка в суде. Но им придется выплатить те средства, которые поступили от банка на счет заемщика до момента его смерти.

Чем хороша эта программа? С одной стороны, имущество умерших отходит не их наследникам, а банку. Что является минусом, скорее, для родных и близких заемщика. Но с другой стороны, заемщик обращается в банк по той причине, что нуждается в улучшении своего материального состоянии в последние годы своей жизни, чего не могут дать ему наследники. Особенно, если наследниками являются дальние родственники, которые не поддерживают каких-либо тесных взаимоотношений с пенсионером, не заботятся о нем, но будут претендовать на его имущество после открытия наследства.

Еще хуже, если это имущество отойдет посторонним людям. Поэтому, таким пенсионерам выгоднее воспользоваться рассматриваемой программой, тем самым, улучшить свое материальное положение, чем пребывать в постоянной нужде непонятно ради кого и ради чего. К сожалению, такую программу предоставляет только один банк, но можно надеяться на изменение ситуации через некоторое время. Читайте тут про порядок оформления наследства по закону.

Обратной ипотекой называют заем, который выдается лицам пожилого возраста под залог имеющейся в собственности недвижимости для улучшения условий их проживания.

При этом пенсионер все также остается владельцем своей недвижимости, и право проживания сохраняется за ним на протяжении всей жизни, он просто передает свое жилое помещение под залог банку.

Вопросы получения и оформления ипотеки регулируются Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Чтобы разобраться в особенностях выдачи обратной ипотеки, прежде всего, стоит ознакомиться с ее условиями, так как далеко не каждый человек может рассчитывать на подобный кредитный продукт.

Условия для получения обратной ипотеки следующие:

  1. Если соискатель хочет получить кредит на условиях обратной ипотеки, то ему должно быть не менее 60 лет, некоторые банки выдвигают требование – возраст не менее 65 лет. Причем если квартирой владеют несколько граждан, то учитывается возраст младшего собственника.
  2. Пенсионер не должен иметь нетрудоспособных иждивенцев и наследников, так как в данном случае банковское учреждение вряд ли станет оформлять ипотеку с недвижимостью из-за повышенных рисков.
  3. Для залога по кредитному договору допускается использовать только такое жилое помещение, которое располагается в высотном здании и не находится в удалении от крупного населенного пункта, чтобы стоимость такой квартиры можно было легко рассчитать и продать на выгодных условиях. Стоит отметить, что для успешной обратной ипотеки дом, в котором находится квартира, должен иметь менее 4-х этажей.
  4. Нельзя оформить обратную ипотеку для пенсионеров, если квартира находится в аварийном состоянии.
  5. Также не допускается к оформлению недвижимость с долгами по коммунальным платежам, с отключенными необходимыми услугами и газовыми колонками вместо современного газового снабжения.
  6. Не попадает под программу квартира, если она находится в долевой собственности.
  7. Если у основного заемщика есть супруг или супруга, то они обязательно должны быть между собой солидарными заемщиками и являться собственниками недвижимого объекта.
  8. Заемщиков не может быть более двух человек.
  9. Квартира должна быть обязательно застрахована.
  10. Также обязательным условием считается наличие российского гражданства.

Идея создания обратной ипотеки зародилась только в 2011 году, и на 2018 год такой кредитный продукт выдается только для пенсионеров.

Стоит отметить, что наибольшее распространение такая ипотека получила в Америке в конце прошлого столетия.

Особенность оформления ипотеки для пенсионеров заключается в том, что:

  • лицо пенсионного возраста передает свою недвижимость банку под залог;
  • взамен за это компания предоставляет ему пожизненную ссуду.

При этом право собственности на квартиру не утрачивается.

После смерти пожилого человека кредитующая организация продает его недвижимость для проживания и на вырученные деньги компенсирует задолженность гражданина со всеми процентами.

Если после вычета долга определенная сумма денег еще остается, то банковская компания возвращает их родственникам ушедшего из жизни пенсионера.

Иногда предлагается вариант, когда сами родственники пожилого человека возмещают банку набежавший долг после смерти заемщика, а затем становятся наследниками квартиры и распоряжаются ей по собственному усмотрению.

В таком случае банковской компании не нужно будет заниматься поиском покупателя жилого объекта, так как эти заботы ложатся на плечи родственников умершего заемщика.

Различают два способа оплаты ипотечного кредита:

  1. Единовременный, когда банковская компания сразу перечисляет заемщику все деньги по составленному договору, предварительно рассчитав рыночную стоимость квартиры. Такой способ больше всего подходит гражданам, которые нуждаются в средствах и не имеют возможности ждать, например, если им нужно оплатить лечение или приобрести дорогостоящие лекарства.
  2. Регулярные платежи, выплачиваемые банком каждый месяц, могут стать ощутимой прибавкой к государственным выплатам для лиц пенсионного возраста. Большинство пожилых граждан выбирают именно данный способ, так как он позволяет ощутить уверенность в завтрашнем дне и не существовать на одну пенсию.

Из плюсов обратной ипотеки можно выделить возможность дополнительного источника заработка, что особенно важно для лиц, живущих только на пенсию, которая слишком мала для комфортного существования пенсионера.

Никакие выплаты банковской компании производить не требуется, все учитывается заранее и оплата за оформление кредита погаситься с денег после продажи недвижимости.

Кроме существенных плюсов есть и минусы, из-за которых многие не решаются связывать себя ипотечными узами.

После смерти пенсионера недвижимость перейдет в собственность банка, а, следовательно, пожилой человек не сможет оставить наследства своим детям и внукам.

Однако это может быть выгодно тем пенсионерам, которые находятся в плохих отношениях со своими родственниками или являются одинокими людьми.

Для получения ипотечного продукта по всем законодательным правилам, следует обращаться в проверенные компании с положительной репутацией.

Сегодня Сбербанк не выдает обратную ипотеку для лиц пенсионного возраста, но в данном кредитном учреждении имеются выгодные программы кредитования для пожилых граждан.

Программа обратной ипотеки недвижимости реализуется агентством ипотечного жилищного кредитования. Самая идея программы разработана в 2011 году и на настоящий момент действует в пилотном режиме.

Это интересно:  Оформление ипотеки на вторичное жилье: особенности заключения сделки и возможные проблемы 2019 год

Для ускорения выдачи кредитов и оформления обратной ипотеки в масштабных количествах потребуется принятие соответствующего закона, который установит права и обязанности, как банка, так и пенсионеров.

По условиям действующей социальной программы ставки по обратному кредитованию недвижимости составляют 9% годовых.

Далеко не все банки готовы оформить ипотеку по таким условиям, причем если повысить ставку, то программа перестанет быть выгодной для пенсионеров и станет неактуальной.

При необходимости пенсионеры могут получить льготную ипотеку. Ее условия представлены в таблице:

Если понятие «ипотека» сегодня знакомо всем, то такой термин, как «обратная ипотека» был введен лишь сравнительно недавно и является новым видом кредитования, доступным лицам пенсионного возраста.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Под обратной ипотекой подразумевается обычный жилищный кредит, который выдается лишь при предоставлении залога. Пенсионеры получают возможность улучшить условия проживания. Их личное имущество остается в собственности на протяжении всей жизни, несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, гражданин имеет право проживать в нем.

Федеральным законом № 102 регулируются вопросы оформления и получения обратной ипотеки лицами преклонного возраста.

Особенность оформления обратной ипотеки для пенсионеров заключается в следующем:

  • недвижимость, находящаяся в собственности у пенсионера передается в банк в качестве залога;
  • взамен предоставленному залогу банк выдает пожизненную ссуду;
  • пенсионер сохраняет право собственности на залоговый объект недвижимости.

Если гражданин умирает, банк продает его имущество на аукционе, и на полученные деньги покрывает задолженность пенсионера. Если размер задолженности невелик и после покрытия долга остались денежные средства, их передают близким родственникам умершего пенсионера.

В некоторых случаях, родственники могут договориться с банком о том, что они сами покроют оставшуюся задолженность, после чего квартира будет передана им.

Как правило, банки соглашаются на такую сделку, поскольку это отменяет необходимость искать покупателя недвижимости и нести связанные с продажей объекта расходы.

По своей сути, обратная ипотека является полной противоположностью пожизненной ренты. Оформляя такой кредит, пенсионер получает деньги и может выплачивать задолженность до момента своей смерти, при этом квартира выступает в качестве залога и может быть продана банком на тех условиях, которые покажутся более выгодными кредитору.

Прежде, чем обращаться в банк для оформления обратной ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями и решить, является ли такой вариант выгодным и подходящим. Также следует учитывать, что не все граждане могут рассчитывать на оформление подобного займа.

  1. Банки устанавливают определенный возраст, при наступлении которого гражданин может обратиться для оформления обратной ипотеки. В некоторых случаях допускается выдача займа от 65 лет, но чаще всего встречается возрастной порог 60 лет. Если собственниками залогового объекта недвижимости являются несколько человек, будет учитываться возраст самого младшего собственника.
  2. Если пенсионер содержит на иждивении нетрудоспособных родственников, обратная ипотека не будет оформлена, поскольку в таком случае риски для банка весьма высоки.
  3. В качестве залогового объекта недвижимости может быть предоставлена лишь та квартира, которая располагается в многоэтажном жилом доме, и не находится слишком далеко от городской черты, это основное условие, поскольку в ином случае стоимость квартиры окажется заниженной. Существуют также требования относительно этажности дома – в нем должно быть не менее 4 этажей.
  4. Квартира, находящаяся в аварийном состоянии не будет принята банком в качестве залога.
  5. Также не рекомендуется пытаться получить кредит, если за квартиру имеется задолженность по коммунальным платежам, установлено старое газовое оборудование, давно не проводится косметический ремонт.
  6. Объект недвижимости, находящийся в долевой собственности также не попадает в программу обратной ипотеки.
  7. Если у пенсионера есть супруг или супруга, обязательно они должны является собственниками квартиры и быть солидарными заемщиками денежных средств по обратной ипотеке.
  8. Установлено максимальное количество заемщиков – 2 человека.
  9. Обязательно наличие страховки на залоговую квартиру.
  10. Пенсионер, желающий получить обратную ипотеку, должен являться гражданином России.

После подачи документов на рассмотрение до момента принятия решения может пройти несколько дней. Представитель банка должен посетить квартиру, чтобы проверить ее состояние. Также будут просмотрены выписки из управляющих компаний, что позволит сделать вывод о наличии либо отсутствии задолженности.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Найдите ответ на этой странице.

Пенсионер, получивший обратную ипотеку, осуществляет выплаты пожизненно. После его смерти имущество продается для того, чтобы покрыть оставшуюся задолженность.

Существует два способа выплаты кредита пенсионеру:

Большинство пенсионеров отдают предпочтение именно этому способу, поскольку так они получают возможность не существовать на одну пенсию, а позволять себе хотя бы оплачивать нормальное питание, отдых

Размер кредита устанавливается индивидуально в каждом случае, поскольку он зависит от того, насколько дорого можно продать квартиру, предоставляемую в залог.

Для того, чтобы оформить обратную ипотеку в такой крупной финансовой организации, как Сбербанк, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Сначала нужно найти банк, который согласится на выдачу обратной ипотеки. Далеко не все российские банки действуют по подобной схеме.
  2. Когда кредитор найден, на официальном сайте в Интернете или при посещении отделения банка, необходимо узнать перечень документов и подготовить их.
  3. Составляется заявление на оформление обратной ипотеки.
  4. После того, как заявление одобрено, в течение 1 – 2 месяцев заемщик может искать подходящую для него недвижимость.
  5. Следует учесть, что некоторые найденные варианты банк может отклонить, поэтому рекомендуется найти несколько квартир.
  6. Когда все приготовления закончены, происходит непосредственно выдача денежных средств, приобретение имущества и регистрация права собственности в государственном реестре.

В банке пенсионер пишет заявление по шаблону на получение обратной ипотеки.

К нему должны быть приложены следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие, что квартира, предоставляемая в качестве залога, находится у гражданина в собственности;
  • техническая документация из БТИ;
  • страховые документы.

Обратная ипотека, как и любой другой вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

  1. Если у пенсионера нет семьи и наследников, он может оформить обратную ипотеку с ежемесячным перечислением денег и спокойно прожить остаток жизни, не переживая о финансах.
  2. При правильно составленном договоре выгоду получает и клиент и банк.
  3. Квартиру можно сохранить, если родственники пенсионера после его смерти самостоятельно погасят образовавшуюся задолженность. Многие банки с легкостью соглашаются на подобную сделку, чтобы не тратить время на продажу недвижимости.
  1. Невозможно установить точный срок кредитования. Так, квартира, предоставленная в качестве залога, может сильно обветшать за 10 лет.
  2. Условия программы не ясны многим. По сути, обратная ипотека – это возможность улучшить свои жилищные условия, однако многие пенсионеры лишь получают ежемесячные выплаты.
  3. Правительство не защищает права граждан по данному виду кредитования, ответственность ложится на банки.
  4. Обязательства сторон устанавливаются расплывчато.

Также следует учитывать, что процентная ставка по обратной ипотеке может увеличиваться с каждым месяцем, поскольку банк желает получить от такой сделки свою выгоду.

Это интересно:  Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке -, на вторичное жилье, на сегодня, уменьшение, физическим лицам 2019 год

Опасность в данном случае может исходить от родственников пенсионера, которые пожелают получить свою часть денег. Зачастую самые близкие люди проворачивают мошеннические аферы, в результате которых пенсионер может сильно пострадать.

Также существует риск выселения из квартиры, если гражданин по каким — то причинам не может вносить оплату за коммунальные услуги. Если это произошло, и накопилась большая задолженность, банк, в залоге у которого находится квартира, имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги и погасить долг перед службами ЖКХ.

Многих российских пенсионеров, желающих оформить обратную ипотеку, останавливает то, что они должны в первую очередь оформить страховку и услуги специалиста в области юриспруденции. Других останавливают их родственники, которые хотят получить квартиру после смерти пенсионера.

При правильном и внимательном оформлении обратная ипотека может стать для человека в возрасте от 60 лет отличной возможностью для получения денег, которые необходимы для спокойной жизни, но если будет допущена ошибка, то высока вероятность того, что доживать старость придется в буквальном смысле на улице.

Отзывы об ипотеке РосЕвроБанка можно найти тут.

Дают ли ипотеку пенсионерам, узнайте здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обратная ипотека – это кредит под залог жилой недвижимости, которая принадлежит пенсионеру. Заемщику не нужно выплачивать самостоятельно такой кредит, он будет погашен после его смерти за счет продажи залогового имущества. Таким образом, обратная ипотека дает возможность получить дополнительные деньги, при этом пользоваться недвижимостью и не передавать ее в аренду. На сегодняшний момент обратная ипотека в России не пользуется особой популярностью и существует в пилотном варианте.

Сейчас достаточно популярна пожизненная рента. Она состоит в том, что пожилой человек подписывает договор купли-продажи, согласно которому покупатель обязан содержать его и обеспечивать уход в обмен на получение жилья после смерти пенсионера. Но такая схема достаточно рискованна для собственника недвижимости. Часто возникают разногласия в полноте содержания и ухода. Даже если сумма материальной помощи была прописана в договоре, со временем, из-за инфляции, ценность ее может быть снижена. Вряд ли покупатель недвижимости согласится добровольно ее увеличить. А понятия достаточности ухода и физической помощи вообще размыто.

Но самое неприятное в пожизненной ренте – это случаи умышленного доведения до смерти пожилого человека.

При подписании договора с банком все намного прозрачней и безопасней. Пожилой человек четко знает, на какую сумму он может рассчитывать. При этом он уверен в том, что будет пользоваться без ограничений своим жильем до самой смерти.

Для оформления обратной ипотеки должны выполняться следующие требования:

  • Потенциальному заемщику должно быть не менее 65 лет. Причем если квартира находится в совместной собственности, этим возрастным требованиям должен отвечать самый молодой собственник.
  • У пенсионера не должно быть нетрудоспособных наследников и иждивенцев. В случае их наличия у банка возникает дополнительный риск неисполнения договора ипотеки. При обращении в суд вероятность принятия решения в пользу кредитора также невелика.
  • С большей вероятностью пенсионер получит положительное решение, если дом, где находится квартира, имеет не меньше 4 этажей.
  • Дом не должен быть в аварийном состоянии.
  • Дом должен находиться в крупном городе или поблизости.
  • Нельзя передавать в ипотеку квартиру, если есть задолженность по коммунальным платежам, а тем более, если вследствие задолженности отключены какие-либо коммуникации.
  • Если пенсионер состоит в браке, то супруги должны быть солидарными заемщиками.
  • Квартира должна быть застрахована.
  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Пенсионер обращается в банк и предъявляет все необходимые бумаги. Кроме документов, удостоверяющих его личность, необходимо предоставить все правоустанавливающие документы на недвижимость. Банк оценивает недвижимость и озвучивает пенсионеру, какую сумму он сможет получить по обратной ипотеке. После принятия положительного решения, человек подписывает кредитный договор и договор ипотеки. Получить денежные средства можно тремя способами:

  • Единоразовые платежи. Этот способ обычно выбирают заемщики, которым нужна сразу большая сумма, например, для лечения или реабилитации после болезни.
  • Регулярные платежи с выплатой один раз в месяц. Такой способ является более популярным. Так пенсионер получает ощутимую прибавку к пенсии и может быть уверенным в своем финансовом состоянии.
  • Произвольные выплаты по обращению заемщика. Деньги банк выплачивает частями, после обращения пенсионера с соответствующим заявлением.

Проценты, которые начисляет банк, пенсионер не выплачивает, они капитализируются.

Если в течение действия кредитного договора возникает необходимость расторгнуть договор, это можно сделать путем досрочного погашения существующей задолженности.

После смерти пожилого человека банк реализовывает квартиру, погашает кредит и все начисленные проценты. Если после погашения остается какая-либо денежная сумма, ее выплачивают наследникам пенсионера.

В некоторых случаях банк может предложить родственникам заемщика самостоятельно погасить ипотеку в обмен на переоформление квартиры на них. Это банку удобней, так как нет необходимости заниматься поиском покупателя.

​При обратной ипотеке банк рискует больше, чем сам заемщик. Речь идет, в первую очередь, об оценке недвижимости. Если оценка была проведена неправильно, то банк не сможет покрыть задолженность. Например, при оценке квартиры независимой оценочной компанией может иметь место мошеннический сговор между оценщиком и потенциальным заемщиком. Кроме этого рынок недвижимости изменчив. Несмотря на то, что последние годы наблюдается рост цен на квадратные метры, никто не может гарантировать, что спрос и, соответственно, цены на жилую недвижимость не упадут.

Кроме этого, возможно нецелевое использование средств. Может иметь место ситуация, когда пенсионер оформляет обратную ипотеку под давлением родственников на их нужды. В итоге получается, что пенсионеру не хватает своей пенсии для оплаты коммунальных услуг и возникает задолженность. В результате этого возможно принудительное выселение собственника.

Статья написана по материалам сайтов: berczn.ru, spbnovo.ru, kvartirkapro.ru, law03.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий