Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке : список и цена 2019 год

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2019 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Оценка квартиры для Сбербанка – это обязательный этап оформления покупки недвижимости в кредит. Таким образом, банк рассчитывает возможности сумму кредита, при которой его риски будут минимальны. Клиенту это позволяет получить более детальную информацию о квартире/доме и уберечь себя от неприятных ситуаций в будущем.

Для расчета возможной суммы кредита на покупку жилья, обязательно нужна оценка квартиры для закладной Сбербанка. Кредитор должен понять, сколько он сможет выручить денег от продажи объекта в случае неплатежеспособности заемщика.

Наиболее часто услугами оценочных компаний пользуются при оформлении ипотеки, но это также может понадобиться в случае:

  • Оформления страховки;
  • При унаследовании объекта;
  • Формирования брачного контракта;
  • Передачи объекта в залог по другим займам;
  • Приобретения жилья;
  • Оформления объекта в уставной капитал предприятия;
  • Использования жилья в бизнес целях.

Чтобы выполнить полноценную оценку, нужны следующие блоки документов:

  1. Правоустанавливающие документы;
  2. Выписки из реестров, что подтверждают отсутствие обременений;
  3. Технические документы на объект жилого фонда;
  4. Личные документы собственников жилья.

Приведен список обязательных документов, он может быть расширен, это зависит от сложности объекта оценки.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Для оценивания строящегося объекта надо (оценка права требования):

  • Договор с застройщиком, договор долевого участия или имущественных прав, акт приема-передачи (если есть);
  • Возможно документы на застройщика, чертеж объекта, схема здания;
  • Паспорт клиента или реквизиты ЮЛ.
Это интересно:  Страхование жизни и здоровья при ипотеке - где дешевле, обязательно ли, стоимость, сколько стоит, отмена, что дает 2019 год

Для оценки жилья введенного в эксплуатацию требуется:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  1. Договор купли-продажи/унаследования (+ свидетельство о смерти)/дарения;
  2. Выписка на объект недвижимости из ЕГР;
  3. Технический план помещения из БТИ;
  4. Документы на легализацию перепланировки;
  5. Если загородная недвижимость, то кадастровый план;
  6. Паспорт клиента с пропиской;
  7. Для юридических лиц понадобятся реквизиты и выписка о балансовой стоимости, справка о принятии на учет

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке список оценщиков доступный по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. На данный момент в файле excel приведен перечень с более чем 2600 компаний и частных оценщиков, которые сотрудничают с банком. Этот список организаций постоянно меняется, поэтому при необходимости оценки нужно проверять актуальную информацию, для удобной работы можно воспользоваться фильтрами:

  • Для начала отфильтруйте список по статусу, исключив тех, работа с которыми приостановлена (около 1800 штук);
  • Далее проставьте фильтры по нужным регионам;
  • Обратите внимание на дату, до которой подтвержден статус оценщика, успеете ли Вы заказать услугу и получить отчет, а также учитывайте необходимое время на рассмотрение кредитной заявки, предоставление денег;
  • Если указан сайт, то можете перейти и ознакомиться с деятельностью компании;
  • Запишите номер телефона и свяжитесь с представителем компании.

Главной проблемой при предоставлении ипотеки является то, что кредитор заинтересован в оценке объекта по минимуму с целью уменьшения рисков, а клиент хочет, чтобы стоимость позволяла получить достаточную сумму кредита, и уменьшила первоначальный взнос. Именно поэтому составлен список организаций Сбербанк оценка недвижимости по ипотеке, в независимости и объективности которых кредитор уверен.

Теоретически клиент может обратиться к другой организации, закон этого не запрещает, главное исполнение следующих условий:

  1. Оценщик должен быть членом официальной организации оценщиков;
  2. Наличие страхового полиса 300 тыс. руб. для возмещения ущерба клиенту в случае допущения ошибки.

Но, как показывает практика, Сбербанк не принимает отчеты компаний, рейтинг которых не подтвержден в банке. Даже если Вы докажете свое право в суде, кредитор может найти множество других причин для отказа в займе.

Ориентировочная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2019 году составляет:

  • 2500-3500 рублей, если не требуются дальние переезды;
  • 5000-6000 рублей, если офис оценщика и объект оценки находятся в разных регионах.

Это ориентировочный показатель, на формирование окончательной цены влияют следующие факторы:

  1. Регион размещения объекта;
  2. Сложность оцениваемой недвижимости: площадь, квартира или частный дом, местность размещения, структура собственности, первичка или вторичка, другое;
  3. Репутация и срок деятельности оценщика;
  4. Срочность оценки.

Процедура оценки происходит следующим образом:

  • Клиент выбирает оценочную компанию;
  • Предоставляется первичный пакет документов;
  • Оценщик озвучивает цену и срок проведения работ (примерно 3-5 дней);
  • Подписывается договор о сотрудничестве;
  • Специалист выезжает на объект проводит осмотр, фото фиксацию, может поговорить с соседями, запрашивает дополнительные документы;
  • Формируется отчет об оценке, который после подписания предоставляется в банк.

Если озвучиваемая стоимость клиента не страивают, то он может обратиться к другому оценщику, но значительной разницы в цене ожидать не стоит.

Оплачивает услуги оценщика заемщик, но это не является существенной статьей затрат в сравнении со стоимостью недвижимости. Так как средняя цена однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн. руб., то оценка составляет всего 0,06% (из расчета 5 тыс. руб.).

Фактически оценка объекта покупаемой недвижимости нужна не только кредитору, это может быть полезным и для клиента, потому что помогает получить объективные данные об объекте:

  1. Это поможет уберечь покупателя от переплаты, так как продавцы часто завышают цены, особенно на вторичке;
  2. Детальный анализ структуры собственности, поможет раскрыть возможные проблемные места, или непорядочность застройщика при покупке первички;
  3. Специалист при осмотре здания может обнаружить проблемы, о существовании которых непрофессиональный покупатель может и не подозревать, например: аварийное состояние дома, неправомерная перепланировка, скрытый грибок, требуется ли капитальный ремонт, необходимость замены труб или проводки, проблемы с коммуникациями, соседями и др.;
  4. Профессиональный взгляд поможет более объективно оценить инфраструктуру: наличие подъездных путей, эффективность работы общественного транспорта, достаточно ли школ, садиков и больниц.

Нюансы, о которых нужно знать:

  • Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев, если Вы не успеваете заключить сделку в этот период – нужен новый отчет;
  • Банк принимает во внимание наименьшую оценочную стоимость с учетом ликвидности объекта;
  • Если Вы не согласны с суммой оценки – законодатель разрешать оспорить ее в судовом порядке.

Оценка объекта проводится тремя методами: затратный, доходный, аналоговый. Наиболее приближенная к фактической рыночной стоимости – это оценка по сравнению с аналогичными объектами с учетом корректировочных коэффициентов. Но банк, чаще всего, рассчитывает сумму кредита согласно ликвидационной стоимости (затратный метод).

Для банка важно быстро продать залог в случае неуплаты кредита, поэтому при оценке учитываются многие нюансы:

  1. Инфраструктура микрорайона;
  2. Удобно ли доезжать;
  3. Отдаленность от центра;
  4. Густота населения;
  5. Этажность дома;
  6. Материал, из которого построено здание;
  7. Год постройки;
  8. Планировка помещения;
  9. Соотношение жилой и нежилой площади;
  10. Расположение квартиры на этаже;
  11. Состояние ремонта, коммуникаций, санузла;
  12. Этаж, на котором размещена квартира;
  13. Наличие балкона;
  14. Количество собственников и прописанных граждан;
  15. История покупок и продаж.

Если банк по каким-то причинам отказывается брать помещение в залог, стоит задуматься о целесообразности такой покупки.

Социальные пенсии с 1 апреля проиндексируют на 2%, ЦБ увеличит коэффициенты риска по потребительским кредитам, список товаров, облагаемых льготным НДС, изменится, а ОСАГО будут рассчитывать по-новому.

Это интересно:  Как получить ипотеку? 2019 год

Развестись с ипотекой – непросто, но возможно. Из этой ситуации есть несколько выходов: раздел кредита, продажа квартиры или брачный контракт, который поможет подстраховаться заранее и решить проблему мирным путем.

«Тинькофф Банк» сообщил об отмене комиссии за переводы денег по номеру телефона с дебетовых карт банка на карты Сбербанка. Изменения вступили в силу 28 марта.

Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях. Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента. О том, что это такое и как в банке Сбербанк проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:

  • Фотографии помещения с комментариями специалиста,
  • Графическую планировку квартиры,
  • Подробное описание объекта,
  • Залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
  • Итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие минимум двух сотрудников в штате,
  • Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
  • Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  • Свидетельство СРО,
  • Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  • Отсутствие нарушений.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2019 года считаются одними из самых надежных. В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более ста. Все они доказали свою легитимность. Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

  • Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
  • Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
  • Копия паспорта заемщика,
  • Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

  1. Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  2. Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  3. Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  4. Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  5. Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Для того чтобы оформить ипотеку, заёмщик обязан предоставить банку некие гарантии по возвращению кредита.

Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или другого имущества заёмщика, которое должно быть оценено официальным образом.

Для этого проводится процедура оценки профессиональным оценщиком. Его услуги оплачивает заёмщик, а акт об оценке передаётся в банк для утверждения объекта покупки и залога.

В оценке нет ничего сложного, об этом вы и узнаете сегодня.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, к документам, которые касаются приобретаемой или облагаемой недвижимости, необходимо предоставить отчёт об оценке.

Она проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждаются официальной лицензией на оказание таких услуг.

Специфическая особенность заключается в том, что банк с одной стороны рассматривает соответствие требуемой суммы и реальной стоимости недвижимости, а с другой — возможность продажи объекта залога в свою пользу в случае непогашения задолженности по ипотеке в указанный срок.

Банк таким образом перестраховывается от невозврата своих средств.

Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом отчёте оценщика, оказывается меньшей, чем та, которую установил продавец.

Тогда банк может отказать заёмщику в выдаче ипотеки, если он не договорится с продавцом о снижении стоимости. Если этого не произойдет, клиент будет вынужден искать другой вариант для покупки.

Это интересно:  Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22.10.: актуальные ставки 2019 год

Процедура осуществления оценки довольно несложная, единственное, что ее должен совершать уполномоченный для этого специалист.

После того, как кандидатура заёмщика одобряется Сбербанком, он подбирает поставщика услуг по проведению оценки из числа предложенных банком или самостоятельно, чтобы заключить с ним договор.

В нем указывается дата и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проведения проверки условий недвижимости на соответствие определённым критериям.

Процесс оценки заключается в проведении детальной фотосъёмки специалистом жилья, а также близлежащей территории и построек.

Видео по теме:

Он проверяет:

  • Состояние жилья и постройки;
  • Год возведения дома или многоэтажки;
  • Доступность инфраструктуры и транспортного обеспечения;
  • Наличие постоянного доступа к торговым точкам, аптекам и так далее.

После проведения оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели) в зависимости от сложности ситуации и опыта эксперта для того, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество предложенных вариантов и их стоимости.

Также оценщик учитывает условия проживания, состояние квартиры или дома, количество сменившихся жильцов, выгодность расположения постройки для того, чтобы выявить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.

Основанием проведения оценки являются некоторые документы, которые предоставляются банку или оценщику.

Их перечень включает:

  • Документы, которые устанавливают права владения или долевого участия в застройке (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, регистрации или о получении наследства);
  • Выписка из кадастрового реестра;
  • Если приобретается доля в новостройке, которая находится на этапе строительства, достаточно предоставить копию договора или проекта с застройщиком.

Полезные фотографии:

По закону и общему правилу клиент может обратиться в любую компанию или к частному лицу для проведения процедуры оценки.

Сбербанк обязан принять любой отчет об оценке к рассмотрению, если он будет официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчёт потом не удовлетворяет требования банка, да и просто банк может отправлять его на доработку по несколько раз.

Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только по Москве и области аккредитовано более 200 компаний, таких как:

  1. «Центр Недвижимости»;
  2. «ФинЭкспертиза»;
  3. «Ипотечная компания Сбербанка» и другие.

Существует возможность обратиться к оценщику в любом регионе, поскольку в местах присутствия Сбербанка есть и аккредитованные компании.

Проведения процедуры оценки требует Сбербанк, но она является полезной в равной степени и для заёмщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.

Клиент может оплатить стоимость оценки собственными средствами или же попросить банк включить эту сумму в размер ипотеки. Сбербанк допускает такую процедуру.

Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.

Полезное видео:

Отчёт об оценке жилья — довольно объемное собрание до 30 страниц и больше, которое включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, а также, что самое важное для банка — стоимость объекта на рынке недвижимости и ликвидная стоимость.

От последней суммы зависит, какого размера ипотеку Сбербанк сможет выдать заёмщику, чтобы в случае непогашения задолженности и продажи недвижимости ее стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Отчёт об оценке включает такие сведения:

  • Информацию о квадратных метрах помещения;
  • Об общих условиях проживания;
  • О наличии балконов и лоджий;
  • О высоте потолков;
  • О незапланированных перепланировках, которые указаны в документации БТИ;
  • О наличии коммуникаций и доступа к инфраструктуре;
  • Год постройки дома;
  • Наличие недостатков и неисправностей, их сложность;
  • Цена за один квадратный метр;
  • Общая стоимость и ликвидность;
  • Фотографии квартиры или дома и внешнего вида окрестностей.

Елизавета, 27 лет: «Мы с парнем решили пожениться и купить квартиру в ипотеку. Выбрали Сбербанк, потому что я получаю там зарплату, да и родители активно настаивали на этом банке. Наши документы одобрили, все прошло хорошо. Затем нам сказали, что нужно провести оценку жилья, которое мы собираемся купить в ипотеку. Для меня эта процедура была немного непонятна, так что хорошо, что в Сбербанке есть список компаний, в которые можно обратиться за этими услугами. Как оказалось, оценка стала полезной и нам, потому что условия проживания немного не соответствовали тем, что заявлял продавец. Так что он ещё и сбросил цену.»

Николай, 43 года: «Брали с женой ипотеку для покупки квартиры дочери с зятем. Выбрали Сбербанк, потому что хорошо знаем этот банк, да и уже брали здесь кредит раньше. Оформление прошло быстро и спокойно, в новинку было только проведение оценки, потому что раньше я брал только обычный кредит без залога. Обратились в одну из предложенных банком компаний, специалист приехал в удобное для нас и продавца время. Все оказалось, как мы и думали, по условиям квартира подошла и нам, и удовлетворила запросы банка. Сам отчёт тоже был подготовлен буквально за 3 дня. Так что оценка сильно не замедляет заключение ипотечного договора.»

Ипотека » Оформление » Оценка недвижимости в Сбербанке

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, sbank.online, www.vbr.ru, ob-ipoteke.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий