Таунхаус в ипотеку: как правильно купить таунхаус в ипотеку по шагам 2019 год

Основная сложность при покупке танхауса в ипотеку состоит в том, что в нормативных законодательных актах понятия танхауса не существует. Этот термин пришел в России из Европы, где именно так выглядит большинство поселений.

В повседневной жизни под таунхаусом мы привыкли понимать двухэтажную жилую постройки, которая разделена на двух или более хозяев, каждый из которых имеет чаще всего отдельный вход.

При этом жилой дом построен, как правило, из кирпича, полностью благоустроен и имеет при себе земельный участок не большого размера. Таунхаусы обычно располагаются на территории отдельного поселения, которое выполнено в едином архитектурном стиле.

Покупателей привлекает вариант получить двухэтажную квартиру с улучшенной планировкой, санитарными узлами на каждом этаже и отгороженным земельным участком, рядом с домом. Чаще всего такое жилье приобретается с привлечением заемных средств. Вот тут и начинаются трудности.

При подаче документов на ипотеку в банк подобное описание недвижимости не представляет собой ничего информативного, так как такого строения не предусмотрено законодательством.

Чаще всего подобные постройки в документах оформляются одним из ниже перечисленных вариантов:

  • Отдельная блок-секция индивидуального дома с участком земли,
  • Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем земельном участке,
  • Отдельная квартира в малоэтажном доме.

В некоторых случаях таунхаус относят к категории коттеджа, но такого понятия в законодательстве тоже нет. Поэтому вариантов только три, которые перечислены выше. Далее мы более детально разберем все особенности этих трех вариантов.

До того как остановить свой выбор на покупке определенного таунхауса стоит проверить некоторые особенности оформления документации:

  • Соответствие целевого назначения земельного участка под строительство имеющейся разрешительной документации. Может быть так, что разрешение выдано на индивидуальное строительство, а возведен многоквартирный дом.
  • Земля, на которой возведено строение, находиться в собственности или аренде. Если оформлены права собственности, то, как будет вопрос земли решаться с новыми покупателями.
  • Каким образом оформлено строение? От ответа на этот вопрос во многом будет зависеть выбор банка, программы финансирования и наличие или отсутствие проблем на этапе регистрации в Росреестре.
  • Юридическую чистоту документов продавца.

Как видим, при приобретение таунхауса возникает достаточно много вопросов юридического характера, от ответов на которые вообще зависит возможность заключения сделки. Поэтому, если клиенты затрудняются в сборе информации, то стоит обратиться за юридической консультацией к независимым экспертам.

Давайте вернемся к вышеперечисленным вариантам оформления в документах такого строения, как таунхаус, и разберем все особенности более детально.

В этом случае под таунхаусом будет оформляться как секция дома на одного хозяина с небольшим участком земли. В документах это будет выглядеть как отдельное строение, жилой дом с персональным земельным участком. Наличие соседей за стеной в данном случае не будет иметь значение, как и то факт, что дом фактически один на всех. Возведение заборов на участке для отделения своей территории не требуется.

При рассмотрении данного варианта оформления таунхауса в ипотеку, важно понять каким образом в этом случае будет оформляться земельный участок. Это этого во много будет зависеть выбор программы кредитования в банке.

Здесь важно понять два основных момента:

  1. Тип использования земельного участка. Если земля относится к типу поселений, то возможность оформить кредит на покупку значительно увеличивается. В большинстве банков есть программы кредитования для жилых домов на территории поселков. Процентные ставки по этим программам будет более выгодны, чем в других случаях.
  2. Наличие межевания. На участке должно быть проведено межевание и четко обозначены его границы. Для ипотеки не подойдет вариант с общим участком земли под весь поселок и выделением для каждого собственника своей доли. Это связано с требованиями банка о залоге. Земельный участок выступает предметом залога по ипотеке, а весь участок поселения может стать предметом залога только при согласии всех остальных собственников. Что на практике практически не реально осуществить.

Итак, если выбранный таунхаус оформлен как индивидуальная постройка с выделенным земельным участком, то вы можете выбирать из следующих вариантов ипотечных программ.

  • Сбербанк предлагает кредит на сумму от 600 000 рублей на срок до 30 лет под 10% в год при первоначальном взносе от 25% от суммы кредита
  • Райфайзен банк одобряет кредиты от 800 тысяч до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет под процентную ставку от 12.5% при первоначальном взносе от 40%
  • Газпромбанк выдает ипотечные кредиты на сумму от 600 000 рублей до 57 миллионов рублей на срок до 20 лет под 9 процентов в год при авансе от 20%
  • Транскапитал банк ободряет кредиты на сумму от 715 000 рублей до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет при авансе от 20 процентов

Информация по программам банка актуально на 2018 год, более детальную информацию можно уточнить непосредственно в банке. На окончательное предложение по кредиту могут повлиять другие индивидуальные условия: уровень дохода, наличие других программы, действующих в банке на момент обращения, статус заемщика (например, в Сбербанке действует программа для молодых семей, по которой первоначальный аванс может быть снижен еще на 10%), наличие счетов и зарплатных проектов в банке и другие факторы.

Это наиболее неудачный вариант для приобретения таунхауса в ипотеке. В этом случае права собственности оформляются на отдельное жилое строение, а затем происходит его продаже по отдельным секциям. Земельный участок при этом для каждого собственника не выделяется, они будут иметь только долю в общем участке. Основные сложности такой схемы в том, что при продаже своего участка необходимо будет соблюсти право первоприемственной покупки для других собственников и добиваться от них разрешения на продажу. Это не всегда просто и быстро.

Такая схема популярна у мошенников, которые фактически продают не отдельные дома, а квартиры в малоэтажных домах. При этом сохраняются риски признания постройки незаконной и последующего ее сноса.

Найти ипотечную программу под приобретение данного типа строения достаточно сложно, как раз в силу указанных выше рисков и отсутствия возможности залога участка, так как он будет в общей долевой собственности. Единственный вариант приобрети таунхаус оформленный таким образом, это использоваться альтернативные варианты кредитования, о которых мы поговорим чуть позднее.

Это самый оптимальный вариант оформления таунхауса в ипотеку. Ипотечных программы под такие условия достаточно много. Но здесь тоже есть свои особенности.

В этом случае залога на землю оформлять не потребуется, так как таунхаус будет рассматриваться как многоквартирный дом, даже если в нем всего два хозяина. Каждая секция дома по документам оформляется как отдельная квартира. То есть, можете выбирать ипотечную программу, которая ориентирована на покупку обычной квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости. Единственным условием будет наличие единого входа для всех владельцев (по аналогии с подъездом в многоэтажке) и наличие общей придомовой территории.

Ипотечных программы для таунхауса, оформленного таким образом, достаточно много, можно воспользоваться любым интересным предложением. Как и в других случаях для получения максимально выгодного предложения банка нужно иметь значительную сумму для первоначального взноса, официальных доход, быть участником зарплатного проекта и попадать под действие каких-либо дополнительных государственных программ, например «Молодая семья»

Основные требования к объекту недвижимости:

  • Отсутствие обременений на жилье, в том числе и аренды,
  • Продавцами недвижимости не должны выступать близкие родственники,
  • Объект недвижимости должен быть сдан в эксплуатацию и иметь соответствующие разрешения,
  • Строительный материал для стен – кирпич, бетон, дерево, возможно их сочетание,
  • Фундамент из камней, кирпичей или бетона,
  • Инженерные коммуникации должны быть подключены на момент продажи,
  • Жилье должно быть пригодно на проживания в любой сезон года,
  • Наличие санитарного узла внутри жилья,
  • Тип землепользования должен быть либо населенных пунктов, либо сельскохозяйственный, но с возможностью проведения индивидуального строительства.
  • Наличие межевания участка и четко установленных границ в кадастровых документах,
  • Наличие прав собственности на дом и землю в соответствии с установленными нормами законодательства,
  • Если земельный участок под домом находиться в аренде, то ее срок должен быть больше срока кредитования.

Как видим, сами по себе требования к таунхаусу для ипотеки не так сложны, как могли бы быть. Основная проблема, которая может усложнить сделку, это правильное оформление документации в соответствии с законодательством. Поэтому при выборе таунхауса стоит обращать не только на его внешний вид, местоположение и технические характеристики, но и на корректность оформления документации на него, чтобы минимизировать или избежать проблем с финансовыми учреждениями и государственными органами при регистрации.

Требования к клиентам на оформление ипотеки на таунхаус не сильно отличаются от обычных требований заемщиками и более-менее одинаковые для большинства банков:

  • Возраст заемщика 21 – 65 лет,
  • Наличие гражданства РФ (в ряде банков это не является обязательным условием, например в Райфайзен Банке или Транскапил Банке),
  • Наличие официальной регистрации в Российской Федерации,
  • Стаж работы от года и не менее полугода на последнем месте работы (в этом правиле тоже есть исключения, например Райфайзен кредитует клиентов со стажем работы на последнем месте от 3 месяцев, при общем страже более двух лет),
  • Официальный документ о доходах, которые должны превышать ежемесячный платеж более чем в два раза.

ВАЖНО у собственников бизнеса или индивидуальный предпринимателей с оформление ипотеке могут возникнуть сложности, но можно рассмотреть предложения от Сбербанка или Россельхозбанка, Транскапиталбанка, где к ним относятся более лояльно при предоставлении полной и прозрачной налоговой отчетности.

Перечень документов может дополняться в зависимости от выбранного банка, но в большинстве случаев вам потребуется предоставить следующие документы.

Для одобрения суммы кредита:

  • Документ, удостоверяющий личность,
  • Военный билет для мужчин призывного возраста,
  • СНИЛС,
  • Копия трудовой книжки или служебного контракта,
  • Справка о доходах 2 НДФЛ либо по форме банка,
  • Документ о семейном положении (брачное свидетельство и свидетельство о разводе) при наличии,
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Декларация о доходах за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя, если документы подает ИП.

Для одобрения самого объекта недвижимости:

  • Документы – основания возникновения прав собственности на объект продавца недвижимости,
  • Документы, удостоверяющие личность продавца либо учредительные документы, если продавцом выступает юридическое лицо,
  • Копия свидетельства о правах собственности,
  • Кадастровый паспорт объекта,
  • Выписка из ЕГРН,
  • Независимая оценка рыночной стоимости объекта,
  • Договор о купле продаже таунхауса с покупателем.
Это интересно:  Скидки по ипотеке в банках: Сбербанк, ВТБ, РСХБ и другие 2019 год

Пошаговый алгоритм оформления ипотеки на таунхаус:

  1. Выбор банка, анализ кредитных программ и выбор подходящей в данных условиях.
  2. Подача заявки на одобрение кредита. Стоит подать заявки сразу в несколько банков, чтобы иметь выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к объекту недвижимости.
  3. Рассмотрение банком заявки, ожидание одобрения. В среднем заявки рассматриваются порядка недели. После получения одобрения по кредиту наступает этап поиска нужного варианта жилья. Срок действия одобрения может отличаться в зависимости от выбранного банка, но в среднем оно действует порядка двух месяцев.
  4. Рассмотрение вариантов недвижимости. Еще раз стоит напомнить о необходимости внимательного изучения документов на объект. Если нет уверенности в своих силах и знаниях юридических тонкостей, то стоит привлечь к работе специалиста. Лучше переплатить риэлтору или юристу, чем остаться без недвижимости и денег.
  5. После того, как определитесь с выбранным объектом, все документы из перечня указанного выше, необходимо представить на рассмотрение в отделение банка. В этом случае проверка займет до 2-3 дней, в случае положительного решения можно назначать дату сделки.
  6. Подписание договора кредитования, перечисление аванса.
  7. Прохождение регистрации прав собственности на жилье в государственных органах. Она занимает до 15 дней. Дополнительно необходимо будет оплатить государственную пошлину.
  8. Как только на руках будет свидетельство о праве собственности на нового владельца необходимо обратиться в банк для завершения сделки и перевода оставшейся суммы по договору продавцу.

Это стандартная схема заключения ипотечной сделки, она может иметь некоторые особенности в индивидуальных случаях. Часто встречается и обратная схема, когда сначала находиться объект недвижимости, а затем программа и банк для его кредитования.

Кроме крупных банков за ипотекой на таунхаус можно обратиться и в партнерские финансовые компании застройщика, как правило, там более выгодные и лояльные условия для клиентов и все программы кредитования уже адаптированы по требования и документацию строительной компании. По процентным ставкам такая ипотека чаще будет выигрывать по сравнению с предложениями крупных финансовых банков.

Если не получается оформить понравившийся объект в ипотеку одним из перечисленных выше способов, то можно воспользоваться альтернативными вариантами покупки:

  • Ипотека под залог недвижимости. В данном случае залогом будет выступать другой имеющийся у вас в собственности объект недвижимости. Размер кредита будет напрямую зависеть от стоимости залога.
  • Использовать для покупки заемные средства, это могут быть займы у физических или юридических лиц.
  • Потребительский кредит в чистом виде или под залог движимого или недвижимого имущества.

Все альтернативные варианты имеют как свои плюсы, так и минусы. Стоит тщательно взвесить все за и против, выбрать оптимальный вариант кредитования для вас или остановиться на другом варианте таунхауса, который будет соответствовать основным требованиям банка для оформления ипотеки.

Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку.

  • Как купить таунхаус в ипотеку.
  • С какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости.

Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.

Проблемы и нюансы

Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.

В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.

Но это понятие для банка ничего не значит.

С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:

  1. Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком.
  2. Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли.
  3. Квартира в малоэтажном многоквартирном доме.

Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте статью «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.

Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.

При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:

  1. Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации. Государство выдает застройщику разрешение на строительство индивидуального жилого дома, а он строит многоквартирный дом.
  2. Правоустанавливающие документы на землю. В аренде земля или в собственности. Если в собственности, то как будет передана покупателю и т.д.
  3. Как оформлен дом. В зависимости от того, как юридически оформлено жилище будет понятно, с каким банком можно будет работать и по какой программе, а также будут ли проблемы с регистрацией сделки.
  4. Документы продавца. Насколько все в порядке у продавца с документами.

Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем.

Блок-секция дома с выделенной землей

По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли.

По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.

Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.

  1. Тип землепользования. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Если это земли поселений, то ваши шансы на ипотеку значительно взрастают. Так как дом с землей по такой программе смогут прокредитовать достаточно много банков и по вполне хорошим ставкам.
  2. Есть ли межевание. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка. Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.

Предложения банков

Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.

Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.

Доля в доме и доля в земле

Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.

Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.

Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.

Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.

Предложения банков

Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.

Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.

Квартира в малоэтажном многоквартирном доме

Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.

По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.

Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.

Программы банков

Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье.

Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».

Требования к объекту недвижимости

  • Без обременения
  • Не в аренде
  • Приобретается не у близких родственников
  • Объект должен быть завершен и иметь подтверждающие документы из органов власти
  • Стены: батон, кирпич, дерево или их комбинация
  • Фундамент каменный, бетонный или кирпичный
  • Подключены все коммуникации
  • Пригоден для круглогодичного проживания
  • Есть санитарный узел внутри дома
  • Категория земли населенные пункты или сельхозназначения, но позволяющим вести жилое строительство.
  • Четко выделены границы земельного участка в кадастровом паспорте
  • Не должен находиться в водоохранной или другой зоне, не позволяющей индивидуальное строительство.
  • Оформлена собственность на дом и землю согласно законодательству
  • Если земля в аренде, то её срок должен быть более срока кредитования и менее срок оговоренного законодательством.
Это интересно:  Ипотека РНКБ : условия, проценты и калькулятор 2019 год

Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.

Требования к заемщику

Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет (Райффайзенбанк и Дельтакредит с 20, а в Сбербанке можно прокредитоваться до 75 лет включительно)
  • Гражданство РФ (исключение Транскапитал и Райффайзенбанк)
  • Официальная регистрация на территории РФ
  • Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и общий год (исключение Райффайзенбанк – 3 мес., если общий стаж два года)
  • Чистый, подтвержденный документально, доход превышает ежемесячный платеж в два раза (используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать более достоверно).

ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.

Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.

Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.

Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.

Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.

Как оформить

Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:

  1. Подобрать банк. Оцените различные программы банков на нашем сайте и свои возможности.
  2. Подача заявки. Желательно подать заявки сразу в 2-3 банка, чтобы у вас был выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к таунхаусу. Сделать это можно с помощью этого проверенного сервиса (раздел «Ипотека»).
  3. Рассмотрение заявки. Решение будет принято банков в течение недели. Далее у вас есть примерно два месяца, чтобы найти нужный вариант.
  4. Подбор варианта. Следует очень внимательно относиться к документам по объекту недвижимости, чтобы не потерять все деньги. Обязательно привлекайте специалиста к этому делу. Рекомендуем этот сервис или нашу бесплатную консультацию у юриста в специальной форме внизу.
  5. Подготовка к сделке. Документы по таунхаусу и земле нужно предоставить в банк. Далее он проверяет их в течение 2-3 дней и назначает сделку.
  6. Сделка. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса. Как его обойти можно узнать из поста «ипотека без первоначального взноса».
  7. Регистрация. Регистрация в юстиции права на объект недвижимости. По ипотеке обычно занимает 7-9 рабочих дней и требует оплаты пошлины.
  8. Получение ипотеки. После «выхода» документов из юстиции, необходимо снова обратиться в банк для предоставления их и перевода ипотечных средств продавцу.

Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.

Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.

Альтернатива

Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж?

Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:

  • Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.
  • Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро вы можете узнать переходя по указанной ссылке. Возможно, это самый реальный способ купить таунхаус в вашем случае.

Видео: Таунхаус в ипотеку


Источник: https://ipotekaved.ru/

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку на покупку таунхауса. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: от 9,9%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Первоначальный взнос не нужен.
  • Положительное решение действует 45 дней.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
  • Ставка: 6 — 13,5%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,9 — 16,2%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.

Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон и email;
  • серию, номер паспорта;
  • ИНН работодателя и сведения о доходе;
  • желаемые параметры ипотеки (срок, сумму и т. д.).

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 — 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.

Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ — от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке — от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.

Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше — до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.

Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.

После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 — 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 — 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.

Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения — до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.

Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя — от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.

Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

Таунхаус — это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.

Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.

Самый неудачный вариант — таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.

Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.

Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам — в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.

Земляков Антон:

Свинин Алексей:

«Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем».

Носков Сергей:

Шепелевич Дмитрий:

«Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом. Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям. К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы».

О таунхаусе в Подмосковье мы задумались с мужем, когда родился ребенок. Этот формат жилья как раз для нас – дом мы хотим, но пока не можем себе его позволить. А таунхаус – то, что нужно: и площадь хорошая, и участок есть.

Ипотека в помощь Денег, чтобы сразу пойти и купить, у нас не было, но ведь есть ипотека. Весной решили: возьмем кредит, купим таунхаус, а потом продадим свою квартиру и погасим ипотеку.

Не буду рассказывать, как мы нашли таунхаус. Сейчас это вообще не проблема, выбор большой. Поселок недалеко от города, места красивые. Понравилось, что в доме хороший ремонт. Предыдущие хозяева сами строили, нам продавали все готовое, оставили кухню, часть мебели, технику – все это входило в стоимость, о которой мы договорились – 13 млн рублей.

Начали искать банк, который согласится выдать нам ипотеку. И сразу нарисовалась проблема – непонятно, по какой программе мы проходим.

Условия в банках разные, но специальной программы для таунхаусов нет. От слова «совсем».

В основном предлагали кредит на загородный дом. Но это значит, что нужен огромный первоначальный взнос – около 40% от стоимости. То есть, нам нужно было сразу выложить больше 5 млн рублей. Извините, но за такие деньги можно и сразу таунхаус купить, если подальше от Москвы отъехать. Второй минус – большая процентная ставка: от 12% годовых и выше.

После того, как я обзвонила кучу банков, мы остановились на четырех, которые более или менее нам подходили. Но при более близком знакомстве и общении от трех пришлось отказаться. Или они нам отказали? В общем, не нашли мы с ними общего языка. Почему? Рассказываю.

Банк №1 – отсталый. Сейчас почти все принимают заявки онлайн и по звонку, не надо для этого лично приходить. В этом банке о таком способе как будто не слышали. Может, это бы нас не остановило, если бы сотрудники проявили хоть какой-то интерес. Но нет. Сложилось впечатление, что им вообще-то все равно либо у них своя категория клиентов, и мы в нее не вписываемся. На все вопросы отвечали уклончиво: «Не знаем, надо смотреть». Ну, ладно, раз им неинтересно, нам тоже неинтересно.

Банк №2 – странный. В этом банке общались с нами нормально, все подробно объяснили. Казалось, что мы вроде бы им подходим. Но требования к документам были не как у всех, нужно было подать кучу разных бумаг и справок, которые мы замучались собирать. Когда уже почти все документы были готовы, с нас потребовали еще справку УФМС о том, что у меня и у мужа паспорта действительны. Это уже было слишком.

Банк №3 – жадный. Здесь нам тоже предложили программу под кредитование загородного дома, но условия были очень даже неплохие. Первоначальный взнос, ставка – все это нас совершенно устраивало. Но у них было ограничение – максимальная сумма кредита 10 млн рублей, нам таких денег на покупку не хватало. Пришлось отказаться и от этого банка тоже.

Заявку нам одобрили быстро – кажется, через день или на следующий. Все было довольно прозрачно, от нас ничего не скрывали, про все условия рассказали сразу по телефону. Но с того момента, как мы подали документы, и до того, как сделка состоялась, прошло целых четыре месяца, поэтому летом переехать не получилось. Все сильно «затормозилось» из-за оценки недвижимости, в этом мы «увязли» надолго. Стоимость таунхауса должна быть утверждена официальным отчетом, а у банка №4 очень жесткие условия и требования к оценочной компании и к самой оценке. В итоге оценщики насчитали меньше той суммы, о которой мы договорились с продавцом.

К чему придирались? Например, есть терраса, которая утеплена и в принципе может считаться жилой. Но ее не считают, так как она была дополнительно пристроена и в ЕГРН не обозначена (а это 20 кв. м, между прочим). Дорогостоящий ремонт, мебель, техника – на это тоже оценщики не смотрят, в залоговую стоимость такие вещи не входят. Короче, банку важны только стены, все, что внутри – не считается, это они кредитовать не готовы. По результатам оценки кредит нам дали меньше того, на который мы рассчитывали, не хватало миллиона. Я уже рассказывала, что мы были ограничены в средствах на первоначальный взнос, а тут надо было искать еще деньги, чтобы доплатить разницу продавцу. Пришлось понервничать.

После этого проблем больше не было. Документы подавали стандартные – на дом и участок, наши с мужем данные и пр. Ничего особенного, все как у всех. Кстати, нам даже не очень «свежий» техпаспорт простили, приняли такой как есть, не заставляли менять. Короче, сверхестественного ничего не требовали. Сама сделка тоже прошла очень быстро – за день все подписали и сделали. Еще неделя, кажется, ушла на регистрацию.

В общем, в таунхаус мы все-таки переехали, живем в нем уже второй год. Кредит, конечно, огромный, рассчитан на 30 лет.

Сначала мы платили по 90 тыс. рублей в месяц. Потом продали квартиру и погасили часть ипотеки, сейчас ежемесячный платеж 50 тысяч, и срок погашения тоже уже меньше.

Я очень довольна своим жильем. Но опыт с ипотекой был, конечно, нелегкий. В банках все равно не понимают, что такое таунхаус. Многие требуют, чтобы в ЕГРН было прописано, что таунхаус – квартира с земельным участком. А у нас, например, в документах указано – блокированный коттедж, жилой дом, поэтому мы под программу для квартир не подходили.

Таунхаус для банков до сих пор «головная боль»: когда говоришь, что нужна ипотека на таунхаус, в основном реагируют странно. Спрашивают: «Наверное, это у вас загородный дом?». Но это же не он!

Статья написана по материалам сайтов: iuristonline.ru, zagorodnaya-life.ru, kredit-online.ru, www.cian.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий