Социальная ипотека: условия социальной ипотеки 2019 год

О собственной квартире мечтают миллионы людей не только в России, но и по всему миру. Однако приобрести ее могут далеко не все. В России для решения этого вопроса существуют разные методы, одним из которых является социальная ипотека.

Она представляет собой льготное социальное кредитование, направленное на приобретение жилья. Данная ипотека предоставляется далеко не каждой категории населения. Существование этой программы базируется на эффективном сотрудничестве государственных структур и банков.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Законодательством установлен список лиц, у которых есть право принять участие в данной государственной программе. Он выглядит следующим образом:

  • Люди, уже стоящие в очереди на улучшение жилья;
  • Семьи, на каждого из членов которых приходится не более 12 кв. м. жилья;
  • Люди, работающие в учреждениях и предприятиях, финансируемых за счет государственного бюджета;
  • Молодые семьи.

О социальной ипотеке для бюджетников читайте тут.

Как получить социальное жилье, читайте по ссылке: berczn.ru

Если вы состоите в одной из указанных категорий – смело собирайте бумаги на получение социальной ипотеки. Однако не следует питать иллюзии относительно возможного получения дорогостоящих апартаментов. Государство может выделить материальную помощь в размере, строго ограниченном нормами. Согласно им, на одного человека приходится не более 18 кв. м.

Можно обратиться в органы местного самоуправления для получения более детальной консультации относительно получения материальной помощи за счет государственного бюджета либо оформления льготного кредита.

Данная государственная программа реализуется местными властями. Выдача социальной ипотеки может происходить на разных условиях, в зависимости от региона. Однако общие принципы и порядок предоставления указанной льготы является общим для всех.

Социальная ипотека имеет следующие преимущества:

  • Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости жилья. В случае оформления кредита на стандартных условиях, финансовое учреждение может потребовать внесения аванса от 20%;
  • Наименьшая процентная ставка составляет 10,3% годовых. Это гораздо ниже средних ставок по ипотеке, которые превышают 14% годовых;
  • Ипотека может быть дополнительно увеличена за счет суммы материнского капитала;
  • Можно снизить переплату по кредиту посредством получения материальной компенсации по процентам из бюджета государства;
  • Можно приобрести недвижимость по цене, гораздо меньше рыночной. Этот пункт касается только жилья эконом-класса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Обращаясь за социальной ипотекой, не стоит ожидать от нее чего-то невероятного. Все мы помним квартирные очереди во времена СССР. Собственно, на сегодняшний день ситуация не претерпела особых позитивных изменений.

Разница лишь в том, что раньше приходилось ждать непосредственно квартиру, а теперь – получение государственных дотаций. Уже сейчас количество людей, находящихся в этой очереди, исчисляется сотнями тысяч. А потому следует запастись терпением и приготовить себя к долгим бумажным тяготам и полному равнодушию со стороны чиновников.

Есть еще один нюанс – оформление социальной ипотеки у заемщика исключает возможность самостоятельного выбора жилья. Предоставление кредита возможно на покупку лишь тех объектов недвижимости, которые были построены за счет бюджета государства.

Как правило, муниципальное жилье представляет собой панельные дома стандартной планировки, расположенные не в самых благоустроенных районах.

Доказательство прав на участие в государственной программе, не является единственной необходимой мерой для получения социальной ипотеки. Также нужно соответствовать ряду требований от банка. Приобрести за счет государства жилье улучшенной планировки однозначно не выйдет.

Итак, вернемся к бумагам. Для социальной ипотеки нужен следующий пакет документов:

  • Заявление, заполненное по соответствующей форме. Она выдается в органах местного самоуправления;
  • Копия паспорта каждого из членов семьи;
  • Свидетельство о заключении брака/разводе;
  • Свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • Документы из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие любой другой недвижимости;
  • Если есть материнский капитал, нужно предоставить копию сертификата на его получение;
  • Копии документов, являющихся подтверждениями права собственности на жилое помещение;
  • Справка о составе семьи;
  • Документы относительно финансового состояния семьи;
  • Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.

Однако прежде всего обязательно нужно встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилья.

На рассмотрение бумаг и вынесение решения дается срок в 15 рабочих дней. В случае положительного решения, заявителю выдается справка, подтверждающая право на получение ипотеки. С ней следует обратиться в любой банк, производящий по ней выплаты.

Государством разработана программа, которая предусматривает выдачу ипотечных кредитов малообеспеченным категориям граждан РФ, которые не смогут самостоятельно погасить ипотечные кредиты. Желание улучшения условий проживания возникает у многих, но вот справиться самостоятельно с данной задачей не всем по плечу. Высокие цены на жильё и высокие банковские проценты, которые далеко не всегда экономически обоснованы, относят перспективу приобретения нового жилья к разряду несбыточных мечтаний. Но выход всё же есть, хотя придётся хорошенько постараться для получения ипотечного кредита, предусматривающего государственную поддержку.

На претворение в жизнь программы господдержки социальной ипотеки в период с 2018 по 2022 год (включительно) предусмотрено выделение из государственного бюджета 731 млрд рублей. Средства будут предоставляться в виде субсидий из федеральных бюджетных средств определённому числу российских кредитных организаций, предоставляющих услуги ипотечного кредитования населению. Эти субсидии должны покрывать недополученную прибыль финансовых организаций, выдавших ипотечные кредиты определённым категориям своих заёмщиков.

Россия не является пионером в направлении льготного ипотечного кредитования. Данная практика существует уже лет 20 в различных странах Европейского Союза, а также Израиле и во многих других экономически развитых державах. Льготное ипотечное кредитование за рубежом стало широко распространено на рубеже 2000-х годов, с каждым годом приобретая всё большую популярность.

Суть господдержки ипотечного кредитования заключается в том, что государство прибегло к частичному финансированию ипотечных кредитов для заёмщиков, которые самостоятельно с большой долей вероятности не смогут погасить задолженность перед кредитной организацией. Это значит, что они не будут вынуждены выплатить всю сумму ипотечных кредитов.

Также существуют разные категории российских граждан, которые нуждаются в улучшении условий проживания или приобретении жилья. От принадлежности к определённой категории зависит размер преференции по ипотечному кредиту, которая порой может составить значительную сумму. Предусмотрено, что подобным образом приобрести жильё можно только лишь на первичном рынке недвижимости. Кстати, немалую выгоду в результате принятия этой программы получили и российские застройщики, которые могут не только увеличить объёмы капитального строительства жилья, но и получить гарантии того, что не будет недостатка в его покупателях.

До 2018 года государство стимулировало приобретение жилья строго ограниченной категории россиян: многодетным молодым семьям, подтвердившим свои права на улучшение условий проживания. С 2018 года право на господдержку получил гораздо более широкий круг лиц.

Государство, внедрив систему субсидирования ипотечных кредитов, наметило достижение нескольких благих целей, любая из которых в теории должна способствовать повышению уровня благосостояния соотечественников:

  • субсидирование должно помочь застройщикам в приобретении крупных заказов по строительству капитального жилья. Это означает создание десятков тысяч рабочих мест, что автоматически снизит уровень безработицы в разных регионах страны;
  • ипотечное субсидирование предоставит наименее защищённым слоям российского населения возможность приобретения хорошего, удобного и комфортного жилья, отвечающего самым современным стандартам. Это означает и воспитание подрастающего поколения в этих семьях в нормальных условиях. Автоматически будет повышаться и уровень благосостояния социально незащищённых категорий россиян;
  • государственное субсидирование призвано стимулировать увеличение финансовых потоков. Ипотека становится доступна для различных категорий российского населения. К ним относятся и россияне, у которых низкий уровень официальной зарплаты. Стимулируется и развитие банковской сферы.

Существует несколько разновидностей государственной программы поддержки, которые предлагают разные условия заёмщикам. В частности, предусмотрено:

  • существенное понижение процентной ставки по ипотечным кредитам. В программах льготного ипотечного кредитования принимают участие далеко не все российские банки, поэтому аппликанту следует заранее поинтересоваться тем, какие именно из отечественных кредитных учреждений готовы сотрудничать в этой сфере;
  • государством может быть сделан первоначальный взнос (сумма и проценты от общей суммы ипотечного кредита заметно отличаются для каждого из банков-участников);
  • заявителю может быть предложено приобретение жилья, которое находится в распоряжении государственного соцфонда. Это жильё имеет цену, которая ниже среднерыночной.

В программе господдержки ипотеки участвуют:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

В России действует строго ограниченное количество программ господдержки ипотечного кредитования. Каждая из них требует особого внимания. Наиболее приемлемый кредитный продукт может быть подобран, если аппликант правильно оценит свою жизненную ситуацию и даст адекватную оценку соответствия его критериям.

Приобрести жильё по программе господдержки ипотеки можно только у аккредитованного застройщика

Молодым семьям может быть предоставлена скидка на ипотечные кредиты. Государство в данном случае выдаёт соответствующий сертификат, который смогут получить только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет и они пребывают в законно зарегистрированном брачном союзе. Максимальная компенсация от государства может составить до 40% от суммы ипотечного кредита. Она зависит от количества несовершеннолетних детей у аппликанта. Также учитываются и совершеннолетние дети, которые обучаются на дневном отделении колледжа, техникума или университета и при этом не подрабатывают.

Это интересно:  Ипотека на двоих без брака и в браке; условия и банки 2019 год

При этом молодой семье необходимо состоять на учёте в муниципальных органах соцобеспечения в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания.

Военные могут участвовать в программе господдержки ипотечного кредитования в том случае, если они подписали контракт с Вооружёнными Силами после 01.01.2005. При этом семья военнослужащего может участвовать в программе, если она официально признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

Одним из условий является требование о том, что ипотечный кредит должен быть полностью погашен до того момента, когда военнослужащий-заявитель достигнет возраста в 45 лет.

Сотрудники полиции также могут воспользоваться данной программой, но для них установлен минимальный срок службы в органах МВД в 10 лет на момент обращения за льготной ипотекой.

Военнослужащим и полицейским может быть компенсировано до 35% стоимости приобретаемого жилья, которое приобретается методом ипотечного кредитования.

Для полицейских установлен минимальный срок службы в органах МВД в 10 лет на момент обращения за льготной ипотекой

К категории лиц, получающих государственную помощь в погашении ипотечных кредитов, относятся и малообеспеченные категории российских граждан, которые смогут:

  • доказать свою принадлежность к категории малообеспеченных граждан и получить соответствующий статус;
  • доказать своё соответствие иным критериям участия в данной разновидности программы господдержки (каждый из банков-участников выдвигает свои требования к потенциальным заёмщикам).

Условия предусматривают, что малообеспеченный заёмщик должен иметь счёт в банке-кредиторе, на котором в качестве неснижаемого остатка должно находиться не менее 10% от суммы ипотечного кредита (для других категорий аппликантов сумма гораздо больше), получать заработную плату именно в данном банке и привлекать созаёмщиков. Перечисленный список не является исчерпывающим.

Примеры расчета размера субсидии:

Одиноко проживающий гражданин:

36 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 60% = конечный размер субсидии.

50 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 67% = конечный размер субсидии.

70 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 65% = конечный размер субсидии.

85 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 64% = конечный размер субсидии.

Семья из пяти или более (N)граждан:

N х 18 кв.м х стоимость 1 кв. метра по субсидии х 70% = конечный размер субсидии.

Официальный сайт Мэра Москвы

https://www.mos.ru/dgi/function/informaciya-dlya-grazhdan-sostoyashikh-na-zhilishnom-uchyote/subsidii-dlia-priobreteniia-ili-stroitelstva-zhilogo-pomeshcheniia/

Стимулирование государством молодёжи к педагогической или научной деятельности проявляется и в предоставлении льготных условий приобретения жилья.

Льготную ссуду на приобретение собственной жилплощади можно получить, если претендент на её получение ещё не достиг 35-летнего возраста. Если же он имеет степень доктора наук, то возрастная планка поднимается на пять лет — до 40. Соискатель жилья должен быть зарегистрирован в качестве очередника на получение жилья в муниципальных органах власти.

Участнику программы выдаётся сертификат, который покрывает максимум 40% ипотечного кредита.

Молодым педагогам доступно государственное софинансирование при покупке жилья в ипотеку. Государство может погасить до 20% кредита, а процентная ставка по кредиту составляет максимум 8,5% в год. Но в данном случае непременным условием является внесение аппликантом минимум 15% стоимости жилья.

Стимулирование государством молодёжи к педагогической или научной деятельности проявляется и в предоставлении льготных условий приобретения жилья

Материнский капитал, составляют средства, полученные матерями от государства при рождении второго и каждого последующего ребёнка. Использование материнского капитала предусмотрено всеми банками, участвующими в программе господдержки.

Статистика говорит о том, что в 2018 году почти половина матерей, получивших от государства материнский капитал, тем или иным образом использовали его на улучшение жилищных условий.

Материнский капитал может стать первоначальным взносом или впоследствии использоваться для погашения ипотечного кредита.

Стимулирование государством улучшения демографической ситуации предусматривает не только выплаты многодетным матерям, но и социальную поддержку многодетных семей.

Подавляющее большинство ипотечников имеют детей, поэтому тем, у кого их больше двух, государство окажет поддержку в погашении ипотечных кредитов. Но это возможно для семей с двумя детьми только в том случае, когда один ребёнок был рождён в период с 2018 по 2020 гг., а для семей с тремя — если третий ребёнок родился в период с 2018 по 2023 гг.

В российском законодательстве нет чёткого определения многодетной семьи. По умолчанию считается, что таковыми являются семьи с тремя и более детьми, хотя в различных регионах страны ситуация может отличаться. Программа господдержки ипотеки предусматривает, что помощь будет оказана даже семьям с двумя детьми.

В данном случае процентная ставка по кредиту не будет превышать 6%.

Подавляющее большинство ипотечников имеют детей, поэтому тем, у кого их больше двух, государство окажет поддержку в погашении ипотечных кредитов

Участие в программе господдержки ипотечных кредитов подразумевает, что аппликант должен соответствовать множеству требований. Поэтому принять участие в ней не так-то просто. Существуют жёсткие ограничения. И это явный минус. Ещё одним существенным минусом, как правило, является высокий первоначальный взнос.

Также минусом можно считать и то, что приобретать жильё можно только на первичном рынке и, как правило, у определённых застройщиков. В этом случае квартира не всегда может подойти будущему жильцу, да и условия могут быть не совсем приемлемыми.

Пока что в программе господдержки принимает участие мало российских банков, что не создаёт достаточного уровня конкуренции и, соответственно, конкурентоспособных предложений.

Несомненным плюсом социальной ипотеки станет возможность сэкономить значительные средства за счёт господдержки. Существенным преимуществом программы стала возможность участия в ней многих категорий населения РФ. Некоторые семьи, откровенно говоря, не решились бы на приобретение жилья в ипотеку, если бы не поддержка государства. Следует упомянуть и о прозрачности сделок с недвижимостью, в которых практически отсутствуют посредники. Я когда-то работал в риэлтерской компании и поэтому знаю, что часто первоначальная стоимость жилья может увеличиваться минимум вполовину, если в сделке участвуют посредники. Госпрогамма поддержки ипотеки не предусматривает задействования компаний-посредников. Поэтому стоимость жилья, приобретаемого методом льготной ипотеки, значительно ниже, чем при участии риэлтерских структур. Кроме того, поскольку жильё по программе может приобретаться только на первичном рынке, то само по себе оно качественное и новое. Минимальный амортизационный износ означает долговечность инженерных коммуникаций и даже несущих конструкций приобретённого жилья.

Льготные ипотечные кредиты выдаются на срок в 25–30 лет. Некоторые банки допускают возможность досрочного погашения ипотеки, но при этом процентная ставка у них выше, чем в Сбербанке России.

Большинство банков соглашаются на выдачу кредитов заёмщикам, которым на момент погашения займа исполнится максимум 60 лет. Конечно, это не догма, но взять кредит, например, в 45 лет можно максимум на 15–20 лет. Чем короче срок кредита, тем больше регулярные платежи. Рассчитать затраты на погашение кредита можно, воспользовавшись кредитными калькуляторами на сайте банковских учреждений. В качестве примера можно привести кредитный калькулятор Сбербанка.

Размер приобретаемой площади, на которую распространяется господдержка, происходит из расчёта 32 кв. м на одного заявителя. Для семьи из двух человек норма площади не может превышать 48 кв. м. Для многодетных семей будет сделана прибавка в 18 кв.м к указанным 48.

Каждая из программ предъявляет свои требования к частникам. Мы же приведём усреднённые, которые актуальны для большинства:

  • пребывать в возрасте от 21 года;
  • иметь высокую официальную зарплату (совокупный доход семьи должен превышать размер аннуитетного платежа минимум в два раза);
  • относиться к категории граждан, которые априори могут принимать участие в программе господдержки ипотеки;
  • располагать достаточными средствами для первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • некоторые банки требуют справки от заявителей об удовлетворительном состоянии здоровья.

Получение большого ипотечного кредита представляет собой довольно трудоёмкий и длительный процесс.

Он состоит из нескольких этапов. Перечислим основные:

  • определение соответствия критериям участия в программе господдержки. Для этого можно ознакомиться с условиями онлайн или лично посетить банковское учреждение;
  • выбор наиболее приемлемого банковского продукта;
  • сбор первичного пакета документов;
  • определение перечня аккредитованных застройщиков, у которых возможно приобретение жилья;
  • подбор подходящего жилья с учётом допустимой квадратуры и его конечной стоимости;
  • передача документации на получение ипотеки на рассмотрение банком;
  • оформление приобретённой недвижимости.

Потенциальному заёмщику нужно подготовить следующий пакет документов:

  • анкету-заявление установленного банком образца;
  • паспорта всех членов семьи (для несовершеннолетних — свидетельства о рождении) с отметками о регистрации в данном регионе;
  • оригинал и нотариально заверенную копию трудовой книжки основного заёмщика. Также потребуются заверенные копии трудовых книжек созаёмщиков;
  • документальное подтверждение уровня доходов. Потребуется также указать дополнительный доход членов семьи;
  • оценку стоимости приобретаемой недвижимости.

Сотрудники банковского учреждения могут попросить предоставить дополнительную документацию. Таковой может стать:

  • выписка с банковского счёта о том, что на нём достаточно средств для первоначального взноса;
  • подтверждение того, что жизнь и здоровье заёмщика застрахованы.
Это интересно:  Возврат денег за ипотеку от государства, программа реструктуризации ипотечного кредита, налоговый вычет по процентам за ипотеку 2019 год

Срок рассмотрения заявки зависит от выбранного банка. Как правило, он варьируется от недели до месяца.

При получении ипотеки потребуется предоставить оригинал трудовой книжки и её нотариально заверенную копию

Обращаться необходимо в банк, где предполагается открыть ипотеку. Документы и заявление предоставляются лично заявителем. Дистанционное обращение в данном случае не предусматривается.

В ипотечном кредите могут отказать. Кстати, по статистике, это происходит в 30% случаев. В качестве причины отказа чаще всего применяется формулировка «несоответствие требованиям, предъявляемым банком к заёмщику». Это может быть целый спектр причин — от недостаточности размера совокупного дохода семьи и до несоответствия возрастной категории. Перечислять все возможные причины нет смысла. Если есть возможность устранить причину отказа, то следует это сделать и впоследствии вновь обратиться за ипотечным кредитом. Возможно, следует выбрать другой банк.

Причиной отказа в ипотечном кредите может стать и негативная кредитная история потенциального заёмщика.

Существуют определённые требования к приобретаемому жилью. Требования банков могут несколько отличаться. Перечислим основные:

  • недвижимость должна приобретаться только на первичном рынке;
  • её площадь должна соответствовать установленным программой льготного кредитования требованиям;
  • объект должен находиться по месту прописки аппликанта и в населённом пункте, где расположен офис банковского учреждения, в котором открывается ипотека;
  • жильё должно быть отдельным. Санузел может быть только раздельным;
  • жильё по социальной ипотеке можно приобрести только у аккредитованного застройщика.

Допустимые отклонения могут быть, но только по согласованию с банком-кредитором. В частности, это касается незначительного (до 7 кв. м) превышения площади приобретаемого жилья.

После оформления ипотечного кредита и перечисления средств на счёт застройщика необходимо приступить к оформлению жилья. Для этого следует провести регистрацию недвижимости в Росреестре. До полного погашения ипотеки приобретённое жильё является собственностью банка-кредитора. Продать данное жильё, подарить его и т. д. вчерашний заёмщик может только после перехода права собственности к нему после погашения кредита.

Социальное ипотечное кредитование предоставляет возможность приобретения собственного жилья широким слоям российского населения. Но стать участником программы нелегко, для этого потребуется провести большую подготовительную работу и выбрать наиболее подходящую кредитную организацию.

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

Это интересно:  102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: редакция года 2019 год

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Улучшить свои квадратные метры легче, если воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, узнаем, кому ее дают и на каких условиях в 2019 году.

Льготная ипотека с господдержкой была создана для небогатых людей, которые не имеют материальных возможностей взять ее на стандартных условиях. Но существуют определенные ограничения, льгота выдается в следующем виде:

  • выплата части стоимости, уже приобретенной квартиры в ипотеку;
  • разрешено купить жилье у государства под низкую процентную ставку;
  • возможность возмещения части процентов, по уже имеющемуся займу.

Размер субсидии не может быть меньше 30% от стоимости квартиры, которую приобретают в ипотеку, а если в семье есть дети, то минимум составляет 35%.

Льготная ипотека

Рассмотрим условия получения, ипотеки с господдержкой в 2019 году:

  1. Ставка в процентах составляет 11% годовых.
  2. Получить кредит можно максимум на 30 лет, или же до достижения предельного возраста.
  3. Обязательное условие — оплата 20% от стоимости, покупаемого жилья.
  4. Если человек может заплатить сразу 40-60%, то процентная ставка будет уменьшена.
  5. После получения кредита возможность воспользоваться налоговым вычетом по ипотеке остается.
    Нет банковских комиссий.
  6. Большинство банков не требуют страхование жизни и здоровья заемщика, а это значительная экономия. Но страхование квартиры, которая будет находиться в залоге обязательно.

Стоит отметить, что выдаваемая сумма зависит от места проживания:

  • максимум 8 миллионов рублей – Москва, Санкт-Петербург;
  • максимум 3 миллиона рублей – остальные области России.

При выдаче кредита учитывают стоимость жилища, которое остается в залоге. Потому что величина займа не может быть больше 80% цены залогового жилья. За 120 дней заемщик обязан подобрать себе квартиру.

Ипотека 6%

Правительство постоянно работает над проектами, призванными облегчить жизнь, нуждающимся семьям с детьми. Так, уже при появление на свет второго ребенка родители могут воспользоваться льготным кредитованием. В 2019 году условия получения ипотеки с господдержкой будут следующими:

  • второй ребенок должен появиться на свет после 1 января 2018 года;
  • субсидируется только жилье в новостройках;
  • вступительный взнос должен составлять 20% от цены квартиры;
  • банк, который будет выдавать деньги, должен сотрудничать с агентством ипотечного жилищного кредитования;
  • минимальный размер, выдаваемой суммы составляет 500 тысяч рублей, максимальный – 3 млн.руб.;
  • наличие страховки заемщика и его жилья;
  • договор может быть заключен сроком от 3 до 30 лет;
  • заемщику должен исполнится 21 год, а на момент полной выплаты кредита, ему должно быть не больше 65 лет.

Если договор был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019 году, то условия сделки могут быть пересмотрены, а процент уменьшен.

К тому же, на весь срок кредитования установлена процентная ставка в 6%, независимо от количества детей, так гласит новый закон, принятый в правительстве. При рождении третьего ребенка с суммы кредита будет списано до 450 тысяч рублей.

Ипотека в 2019 году

Часто возникает вопрос, кому дают привилегированную ипотеку, программа предназначена для малоимущих людей, а такими являются педагоги, врачи, военные, молодые ученые. Обязательным является соблюдение некоторых условий, рассмотрим более подробно, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году:

  1. Молодые семьи – хотя бы один член семьи должен быть моложе 35 лет. Также, надо будет предоставить, документы, доказывающие, что увеличение жилплощади необходимо.
  2. Молодые специалисты – кроме возрастного ограничения и маленькой жилплощади или отсутствие ее, надо чтобы заемщик отработал на государственном предприятии не менее 1 года.
  3. Военнослужащие – могут претендовать на социальную ипотеку после трех лет службы.
  4. Бюджетные работники – имеют право на льготы, если их стаж в бюджетной организации составляет больше 1 года. При этом одинокие люди должны быть не старше 35 лет, а семейные до 40 лет.
  5. Молодые ученые – тоже включены в ипотечный проект, это сделано для того, чтобы ценные специалисты не покидали страну. Для них установлен лимит на возраст, кандидаты наук должны быть не старше 35 лет, доктора наук до 40 лет.

Определив, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году, видим, что на такие условия получения социальной ипотеки могут рассчитывать большое количество людей.

Кому положена льготная ипотека?

Чтобы оформить социальную ипотеку надо написать заявление в банк и приложить к нему следующие документы:

  • паспорта всех, проживающих на одной жилплощади;
  • метрики детей;
  • документ, удостоверяющий взятие на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы, указывающая стаж заемщика, а также размер его заработной платы;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП;
  • документы, подтверждающие права на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

Прежде чем, подготовить все документы, надо знать, кому дают социальную ипотеку в 2019 году. Допустимая норма жилплощади составляет 14 кв.м. на одного члена семьи. Сама льготная ипотека может покрыть лишь 18 кв. м. на одного человека, разрешено приобрести квартиру и больше, но на лишние метры субсидии распространяться уже не будут.

Как получить льготную ипотеку

Как уже было сказано, в 2019 году возможность рефинансирования ипотеки под 6% появится у семей, родивших второго ребенка. При этом все условия кредитования сохраняются, уменьшается лишь процентная ставка, действовать она будет весь период. Новый закон позволяет воспользоваться льготой и тем, кто уже оформил ипотеку ранее. Есть одно важное условие, произвести рефинансирование можно только в банках, которые утвердил Минфин.

Рефинансирование ипотеки

Порядок получения льготы выглядит следующим образом:

После появления второго ребенка в семье надо прийти в банк и составить заявление по форме.

  1. К заявлению приложить паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
  2. После рассмотрения заявки, банк выносит решение.

Вся процедура довольно проста и не требует много времени, главное, чтобы были соблюдены все требования, предъявляемые к заемщику.

Статья написана по материалам сайтов: berczn.ru, ozakone.com, sovets.net, pensiyaportal.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий