Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту) — в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Газпромбанк, Абсолют Банк 2019 год

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2019 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Ипотека с господдержкой – это услуга, которая предоставляется огромным количеством банков на территории РФ. Абсолют банк – одна из таких организаций.

Получить займ на особо выгодных условиях могут лица, которым требуется улучшение условий проживания, социально-незащищенные слои, а также некоторые работники бюджетной сферы.

Продукт банка Абсолют на приобретение недвижимости при поддержке государства может быть получен на следующих условиях:

  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 8 млн. рублей (для городов федерального значения), 3 млн. рублей (для остальных регионов России);
  • размер жилищного займа – от 15 до 80 % от цены кредитуемого объекта недвижимости (цена определяется как наименьшая из двух цен недвижимости – полученной в результате независимой экспертизы объекта и назначенной продавцом – юридическим лицом);
  • первый взнос – от 20 %;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 11,45 %, при этом действуют следующие надбавки (скидки) к процентной ставке:

Стоимость услуг по страхованию:

  • если заемщик самостоятельно оформляет страховой полис, стоимость услуг определяется согласно тарифам страховщика;
  • если клиент присоединяется к договору коллективного ипотечного страхования, действуют следующие тарифы в процентах от страховой суммы (то есть размера кредита, увеличенного на 10 %):
    • страхование имущества – 0,4 %;
    • страхование риска утраты имущественного права на недвижимое имущество – 0,12 %.

Тарифные расценки на страхование жизни и здоровья:

Чтобы оформить в банке Абсолют жилищный кредит, предоставляемый при финансовой поддержке государства, требуется выполнить нижеуказанные действия:

  • заполнить онлайн-заявку на официальном сайте;
  • дождаться, пока Абсолют банк вынесет предварительное решение;
  • проверить, все ли требования, которые выдвигаются банком к физическим лицам, соблюдены;
  • собрать документацию по клиенту и предоставить в ближайшее отделение;
  • получить окончательное решение банка по вопросу предоставления ипотеки;
  • выбрать объект недвижимости в течение 4 месяцев после получения от банка положительного ответа;
  • произвести оценку квартиры, застраховать риски утраты или повреждения имущества в соответствующих страховых компаниях;
  • предоставить документы по недвижимости в банк;
  • заключить сделку по ипотеке;
  • зарегистрировать имущественное право на недвижимость в Росреестре;
  • осуществлять погашение взятого кредита согласно графику платежей.

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке вы можете посмотреть на этой странице.

Чтобы банк Абсолют смог принять решение о выдаче ипотечного кредита, заемщику потребуется предоставить определенный пакет документов, среди которых можно выделить:

В обязательно предоставляемый перечень документации входят:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • копия трудовой книжки, которая заверена по месту осуществления трудовой деятельности;
  • документ, который подтверждает получение заемщиком определенного уровня доходов:
    • или 2-НДФЛ;
    • или справка в свободной форме;
    • или по форме Абсолют банка.

Кроме обязательного пакета, специалистами банка может быть затребован и дополнительный:

  • если клиент получает годовую премию на постоянной основе, потребуется 2-НДФЛ за последние 24 месяца;
  • документы, которые удостоверяют наличие у заемщика:
    • недвижимого и движимого имущества в собственности (ПТС, свидетельство о праве собственности на квартиру);
  • финансовых средств на счетах в банках;
  • прибыли от сдаваемой в аренду недвижимости (договор аренды, налоговая декларация);
  • пенсии (справка из ПФР о назначении и размере).

Обратите внимание! Специалисты по ипотечному кредитованию Абсолют банка могут запросить любые документы для принятия решения о выдаче кредита, в том числе и не указанные в настоящем перечне.

Абсолют банк не возвращает переданные на рассмотрение документы даже, если по жилищному кредиту было принято отрицательное решение.

Каждая страница ксерокопии трудовой книжки должна быть заверена работодателем:

  • печать организации (кроме случаев, когда организация не использует печать);
  • подпись ответственного сотрудника и расшифровка подписи;
  • должность ответственного сотрудника;
  • дата заверения.

На справке о доходах обязательно должен присутствовать оттиск печати организации-работодателя, кроме случаев, когда организация-работодатель не использует печать.

Если клиент получает заработную плату на карту, эмитированную Абсолют банком, справку о доходах можно заменить выпиской по зарплатной карте за последние полгода. Выписка формируется специалистом банка самостоятельно, без участия заемщика.

Банком Абсолют предъявляются нижеуказанные требования (справедливы как по отношению к заемщику, так и к созаемщику):

  • гражданство – РФ;
  • заемщику должно быть не меньше 21 года на дату подачи заявки на ипотечное кредитование (допускается минимальный возраст 18 лет, если доход такого лица не учитывается при расчете окончательной суммы кредита);
  • максимальный возраст на момент погашения – 65 лет;
  • наличие полной дееспособности;
  • отсутствие психических, наркологических и психоневрологических заболеваний;
  • наличие постоянного дохода в регионе, в котором присутствует Абсолют банк;
  • стаж на текущем месте – от полугода;
  • общий стаж – от 1 года и более.

Можно выделить следующие плюсы в получении ипотеки с государственной поддержкой в банке Абсолют:

  • достаточно низкая процентная ставка;
  • кредит обслуживается на гибких условиях;
  • покупку квартиры возможно произвести на ранних этапах строительно-монтажных работ;
  • готовое жилье у юридических лиц приобретается по договорам купли-продажи;
  • решение по кредиту принимается в кратчайшие сроки;
  • длительный срок ипотечного кредитования, достигающий отметки в 30 лет;
  • на весь процесс оформления и получения за заемщиком закрепляется персональный менеджер, у которого можно уточнить все интересующие вопросы.

Ипотека с господдержкой в банке Абсолют – это отличная возможность получить денежные средства на приобретение квартиры, о которой только можно мечтать.

Кредит предоставляется для покупки жилья в новостройках у застройщиков, являющихся юридическими лицами. Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь до 4 физлиц в качестве созаемщиков.

Процентную ставку на ипотеку в Газпромбанке узнайте тут.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке после одобрения читайте в этой статье.

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность.

Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос – это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии – банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5-2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования – стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия – еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные – значительно улучшают условия получения ипотечного займа.

Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотеки

У каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит – предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
  • Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет – для мужчин или 55 лет – для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
  • Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
  • Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
  • Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
  • Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

  • Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
  • Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика – это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
  • Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные. Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита. Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2017 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Банк стремится к увеличению доходов. Однако финансовое учреждение кроме накопления прибыли, хочет свести к минимуму риски организации. С этой целью банк формулирует условия по ипотеке к потенциальным претендентам. Подобные требования могут носить обязательный характер (после отказа выполнять которые, последует отклонение займа по ипотеке), либо рекомендательный (выполняются по усмотрению, однако если заемщик согласится, получит кредит по выгодному тарифу).

Банк выдвигает набор условий к ипотечному заемщику, иногда это жесткий список требований по ипотечному кредиту. Лояльные условия получения ипотечного кредита у «Сбербанка». Клиент должен соответствовать стандартизированному набору условий.

В необходимый перечень требований, предъявляемых кредиторами, входит:

  • наличие гражданства российского;
  • возрастные ограничения (21 — 60);
  • адрес места регистрации и проживания должен совпадать с приобретаемой недвижимостью;
  • первоначальный взнос (20%);
  • уровень дохода — платежеспособность;
  • трудовая биография;
  • тип заемщика (обычный заемщик либо из социальной категории, пользующейся господдержкой на социальную программу кредитования).

Возрастные рамки — основной минус ипотеки в РФ. Формально получают кредит лица с восемнадцатилетнего возраста, однако фактически с 21 года. В 18 получить ипотечный заем без созаемщика с хорошей платежеспособностью — невозможно. Банк охотнее предоставляет ипотечное кредитование клиентам старше 25, с трудовым стажем, минимальной кредитной историей и пр. Противоречия по отечественной ипотеке возникают из-за максимального возрастного уровня. Наступление пенсионного возраста, даже если платежеспособность заемщика не вызывает сомнений, становится весомым препятствием при оформлении ипотеки.

Буквально каждый банк выдвигает в требованиях следующее — на период выплаты долга возраст заемщика должен составлять:

  • женщины максимально — 60 лет;
  • мужчины — 65 лет.

Нижний порог возраста у Сбербанка установлен на отметке 75 лет. На деле, любое финучреждение старается не брать на себя финансовые риски если возраст клиента превышает 55 лет. Для таких категорий граждан остается социальная ипотека на недвижимость, хотя шансы получить ее довольно призрачны.

Для оформления кредита на большую сумму, трудового стажа в 1 год часто недостаточно, тем более если претендент менял место трудоустройства. Чтобы банк согласился выдать деньги в долг необходимо проработать на одном месте не менее двух лет. Однако если основная сумма на погашение ипотеки у человека есть, или имеется созаемщик, платежеспособность которого не вызывает сомнений, то банк пойдет на уступки.

Условия банковского учреждения к заемщику по ипотеке также включают сведения о профессии претендента. Это свидетельствует о востребованности клиента на рынке труда, и возможности пере трудоустроится в дальнейшем при утрате места работы.

Основные требования не отличаются от других ипотечных программ. Созаемщик берется не один, и при выдаче максимальной суммы займа, учитывается сумма всех доходов. Ежемесячный платеж не выше 45% от суммарного дохода участников ипотечной сделки. Каждый супруг — созаемщик у другого члена супружеской пары. Супруги совместно несут ответственность за погашение кредита.

10 банков предлагают такие программы, с разными названиями — ипотечное жильё с господдержкой, «Новостройка» либо кредит «Фундаментальный». Крупнейшие финучреждения России работают с ипотечной господдержкой — ВТБ24, Сбербанк, Абсолют банк, также Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк и пр.
Требования к заемщику по ипотеке у Сбербанка самые лояльные.

  • Сбербанк. С помощью Сбербанка заемщик может рассчитывать на господдержку и получить кредит до 8 млн;
  • ВТБ-24. Основные параметры требований аналогичны со Сбербанком. Учреждение занимается социальным ипотечным кредитованием;
  • Газпромбанк. Газпромбанк предоставляет гибкую систему условий оформления ипотечной сделки, включая программу господдержки;
  • Уралсиб. Перспективный, стремительно развивающиеся финансовое учреждение с региональной сетью филиалов. Жителям удаленных регионов финучреждение предоставляет социальное ипотечное кредитования для малоимущего населения.

Банки не предоставят кредит официально безработным . невзирая на неофициальные доходы, погашающие кредит. Совсем другое отношение к людям, которым предоставляется социальное страхование с господдержкой — военнослужащие, учителя, молодые перспективные ученые, врачи.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.

Рождение второго или третьего ребенка в семье дает ей возможность участия в льготной программе ипотечного кредитования. ВТБ Банк реализует ипотечные кредиты с государственной поддержкой молодых семей в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Согласно положениям Постановления Правительства № 373 с правками от 24 ноября 2016 года, в перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства в реализации платежных обязательств по жилищным кредитам, входят:

  • лица, имеющие одного и более несовершеннолетнего ребенка;
  • лица-опекуны несовершеннолетних детей;
  • семьи, воспитывающие детей с инвалидностью;
  • инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  • семьи, содержащие студентов в возрасте до 24 лет, обучающихся на очном отделении.

К заемщикам ипотечных кредитов от ВТБ выдвигаются минимальные требования. Участвовать в программе госпомощи в приобретении квартиры могут исключительно граждане РФ, чей совокупный доход после вычета ежемесячного платежа по ипотеке является ниже двух региональных прожиточных минимумов на каждого члена семьи. В расчет берутся доходы за 12-месячный период накануне подачи заявки.

Важный нюанс: претендовать на субсидию по кредиту могут лишь те, заемщики, которые оформили займ с плавающей процентной ставкой, и величина их обязательного платежа увеличивается на 30% и более от первоначальной суммы.

Программа «Ипотечное кредитование с господдержкой семей с детьми» от ВТБ Банка реализует при весьма лояльных условиях:

  • сниженная процентная ставка — 6% на льготный период;
  • по окончанию льготного периода фиксируется значение ставки, соответствующее ставке рефинансирования Центробанка РФ на дату заключения соглашения +2 п. п.;
  • возможный срок кредитования — от 1 до 30 лет;
  • размер первоначального платежа — 20% от общей суммы;
  • стоимость кредитуемого жилья — от 500 тыс. до 5 млн. рублей (от 1 до 12 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях).

Количество несовершеннолетних детей в семье, а также период их рождения определяют длительность льготного срока кредитования:

  • если в промежутке с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье рождается второй ребенок, субсидирование будет длиться 3 года;
  • если третий и (или) последующий ребенок — 5 лет;
  • если в указанный временной отрезок в семье появляется на свет не менее двух младших членов (в т. ч. одновременно), заемщик может претендовать на продление госпомощи на срок до 8 лет.

Оформить заявку на ипотеку в ВТБ с субсидированием заемщик может на объект недвижимости, продаваемый юрлицом по соглашению:

Процедура оформления кредита на квартиру реализуется в несколько этапов:

Этап 1. Заполнение и подача анкеты-заявки на ипотечный займ на сайте ВТБ. Для удобства расчетов всех сроков и платежей на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор ипотеки.

Этап 2. Консультация с сотрудником банка по вопросам расчета кредита, подготовки необходимых документов и согласование сроков их подачи.

Этап 3. Сбор документов и подача их в ближайший ипотечный центр ВТБ-Банка.

Этап 4. Ожидание результатов рассмотрения заявки (до 5 дней).

Этап 5. Поиск подходящего жилья после оповещения заемщика об одобрении кредита. Официальное одобрение банком заявки по ипотечному займу с господдержкой будет действительно на протяжении 4 месяцев.

Этап 6. Подписание договора с компанией-застройщиком, кредитного соглашения, и договора страхования — с банком. После завершения всех документальных процедур финучреждение осуществляет перевод средств продавцу.

Этап 7. Регистрация права собственности на жилье и регистрация ипотеки.

В процессе оформления соглашения понадобится пакет документов, состоящий из:

  • анкеты заемщика;
  • общегражданского паспорта заемщика и поручителя (последнего — в случае привлечения);
  • оригиналов и копий всех свидетельств о рождении детей семьи;
  • оригинала и копии СНИЛС;
  • документа, подтверждающего доходы заемщика в течение последних 12 месяцев (Справки 2-НДФЛ, налоговой декларации). Не требуется для зарплатных клиентов ВТБ-Банка;
  • заверенной работодателем копии трудовой книжки;
  • военного билета (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).

При подписании кредитного соглашения с банком и договора с компанией-застройщиком потребуется также договор страхования жилищного объекта, а также экспертная оценка квартиры.

В процессе покупки жилья по льготной программе предусмотрены дополнительные расходы, связанные с:

  • обязательным страхованием квартиры;
  • добровольным страхованием жизни заемщика;
  • оценкой предмета залога;
  • необходимостью уплаты госпошлины за госрегистрацию договора/перехода права владения;
  • уплатой нотариальных издержек на внесение данных в Росреестр.
  • арендой ячейки в банке;
  • издержками на реализацию финансовых транзакций в пользу продавца.

Вносить оплату по кредиту можно следующими способами:

  • в Личном кабинете ВТБ-Онлайн;
  • через банкоматы и кассы филиалов BТБ;
  • через переводы из других финучреждений;
  • посредством услуг Почты России.

Участники кредитных программ от ВТБ могут получать дополнительные баллы, зарегистрировавшись в спецпредложении «Коллекция» через онлайн-кабинет. На специальный счет клиента будет поступать бонусы за финансовые операции по продуктам от ВТБ. Потратить бонусные баллы можно на скидки и акционные предложения от партнеров ВТБ-банка (точный перечень участников указан на сайте финучреждения).

Оформить жилищный кредит с государственной поддержкой молодые семьи могут в ряде российских банков:

  • Ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка реализуется по ставке от 10,2% на срок от 1 до 30 лет. Размер кредита на покупку квартиры — от 300 тыс. рублей. Первый взнос — от 20%. Для уплаты кредита можно использовать средства из материнского капитала.
  • Программа «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предлагает оформить семейную ипотеку на срок до 25 лет по ставке 10,5-14,5%. Диапазон кредитных средств — от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Первый взнос — от 10%.
  • Аналог федеральной программы «Молодая семья» от Газпромбанка — «Ипотека для молодой семьи» позволяет оформить кредит на сумму от 300 тыс. рублей до 45 млн. рублей. Первоначальный взнос — от 10%. Срок кредитования — 1-30 лет.

Молодые семьи, оформившие ипотечный кредит, имеют возможность реструктуризовать свой долг при возникновении объективных обстоятельств. Реструктуризация кредита, то есть, изменение суммы минимального платежа при продлении срока кредитования, реализуется в банке, выдавшем кредит посредством Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

При возникновении финансовых сложностей, препятствующих своевременному погашению долга, клиент имеет возможность обратиться в банк с соответствующей заявкой. К обращению прилагаются:

  • копия паспорта заемщика;
  • кредитный договор,
  • схема погашения кредита;
  • выписка из ЕГРП на стоимость жилья;
  • справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  • прочие документальные подтверждения ухудшения материального положения.

Заявка и документы передаются в АРИЖК для их рассмотрения, о чем заявитель оповещается дополнительно. В случае принятия положительного решения все расходы на реструктуризацию долга в банке государство принимает на себя.

Можно ли претендовать на оформление субсидии, если один из детей является гражданином другого государства?

Опция господдержки семей в приобретении жилья реализуется в отношении семей, полностью состоящих из граждан РФ. Подтверждение российского подданства у ребенка должно быть отражено в его свидетельстве о рождении.

Можно ли реструктуризовать ипотечный кредит, полученный в рублях?

В 2019 году претендовать на реструктуризацию ипотеки могут исключительно валютные заемщики.

Когда можно подавать заявку в АРИЖК на изменение кредитного договора?

Реструктуризация кредитного долга возможна не ранее, чем по истечении 12 месяцев с начала реализации долговых обязательств.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, finbox.ru, ipotheka.ru, credit-ratex.ru.

«

Это интересно:  Как купить квартиру в ипотеку: с чего начать 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий